Kreditkort tvunget af CFPB til tilbagebetaling af kortindehavere

Forbrugerbeskyttelsesbureauet blev oprettet for at beskytte forbrugerne mod ulovlig og uretfærdig praksis på finansmarkedet. Siden bureauet begyndte at fungere i 2011, har det bragt store retssager mod kreditkortsudstedere for urimelig markedsføringspraksis. Mange store kreditkortudstedere har været forpligtet til at refundere millioner af dollars til kortindehavere for den bedrageriske markedsføring af add-ons produkter som kreditovervågning og betalingsbeskyttelsestjenester.

2015 - Citibank

I juli 2015 blev Citibank beordret til at tilbagebetale $ 700 millioner til 8,8 millioner kortholdere, der var ofre for vildledende markedsføring, uretfærdig fakturering og uretfærdig indsamling praksis relateret til kreditkort add-on tjenester og fremskyndet betaling gebyrer.

CFPB rapporterer i en pressemeddelelse Citi og et datterselskab af vildledende produkter med en 30-dages gratis prøveversion, har ikke korrekt oplyst fordele for kreditovervågning, indskrevet kortindehavere uden udtrykkelig tilladelse og undladt at advare kortindehavere, da de ikke var støtteberettigede modtage fordelene ved ydelserne.

Citi skal også refundere kortholdere, der var uretfærdigt opkrævet et fremskyndet betalingsgebyr, fordi kortindehavere blev opkrævet uden at blive informeret om det sande formål med gebyret og ikke fik nogen gebyroptioner til betaling.

Citibank er forpligtet til at refundere alle berørte kortindehavere (ingen handling er påkrævet for kortindehavere at modtage deres refusion), afslutte al uretfærdig fakturering og ulovlig praksis, betale en $ 35 straf til CFPB og en $ 35 straf til Kontoret for Comptroller af valutaen.

2014 - U. S. Bank, GE Capital og Bank of America

I september 2014, U. S. Bank blev bedt om at tilbagebetale 48 millioner dollars til forbrugere, der led på grund af ulovlige faktureringspraksis i forbindelse med add-on-produkter til kreditkort og andre bankprodukter.

Kortindehavere blev faktureret for kreditovervågningsprodukter, før banken opnåede skriftlig tilladelse.

Ifølge CFPB blev kreditovervågningstjenester i nogle tilfælde slet ikke udført eller ikke udført fuldstændigt, og kortindehavere har betalt for disse tjenester i flere år. I nogle tilfælde har gebyrer for ydelserne fået kortholdere til at overskride deres kreditgrænser eller blive opkrævet uretmæssig rente.

U. S. Bank leverede ikke kreditovervågningstjenesterne direkte, men henviste interesserede kunder til et tredjepartsfirma, Affinion, ifølge CNN Money. Banken sluttede sit forhold til Affinion for to år siden efter at have lært om problemerne med fakturering og service.

CFPB kræver, at US Bank stopper uretfærdige faktureringspraksis, refunderer en hel $ 48 millioner til mere end 420.000 kunder, der er indskrevet i kreditovervågning.U. S. Bank skal betale en $ 5 millioner straf til CFPB's Civil Penalty Fund og en $ 4 millioner straf til Kontoret for Valutaspørgeren.

Nuværende U.S. Bank-kunder vil modtage en kredit på deres konto, og tidligere kunder vil modtage en check i posten.

CFPB beordrede i juni 2014 GE Capital Retail Bank at betale 225 millioner dollars til kunder, der var ofre for vildledende markedsføring af sine add-on-gældsforstyrrelser og diskriminerende kreditkortpraksis for afregning på kriminelle konti .

Med markedsføringen af ​​sine add-on-gældsafbrydelsesprodukter frækkede GE Capital kunderne om servicepriserne, berettigelsen og tidsrammen for tilmelding. GE Capital skal tilbagebetale 56 millioner dollars til forbrugere, der er berørt af denne praksis.

GE Capital har desuden undladt at udvide sine gældsforbudtjenester til kunder, der angav at de taler spansk, eller som havde adresser i Puerto Rico. Denne praksis var en overtrædelse af loven om lige muligheder for kredit, som forbyder kreditorer at diskriminere kunder baseret på national oprindelse. GE Capital skal tilbagebetale 169 millioner dollars til de kunder, der var ofre for denne diskrimination.

CFPB kræver GE Capital, der for nylig ændrer sit navn til Synchrony Bank, for at betale en $ 3. 5 millioner fine.

I april 2014 blev Bank of America beordret til at tilbagebetale 727 millioner dollars til forbrugere, der var ofre for vildledende markedsføring og uretfærdige faktureringspraksis for kortets betalingsbeskyttelse og kreditovervågningstjenester.

I løbet af ca. to år har repræsentanter for Bank of America markedsført kreditkortbeskyttelsestjenester til kortindehavere med en indledende 30-dages frie periode. Men selskabet begyndte at opkræve kortindehavere med det samme. Kortindehavere blev straks indskrevet i tjenester, selvom de kun var enige om at modtage yderligere oplysninger. Endelig mislykkede Bank of America telemarketers forkert fordelene ved betalingsbeskyttelsestjenesterne.

Ud over vildledende kunder om betalingsbeskyttelsestjenester opkrævede Bank of America uretmæssigt kortholdere for sine identitetsbeskyttelsestjenester. I dette tilfælde blev kortindehavere faktureret for kreditovervågningstjenesterne, før tjenesterne faktisk begyndte. Nogle kortholdere blev debiteret renter på de uretfærdigt fakturerede ydelser, og andre afholdt et gebyr for at overskride deres kreditgrænser.

Ud over de 727 millioner dollars tilbagebetaling til forbrugerne er Bank of America forpligtet til at betale $ 20 millioner og $ 25 i civilretlige sanktioner over for CFPB og Kontorets Kontrolchef.

2013 - GE Capital Retail, American Express og Chase

I december 2013 blev GE Capital Retail forpligtet til at refundere $ 34. 1 million til kortholdere, der tilmeldte sig CareCredit Healthcare-kreditkort efter at have blevet bedraget om den rentefrie kampagne. Patienterne tilmelder sig CareCredit-kreditkortet hos læger, tandlæger eller andre læger til lægehjælp for at hjælpe med at finansiere udgifter til sundhedsydelser, der ikke er dækket af forsikring.Kunderne blev opstillet en rentefrit tilbagebetalingsplan, da de faktisk var tilmeldt for en udskudt renteplan, en der opkræver fuld rente, hvis saldoen ikke tilbagebetales fuldt ud efter en vis periode.

Andre patienter var ikke klar over, at de var tilmeldt for et kreditkort. De troede i stedet, at de udarbejdede en intern tilbagebetalingsplan med deres tjenesteudbyder. Som sådan blev mange patienter ikke givet de korrekte kreditkortoplysninger.

Også i december 2013 blev American Express beordret til at refundere $ 59. 5 millioner til kortindehavere til ulovlige kreditkortpraksis, herunder bedragerisk markedsføring og uretfærdig fakturering for add-on produkter som betalingsbeskyttelse og kreditovervågning.

Kortindehavere blev ført til at tro, at deres betalingsbeskyttelsestjenester ville give en større økonomisk fordel for en længere periode, end det faktisk blev givet. Betalingsbeskyttelsesproduktet skulle være frit for restbeløb tilbagebetalt over en vis periode. Kunder troede, at denne dato var den faste betalingsfrist, da det faktisk var slutdatoen for faktureringsperioden, en dato, der gik forud for betalingsfristen.

Amex mislykkedes fuldt ud at advare kunder, især dem, der er beliggende i Puerto Rico, om vilkårene for dets Lost Wallet-produkt.

Med hensyn til sine identitetsstyveribeskyttelsestjenester begyndte Amex at opkræve kunderne for tjenesten, før indmeldingsprocessen var afsluttet. Selskabet har også undladt at oplyse kortindehavere om alle de skridt, der er nødvendige for at modtage alle fordelene. Derfor betalte kunderne ydelser, de ikke modtog. I nogle tilfælde har afgifterne fået korthavere til at overskride deres kreditgrænser og opkræves yderligere renter og gebyrer.

Da identitetsstöldbeskyttelsestjenester omfattede et gratis kreditrapporteringstilbud, skulle Amex informere kunderne om deres føderale ret til en gratis kreditrapport. Denne oplysning blev imidlertid ikke altid lavet.

I denne handling blev American Express også forpligtet til at betale en $ 9. 6 mio. Gebyr til CFPB.

