Hvordan man får et lån fra banker og online långivere

Låne penge kan hjælpe dig med at gøre ting, men processen kan være kompliceret. Fejl kan være dyre, og de kan medføre, at din låneanmodning afvises. Hvis du har brug for at få et lån, lær hvad du kan forvente og hvad du kan gøre i forvejen.

Hvilken slags lån?

Det første skridt er at finde ud af, hvad du har brug for. Den type lån, du får, afhænger af, hvad du planlægger at gøre med pengene. Nogle almindelige lånetyper omfatter:

• Autolån til køb af køretøjer
• Boliglån (realkreditlån), herunder andet realkreditlån til køb af bolig eller lån mod egenkapital i dit hjem
• Personlige lån, der kan bruges til næsten ethvert formål
• Erhvervslån til at starte eller udvide din virksomhed
• Uddannelseslån (studielån)

I nogle tilfælde vil du ikke have meget valg - det er ikke sandsynligt, at nogen vil låne dig nok til at købe et hjem, medmindre du bruger et lån designet til det formål. Ved at bruge et lån, der passer til dit behov, vil du forbedre dine chancer for at blive godkendt og holde dine omkostninger lave.

Beslut hvor du skal låne

Køb rundt. Igen kan dine valg begrænses ud fra den slags lån, du ønsker: nogle steder tilbyder ikke erhvervslån eller studielån. Start din søgning hos de institutioner, der er bedst kendt for at lave rimelige lån (for eksempel gå gennem skolens Studiehjælpskontor til et uddannelseslån, inden du går til banken for et privat studielån).

Banker og kreditforeninger er et godt sted at shoppe for de fleste lån. Tjek med flere institutioner og sammenlign renter og omkostninger. Peer-to-peer lån og andre kilder til markedsudlån bør også være på din liste. Der er også flere hjemmesider med adgang til flere långivere. Låning online er helt sikkert, så længe du holder dig til velrenommerede websteder.

Nogle mennesker låner fra private långivere som venner eller familie. Selvom det kan gøre godkendelsen nemmere og holde omkostningerne lave, kan det også medføre problemer. Sørg for at du sætter alt skriftligt, så alle er på samme side - penge kan ødelægge relationer, selvom dollarbeløbene er små.

Undgå billige lån og rovdyr. Det er fristende at tage alt, hvad du kan få, når du er blevet skruet ned gentagne gange og ikke ved, hvordan du ellers får et lån. Men det er ikke det værd - de vil låne dig penge, men du vil finde dig selv i et hul, der er svært eller umuligt at komme ud af. Payday lån og rent-to-own programmer tendens til at være de dyreste muligheder, og lån hajer kan være direkte farlige.

Forstå din kredit

Du har generelt brug for "kredit" for at få et lån. Det betyder, at du har en historie med at låne og tilbagebetale lån. Hvordan får du et lån, hvis du ikke har kredit? Du skal starte et sted, og det betyder generelt at låne mindre og betale mere.Når du udvikler en stærk kredit historie, långivere vil låne dig mere og tilbyde bedre priser.

Hvis du ved, at du har dårlig kredit, se Sådan får du et lån med dårlig kredit

Du kan se din kredit gratis - du får en gratis rapport om året fra hvert kreditrapporteringsbureau.

Tag et kig gennem din kredit historie for at forstå, hvad långivere vil se, når du beder om et lån. Ser du ud som en attraktiv låntager? Hvis der ikke er meget derinde, kan du blive nødt til at opbygge kredit ved gradvis at tilføje lån til din historie. Sørg for at løse eventuelle fejl i dine kreditfiler, da de vil skade dine chancer for at få et godt lån.

Forstå lånet

Før du får et lån, se hvordan lånet fungerer. Hvordan vil du tilbagebetale det - hver måned eller alle på én gang? Hvad er renteomkostningerne? Er du nødt til at tilbagebetale en bestemt måde (måske kræver långiveren dig at betale elektronisk via din bankkonto)? Sørg for, at du forstår, hvad du kommer ind i, og hvordan alt fungerer, før du låner.

