Hvis du investerer i gensidige fonde, undgå disse 5 fejl

Hvis du er en typisk investeringsforening, er der mindst fem almindelige fejl, der kan begåle selv den bedst tænkte person, når de sammensætter deres portefølje. Ved at fokusere på at undgå nogle få store fejl, har du måske mulighed for at nå pensionering med hundredtusinder eller endog millioner af ekstra dollars i formue på grund af kraften i sammensætningen. I de fleste tilfælde kan disse tricks endda hjælpe dig med at sænke din risikoprofil, så det er virkelig et tilfælde at have din kage og spise den også.

Jeg vil gerne tage et øjeblik til at løse disse fem investeringsforsikringsfejl, så du kan undgå dem i dit eget liv. I det mindste, hvis de får dig til at tænke, før du begår din hårdt tjente kapital, vil jeg overveje mit arbejde godt udført.

Investeringsfejl nr. 1: Manglende omkostningsforhold

Jeg kender første hånd af investorer, der flittigt sætter en del af deres lønseddel ind i en portefølje af fonde. Men hvis du spørger dem, hvor meget de betaler fondforvaltningsvirksomheden i form af gebyrer, kan de ikke fortælle dig en figur, der indgår i den såkaldte investeringsomkostningsandel. Dette forhold er ekstremt vigtigt for dig. Jeg skrev engang et essay, der beskriver, hvordan to fonde, der ejer næsten samme portefølje, ville resultere i stort set forskellige niveauer af rigdom for investoren baseret på omkostningsforholdet mellem investeringsforeninger. Som hovedregel bør du kun eje fonde i bunden 10% til 20% af omkostningsforholdet.

Årsagen til dette er simpel. For hver $ 1 du bruger i administrationsgebyrer, har du 1 $ mindre for dig i din investering. Det er $ 1 mindre at generere udbytte, renteindtægter og kapitalgevinster. Over tid kan tilsyneladende små mængder have store indflydelser på din lommebog.

Investeringsfejl nr. 2: Ignorerer salgsbelastninger

For investorer i investeringsforeninger er salgsbelastninger en rå aftale.

En salgsbelastning er intet mere end en provision, som du betaler i lommen til den person eller institution, der overbeviste dig om at købe fondet! Der er alle former for salgsmængder - frontbelastninger, tilbagebelastninger, udskudte belastninger … derfor skrev jeg Hvad er en gensidig fondssalgsbelastning? .

Investeringsfejl nr. 3: Ikke at vide, hvilke underliggende værdipapirer din gensidige fonde ejer.

Hvis du ejer et dusin gensidige fonde, men de alle ejer de samme underliggende aktier, obligationer eller andre værdipapirer, er du ikke næsten så diversificeret som du tror. I dag er den gensidige fondbranche blevet udvidet til det punkt, at der er fonde i næsten alle strategier, både konservative og direkte spil, som man kan forestille sig. Der er endda gearede fonde, der er korte forskellige indekser som S & P 500 på 3-1 basis!

Investeringsfejl nr. 4: Går ikke til fordel for bedre aktieklasser

Mange fonde har flere aktieklasser. En populær struktur indebærer forskellige niveauer af aktier, der tilbyder lavere omkostninger med højere minimumsbeløb. I Hvad er en Andelsklasse Aktieklasse? , Forklarede jeg, hvordan et af de største indeksfonde i verden har mange forskellige niveauer, der går så højt som en investering på mindst 200 millioner dollars.

Når du kvalificerer dig til en højere aktieklasse, kan det betale (bogstaveligt) at se på at konvertere dine beholdninger til det.

Investeringsfejl nr. 5: Ikke læsning af fondsprospektet

Før du overvejer at investere i en fond, skal du læse prospektet. Dette særlige juridiske dokument angiver den investeringsstrategi, som investeringsselskabet vil bruge til at investere dine penge, samt mange andre vigtige detaljer.

Oplev mere Information om Mutual Fund Investing

Hvis du er interesseret i at finde flere oplysninger om dette investeringsemne, skal du læse det specielle nav, jeg har samlet sammen for dig, der hedder The Complete Beginner's Guide til Investering i Gensidig Midler. At arbejde dig igennem det sekventielt skal give et godt fundament for det grundlæggende.