I september 2013 blev Chase Bank og JP Morgan Chase beordret til at refundere 309 millioner dollars til kortindehavere, der uretmæssigt blev opkrævet for visse add-on produkter. Fra 2005 til 2012 indgav Chase kortholdere i identitetsstyveri produktion og svig overvågning uden udtrykkelig skriftligt samtykke fra kortindehaverne. Kortindehavere blev faktureret, før servicerne begyndte (noget der er ulovligt i henhold til Fair Credit Billing Act), og modtog ikke fuldt ud fordelene ved ydelserne.

Chase måtte også betale en $ 20 millioner straf til CFPB og en $ 60 millioner straf til Kontoret for Valutaspørgeren.

2012 - Discover, American Express og Capital One

I oktober 2012 blev Discover Bank beordret til at refundere mere end 200 millioner dollars til 3. 5 millioner forbrugere, der indskrev virksomhedens betalingsbeskyttelse, Kredit score tracker eller identitetstyveri beskyttelse tjenester.

CFPB siger Opdag registrerede kunder uden deres samtykke, vildledt kunderne om omkostningerne ved disse tjenester, undladt at videregive oplysninger om støtteberettigelse til fordele og opkrævede kunder, før de opfyldte deres løfte om først at sende oplysninger om produkterne.Udover at tilbagebetale kunder skal Discover også betale en $ 14 millioner straf til CFPB og US Treasury.

I september 2012 var American Express forpligtet til at tilbagebetale $ 85 millioner til 250.000 kortindehavere for flere hændelser.

• Banken undlod at betale en $ 300 bonus forbundet med American Express Blue Sky kreditkort.
• Nogle kortholdere blev opkrævet for meget forsinkede gebyrer.
• De overtrådte også ligestillingsloven ved at bruge alder som en faktor i et kreditscoresystem, men undlod at anvende systemet til ansøgere over 35 år.
• American Express-datterselskaber fik nogle forbrugere til at tro, at de kunne forbedre deres kredit ved at betale gamle gæld, da kontiene faktisk lå uden for kreditrapporteringsfristen, hvilket er syv år for de fleste former for gæld. Din kredit score er ikke påvirket af at betale gæld, der ikke længere rapporteres. CFPB kræver nu, at American Express meddeler forbrugerne, når de samler en gæld, der er for gammel til at blive rapporteret til et kreditbureau.
• Nogle forbrugere blev fortalt, at de kunne acceptere et afviklingstilbud og få deres gæld tilgivet. Gældene blev imidlertid ikke tilgivet, og forbrugerne blev senere nægtet et American Express-kort på grund af det. For disse forbrugere skal American Express betale $ 100 og sende et forhåndsgodkendt kreditkorttilbud. Forbrugere, der allerede har betalt en afvikling for at modtage et kreditkort, modtager refusion af den betalte gæld plus renter.

American Express skal også betale $ 27. 5 i gebyrer til CFPB, FDIC, Federal Reserve, og Kontoret for Valutaspørgeren.

I juli 2012 blev Capital One beordret til at tilbagebetale 140 millioner dollars til ca. to millioner kortindehavere, efter at kortudstederen har bedraget kunderne til at købe bestemte add-on-tjenester, såsom betalingsbeskyttelsesplaner og kreditovervågning. Ifølge CFPB har Capital One misledt kunderne om fordelene ved ydelserne, undladt at oplyse kunderne om, at ydelserne var valgfri, undladt at oplyse bestemte forbrugere, at de ikke var støtteberettigede til at modtage ydelser ved ydelserne, vildledt til at tro, at ydelserne var gratis og indskrevet uden samtykke.

Derudover gjorde Capital One det vanskeligt og umuligt for nogle kortindehavere at annullere tjenester.

Ud over $ 140 millioner straf var Capital One forpligtet til at betale en $ 25 millioner straf til CFPB og en $ 35 millioner straf til Kontoret for Valutaspørgeren.

Tilbagebetalingsprocedurer

I hvert tilfælde blev der foretaget restitutioner automatisk, uden at der var behov for handling fra de berørte kortholder. De, der stadig var kunder af den misligholdte kreditkortudsteder, ville modtage en kredit på deres konti. Tidligere kunder vil modtage en check i posten med den nødvendige refusion. Kontakt kreditkortsudstederen direkte, hvis du mener, at du var berettiget til refusion, men ikke modtaget en.