Det er en god idé at køre låneberegninger, inden du får et lån. Dette giver dig mulighed for at se, hvor meget du betaler for lånet, og hvordan et andet lånebeløb (eller rentesats) kan spare dig for penge.

Der er masser af online-værktøjer derude til at hjælpe dig med at beregne lån. Det er også klogt at se en afskrivningstabel (uanset om du bygger det selv eller lad en computer gøre det for dig), så du kan se, hvordan lånet bliver betalt over tid.

Få et lån, du virkelig kan håndtere - et, som du komfortabelt kan betale tilbage, og det forhindrer dig ikke i at gøre andre vigtige ting (som at spare for pensionering eller have lidt sjov). Find ud af, hvor meget din indkomst vil gå i retning af tilbagebetaling af lån - långivere kalder dette en gæld til indkomstforhold - og lån mindre hvis du ikke kan lide det, du ser. Långivere vil ofte se et forhold under 30% eller deromkring.

Ansøg om lånet

Du er klar til at få dit lån, når du har:

• Vælg den bedste type lån
• Købt konkurrencen
• Spruced up your credit, og
• Kør tallene

På dette tidspunkt kan du gå til din långiver og anvende. Processen er let at starte: Bare fortæl dig den långiver, du vil låne penge, og fortæl dem, hvad du skal gøre med midlerne (hvis det er nødvendigt). De vil forklare de næste trin og hvor længe processen vil tage.

Når du udfylder en ansøgning, giver du oplysninger om dig selv og din økonomi. For eksempel skal du medbringe identifikation, give en adresse og Social Security Number (eller tilsvarende), og levere oplysninger om din indkomst.

Gå gennem Underwriting

Når du har indsendt din ansøgning, vil långiveren evaluere dig som en potentiel låntager. Denne proces kan være øjeblikkelig, eller det kan tage et par uger. For eksempel tager boliglån længere end kreditkorttilbud, fordi der er flere på spil. Realkreditlån kræver omfattende dokumentation, som f.eks. Kontoudtog og betalestub for at bevise, at du har mulighed for at tilbagebetale. Du kan gøre processen nemmere for dig selv ved at få alt i orden flere måneder før du ansøger.

Under tegning vil långivere trække din kredit (eller bare bruge en kredit score) og gennemgå din ansøgning. De kan til enhver tid ringe til dig og bede dig om at præcisere eller bevise noget - det er generelt et godt tegn. Når långivere beder om detaljer, betyder det, at de tager underwriting alvorligt og er mere tilbøjelige til at tilbyde konkurrencedygtige priser.

Sådan får du lån til erhvervslivet

Erhvervslån svarer til enhver anden form for lån. Långivere ser efter de samme grundlæggende ting. Nye virksomheder har imidlertid ikke en lang lånehistorie (eller kredit). Nyt virksomheder og servicevirksomheder ejer typisk ikke aktiver, der kan stilles til sikkerhed, så de skal arbejde lidt sværere for at få lån.

I de fleste tilfælde og individuelle - som virksomhedsejeren - skal deres personlige kredit og indkomst bruges til at kvalificere sig til lånet. De kan også have til at pantsætte personlige aktiver som sikkerhedsstillelse for at få lån. Dette er ofte den eneste måde at få lån i de tidlige år, men du bør forsøge at bygge forretningskreditter, så du kan til sidst låne uden at risikere personlige aktiver.

Hvis du ikke kan få et lån

Du bliver muligvis ikke godkendt ved dit første forsøg. Långivere kan nægte ansøgninger af næsten hvilken som helst grund, men de bør være i stand til at fortælle dig, hvorfor du ikke blev godkendt. I de fleste tilfælde tror de ikke, at du har tilstrækkelig indkomst eller kredithistorikken til at retfærdiggøre det lån, du har ansøgt om. Det kan være nødvendigt at finde ud af en anden løsning, eller du kan prøve at låne ved hjælp af en medforfatter.