Finansiering af din lille virksomhed: tilgodehavende tilgodehavender

Brug af dine tilgodehavender eller dine kunders kreditkonti for at opnå finansiering til din lille virksomhed er en anden metode til at rejse penge til arbejdskapitalbehov. Både kundefordringsfinansiering og lagerfinansiering anvendes normalt til hurtige og kortfristede lån, når det ikke er muligt at opnå et kortfristet lån fra en bank eller anden finansiel institution. Begge bruges til at rejse arbejdskapital eller de penge, du bruger til din daglige drift.

Tilgodehavendefinansiering eller factoring kan også bruges som et alternativ til bankfinansiering.

Erhvervsfinansieringsselskaber tilbyder ofte finansieringsfordringer til små virksomheder. Nogle gange vil kommercielle banker eller andre finansielle institutioner også tilbyde tilgodehavendefinansiering. Rentesatser er normalt højere på denne type finansiering end på et traditionelt banklån.

Der findes to metoder til debitorfinansiering.

Tilgodehavende tilgodehavender

Pantsættelse eller tildeling af kundefordringer betyder, at du i det væsentlige bruger dine tilgodehavender som sikkerhedsstillelse for at opnå kontanter. Långiveren har tilgodehavender som sikkerhed, men du som virksomhedsejer er stadig ansvarlig for inddrivelsen af ​​gælden fra dine kreditkunder.

En långiver ser på aldringsplanen for en virksomhedsfirma's tilgodehavender ved fastsættelse af, hvilke der skal accepteres som sikkerhedsstillelse. Normalt accepterer långiveren kun de tilgodehavender, der ikke er forsinket.

Forfaldne konti giver ikke god sikkerhed. Hvis en kunde har kreditvilkår udvidet til dem, som långiveren mener, er for lang, kan långiveren heller ikke acceptere disse særlige tilgodehavender. Efter at have undersøgt et selskabs tilgodehavender for forfaldne konti og vilkår, som långiveren ikke kan lide, bestemmer långiveren, hvor meget selskabets tilgodehavender de vil acceptere.

Herefter justerer långiveren typisk det beløb for afkast og godtgørelser. På det tidspunkt vil de bestemme, hvilken procentdel af værdien af ​​de acceptable fordringer, de vil låne, og foretage lånet til den lille virksomhed. Den procentdel de vil låne er normalt omkring 75-85%.

Her er et eksempel på, hvordan en långiver vurderer et lille firmafirma's tilgodehavender til at bestemme, hvor meget af et lån de vil lave.

Hvis den lille virksomhed misligholder lånet, overtager långiveren derefter virksomhedens tilgodehavender og indsamler gælden selv.

Factoring Accounts Receivable

At fakturere dine kunders tilgodehavender betyder, at du rent faktisk sælger dem i stedet for at pantsætte dem som sikkerhedsstillelse til et factoringfirma. Factoring selskabet giver dig en forskudsbetaling for konti, du skal vente på til betaling.Forskuddet er normalt 70-90% af fordringernes samlede værdi. Efter opkrævning af et lille gebyr til virksomheden, normalt 2-3%, bliver den resterende saldo betalt, efter at hele saldoen er betalt til faktoren.

Factoring er en forholdsvis dyr finansieringskilde, men omkostningerne sænkes, fordi factoringfirmaet overtager al risiko for misligholdelse af kunden.

Factoring er vigtig i detailindustrien i USA Faktisk udgør beklædningsindustrien ca. 80% af alle amerikanske factoring, selv om mange små virksomheder i en lang række industrier bruger denne form for finansiering, når de har brug for kortfristede arbejdskapitallån.

Sommetider er brugen af ​​kundefordringsfinansiering alt, hvad der står mellem din lille virksomhed og konkurs, især under en recession eller andre typer hårde tider for din virksomhed. Tøv ikke med at bruge den til din arbejdskapital behov, hvis du har brug for. Det er imidlertid ikke acceptabel finansiering, men for langsigtede forretningsfinansieringsbehov.