Hvordan investerer jeg i gensidige fonde?

Takket være moderne computere og internettet har det aldrig været lettere at investere i fonde, selv om der er mange vigtige overvejelser, som en investor skal tage hensyn til, før de tilføjer aktier i en fonds til deres portefølje. Gensidige fonde kommer i en lang række sorter, herunder dem, der fokuserer på forskellige aktivklasser, dem der søger at efterligne et indeks (også kendt som indeksfonde), dem der fokuserer på udbyttebeholdninger; Listen fortsætter og dækker alt fra geografiske mandater til dem, der specialiserer sig i at investere i værdipapirer, der falder ind under en bestemt markedsværdi.

Ved at besvare de følgende tre spørgsmål er det mit håb, at du får en bedre forståelse af, hvilke fonde, hvordan de arbejder, og hvordan de kan føjes til din investeringsportefølje.

Hvad er en gensidig fond?

Som med enhver investering er den første rækkefølge at forstå, hvad det er, du overvejer at erhverve. Til fælles formål tjener investeringsforeninger som et alternativ til investorer, der ikke har råd til en individuelt administreret konto. Gensidige fonde dannes, når investorer med mindre kapitalmængder samler deres penge sammen og derefter ansætter en porteføljeforvalter for at drive den konsoliderede puljes portefølje, købe forskellige aktier, obligationer eller andre værdipapirer på en måde, som er i overensstemmelse med fondens prospekt. Hver investor får derefter deres respektive stykke paj, mens de deler udgifterne, som dukker op i noget, der hedder investeringsomkostningsforholdet. Gensidige fonde kan struktureres på flere forskellige måder; open-ended mutual funds vs lukkede fonde er en særlig vigtig sondring.

For at lære mere om, hvordan fonde er organiseret, læs Hvordan en gensidig fond er struktureret . Du kan også læse Making Money from Mutual Funds , som forklarer, hvordan investorer rent faktisk tjener (eller oplever tab) fra at eje en andel i en fond.

Hvordan vælger jeg en gensidig fond?

Her vil du gerne fokusere din opmærksomhed og gøre en smule snorkling og forskning.

Antallet af fonde, der er til rådighed for investorer, konkurrerer nu over antallet af aktier på de nordamerikanske børser; hver enkelt unik, men kan kategoriseres ud fra den type underliggende værdipapirer, der er indeholdt i dem. På det bredeste niveau falder en fond i en af ​​tre kategorier, egenkapital (aktier), renteindtægter (obligationer) og pengemarkeder (ligner kontanter). Aktie- og rentefondsmidler har underkategorier, som gør det muligt for en investor at smide et smalt netto med deres investerings dollars. For eksempel kan en investeringsfond investor investere i en teknologifond, der kun investerer i teknologibedrifter.Ligeledes kan en obligationsfondsinvestor, der søger nuværende indtægt, investere i en statspapirfond, der kun investerer i statspapirer. En såkaldt afbalanceret fond er en fond, der ejer både aktier og obligationer.

Risiko er en vigtig overvejelse ved evaluering af fonde. Som investor skal du gøre alt for at forstå, hvor meget risiko du er villig til at tage og derefter søge en fond, der falder inden for din risikotolerance. Naturligvis investerer du med et visst formål, så indsnævre din kandidatliste ved at koncentrere dig om midler, der opfylder dine investeringsbehov, mens du holder dig inden for dine risikoparametre.

Kontroller desuden at se, hvad minimumsbeløbet skal investeres i en fond. Nogle midler vil have forskellige minimumstærskler afhængigt af om det er en pensionskonto eller en ikke-pensionskonto.

Hvordan køber jeg en gensidig fond?

Processen med at købe aktier i investeringsforeninger er afdækket i Hvordan køber jeg aktier i en gensidig fond? men den sammenfattende version er denne: Fondsbørsmidler købes primært i dollarbeløb i modsætning til aktier, der købes i aktier. Gensidige fonde kan købes direkte fra en fondsbørs, en bank eller et mæglerfirma. Før du kan investere, skal du have en konto hos en af ​​disse institutioner inden du bestiller. En investeringsfond vil enten være en "load" eller "no load" fond, som er økonomisk jargon for enten at betale en provision eller ikke betale en provision.

Hvis du bruger en investering professionel til at hjælpe dig, vil du sandsynligvis betale en belastning. Forstå, at en "no load" fond ikke er gratis. Alle fonde har interne omkostninger, det vil sige at en del af dine investerings dollars går til at betale fondsselskabet, fondschefen og andre gebyrer forbundet med at drive en fond. Disse gebyrer er ofte gennemsigtige for investoren og tages ud af fondens aktiver. Du bør overveje alle gebyrer og gebyrer, når du investerer i fonde.

Processen med at købe en fond kan foretages via telefon, online eller personligt, hvis du har en finansiel repræsentant. For at bestille, vil du angive, hvor mange penge du vil investere og hvilken fælles fond du ønsker at købe. Uanset mutual funds, vil prisen du betaler for aktierne blive bestemt af den sidste kurs i slutningen af ​​dagen.

Denne artikel er skrevet af Marc Pearlman i maj 2011. Det blev efterfølgende redigeret til formatering og klarhed af Joshua Kennon. Balancen giver ikke skat, investering eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan muligvis ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol.