Hvordan en skat refusion kan koste dig mere

Når skattesæsonen kommer rundt, lyder det godt? :

"Jeg får $ 3.000 tilbage! Hurra! Jeg elsker at få en skat tilbagebetaling! ”

Hmmm. Det er tvivlsomt.

I mange tilfælde kan man få en skat tilbagebetaling fra regeringen koste dig mere end at justere dine skatholdninger, så du ikke får refusion.

Sandheden om at modtage en skat tilbagebetaling

Hvis du får en skat refusion, betyder det, at du har overbetalt dine skatter, hvilket betyder at du giver regeringen et nulrente lån.

De fleste mennesker er ikke klar over det, fordi de simpelthen er glade for at få indkomst, men i virkeligheden kan man i stedet forposte disse penge i løbet af året.

At lade regeringen holde fast på dine penge kan være en dårlig ide, og det er især dicey for folk, der bærer gæld.

Hvis du har en gæld - som et studielån, en bilbetaling, en kreditkortbalance eller endda et realkreditlån - betaler du renter på denne gæld. Men samtidig giver du onkel Sam et rentefrit lån.

Hvor meget koster det dig? Lad os se på et hypotetisk scenario.

Anvendelse af din skattelettelse: To scenarier

Sally får et skat tilbagebetaling på $ 3, 000. Dette betyder, at hun har betalt sine skatter med $ 250 per måned. Hun justerer sin skat tilbageholdende, så det ikke længere vil ske.

Sally modtager nu en ekstra $ 250 per måned i hendes lønseddel.

Et år senere tager Sally ud et $ 15.000 billån til en rente på 8 procent. Hendes betalinger er $ 304 per måned i 60 måneder.

Sally anvender hendes ekstra $ 250 pr. Måned i forhold til hendes billån, hvilket giver en samlet månedlig betaling på $ 554.

Hold Sallys historie bag dig. Lad os nu forestille os et andet scenario:

Et år tager John et $ 15.000 billån til en rente på 8 procent. Hans betalinger er $ 304 per måned i 60 måneder - identisk med Sallys lån.

Et år senere modtager John en skat tilbagebetaling på $ 3, 000 og bruger hele refusionen til at foretage en ekstra betaling til hans billån.

John foretager en ekstra $ 3, 000 betaling til sin bil hvert år.

Hvem sparer flere penge, Sally eller John?

Brug af din skat tilbagebetaling mod din gæld sparer ikke dig penge

Sally barberer $ 1, 652 af hendes rentebetalinger. Plus vil hendes bil blive betalt inden for 30 måneder, i stedet for 60 måneder.

John barberer kun $ 1, 342 af hans rentebetalinger. Hans bil bliver betalt efter 36 måneder.

Med andre ord: John mister $ 300 og bruger en ekstra 6 måneder at betale sin bil i forhold til Sally.

Sally skærer længden af ​​hendes lån i halvt ved at anvende en ekstra $ 250 pr. Måned i forhold til hendes billån i stedet for at overbetale hendes skat.

John mister $ 300 ved at give regeringen et rentefrit lån samtidig med at han betaler renter på sin gæld.

Stop overbetaling af dine skatter

Hvis du vil stoppe overbetaling af dine skatter, er der nogle få tips:

# 1: Tal med en professionel skatteadviser for at finde ud af, hvordan du får færre dollars taget ud af din lønseddel på forhånd. Din skatterådgiver vil oprette en plan, der er tilpasset din situation.

# 2: Beregn forskellen i din hjemløn, efter at du har justeret dine skatteindhold. For eksempel: du plejede at bringe hjem $ 1, 500 pr. Lønseddel, og nu bringer du hjem $ 1, 600 pr. Lønseddel.

Dette betyder at du medbringer hjem en ekstra $ 100 pr. Lønseddel.

# 3: Opret en automatisk overførsel af dette beløb - i dette eksempel, $ 100 - til en opsparingskonto. Brug den til at styrke din nødfond, eller brug den til at betale gæld.

Det er vigtigt at bemærke, at denne plan fungerer bedst, hvis du opretter en ugentlig eller månedlig automatisk overførsel til de "ekstra" penge i din lønseddel. Hvis du ender med at spilde penge på pyntegjenstande, vil du ikke være tættere på at tilbagebetale gæld.