Sjældne tilfælde, hvor det er bedst ikke at betale gæld tidligt

Betaling af gæld er sjældent en dårlig ide. Men det er altid værd at evaluere fordele og ulemper, før du gør noget, der ikke kan fortrydes.

Hvis du er kommet ind i nogle penge, eller du lige har sparet en stor del af forandring, er det godt, du har muligheder. Nu er det vigtigt at vælge bedste mulighed. Husk på, at du ikke behøver at vælge en ting. Du kan gøre flere forskellige ting med dine penge - der er ikke noget sort eller hvidt (du kan betale for noget af gælden, det hele eller ingen af ​​det).

Alternativer til tidlig udbetaling

Hvis dine gældsbetalinger er håndterbare, så tænk på, hvordan dine kontanter kan komme til nytte. Det er ikke klogt at blæse pengene på en kortsigtet spænding, men der kan være gode måder at investere pengene på.

Emergency Fund: Har du nok besparelser på hånden til at absorbere eventuelle overraskelser, der kommer din vej? Hold kontant til tre til ni måneder (eller mere, hvis du er den forsigtige type) på en opsparingskonto eller pengemarkeds konto, bare hvis der sker noget dyrt. Målet er at undgå at påtage sig højrente gæld - ligesom kreditkort gæld - at betale for nødsituationer. Det ville være en skam at betale dine lavrente studielån, og derefter gå ind i kreditkortgæld.

Investeringer til fremtiden: har dit hjem forbedringer (som du kan udnytte senere)? Ville du tjene mere, hvis du forbedrede dine færdigheder, har en avanceret grad eller optjent en professionel certificering?

Er du villig og i stand til at risikere at starte en virksomhed? Overvej at bruge pengene til noget, der vil betale udbytte i mange år fremover (bare husk at du risikerer at tage en risiko - og at betale gæld er stort set en garanteret pengespare).

Nej, vende tilbage

Hvorfor vil du tøve med at betale gælden tidligt?

Fordi du har muligheder, når du har penge, og disse muligheder går væk, når du betaler din gæld. Tildelt, du frigør kontantstrøm, fordi dine månedlige betalinger vil gå væk (eller skrumpe - selvom det ikke nødvendigvis er tilfældet, hvis du foretager et engangsbeløb på dit pant).

Når du først foretager en betaling, kan du normalt ikke få pengene tilbage. Især når du virkelig har brug for pengene (når du f.eks. Har mistet dit job), er det svært at få et lån. At få et lån hurtigt (for nødsituationer, for eksempel) er heller ikke let. Med nogle lån kan du muligvis få penge tilbage, men der er ingen garantier. For eksempel, hvis du betaler ned dit pant, vil du have meget mere egenkapital, og du kan muligvis låne imod egenkapitalen med et andet pant. Andre typer af lån er mindre venlige.

Type af lånemæssige forhold

Når du vurderer dine muligheder, skal du vurdere, hvilken type lån du har.Hvis du har giftige kreditkort gæld med en høj rente eller payday lån, det næsten altid giver mening at udslette disse gæld. Se hvad der sker, hvis du kun betaler minimum på dine kort.

Med andre lån er tingene ikke så klare. Føderale studielån kommer f.eks. Med visse fordele, som du vil give op (og aldrig komme tilbage), hvis du betaler lånet tidligt: ​​du har muligvis mulighed for at suspendere eller sænke dine betalinger baseret på din økonomiske situation, og du kan endda få dine lån "tilgivet" eller afbetalt afhængigt af din karriere.

Hvis du arbejder i offentlig service (i nonprofits, uddannelse, retshåndhævelse eller militær for eksempel), find ud af, hvilke fordele der er til rådighed, før du skriver en stor check.

Endelig vil du med nogle lån ikke rigtig spare penge ved at betale tidligt. Nogle långivere opbygger gebyrer og interesser i låneprodukter (som er luskede og ulovlige i nogle stater), så du betaler det samme beløb, uanset når du betaler. Hvis dit lån er et

forudregnet lån, skal du finde ud af, hvad der sker, hvis du betaler tidligt inden du skriver en check.