Kommerciel ejendomspolitik-computere og data

Er beskadigelse af computere, software og elektroniske data omfattet af en standard handelspolitik? Svaret på dette spørgsmål er vigtigt, da mange virksomheder er afhængige af computere til at udføre deres daglige drift. Hvis sådanne virksomheder oplever et tab, der resulterer i skade på deres computere eller data, kan deres drift standse.

Desværre giver de fleste kommercielle ejendomspolitikker ikke tilstrækkelig dækning for computere og beslægtede enheder.

For det første kan definitionen af ​​"overdækket ejendom" udelukke alle eller dele af et edb-system. For det andet er elektronisk udstyr og data sårbare over for farlige skader (såsom strømforstyrrelser), som ikke er omfattet af mange ejendomspolitikker. For det tredje har mange politikker råd til nogle "ekstra dækning" for elektroniske data, software og (i nogle tilfælde) computere. Imidlertid er mængden af ​​dækning, der ydes, ofte begrænset.

Denne artikel vil forklare, i hvilket omfang computere og data er omfattet af den seneste (2012) version af ISO Building and Personal Property Coverage Form. Nogle forsikringsselskaber udnytter denne formular "som det er" ved udstedelse af ejendomspolitikker. Andre har udviklet deres egne formularer ved hjælp af ISO-formularen som udgangspunkt. De fleste forsikringsselskabers formularer er så brede eller bredere end ISO-formularen.

Overdækket ejendom

Computere og perifere enheder som printere og skærme kvalificerer sig som "overdækket ejendom" i henhold til ISO-handelspolitikken.

Disse varer er "maskiner og udstyr", så de betragtes som forretnings personlige ejendele.

I modsætning til computerhardware er software og elektroniske data imidlertid ikke omfattet ejendom. Elektroniske data er inkluderet i listen over "ejendom ikke omfattet" under Business Personal Property. Elektroniske data defineres bredt.

Dette udtryk omfatter oplysninger, fakta eller computerprogrammer, der er gemt som eller på computersoftware, harddiske og andre lagringsenheder. Software indeholder både systemer og applikationssoftware.

Også inkluderet i listen over "Ejendom dækket" er prisen for at erstatte eller gendanne tabte oplysninger om værdifulde papirer og optegnelser. Udelukkelsen gælder for både papirkopier og -registre og de der findes som elektroniske data. Politikken giver nogle "ekstra dækning" for omkostningerne til at genoprette beskadigede værdifulde papirer. Denne dækning omfatter dog ikke elektroniske værdifulde papirer.

Ekskluderede farer

Computere, software og data er udsat for skader af samme type farer (som oversvømmelser, jordskælv og vindstorm), der kan beskadige stort set enhver form for ejendom. Imidlertid er de særligt sårbare over for skade ved de farer, der er anført nedenfor.Disse farer er udelukket under ISO-formularen og mange forsikringsselskabers politikker.

• Strømforsyning Ekskluderer skader forårsaget af en strømstigning, hvis strømmen skyldes et strømsvigt, der stammer fra dine lokaler. Overskridelser, der stammer fra dine lokaler, er også udelukket, hvis de stammer fra hjælpeprogrammer, der er placeret i dine lokaler. Men hvis en strømstigning resulterer i en overdækket fare (f.eks. En brand), dækkes et eventuelt tab ved denne fare.
• Elektrisk forstyrrelse Ekskluderer skader forårsaget af elektrisk, magnetisk eller elektromagnetisk energi. Dette omfatter elektrisk lysbue, kortslutninger og statisk elektricitet. Hvis nogen af ​​disse farer medfører ild, er ejendomsskade forårsaget af ilden dækket.
• Temperaturændring Ekskluderer skader forårsaget af ændringer i temperatur eller fugtighed
• Mekanisk nedbrydning Ekskluderer skader forårsaget af mekanisk nedbrydning, herunder skader forårsaget af centrifugalkraft.

Elektroniske data og software

ISO-ejendomspolitikken giver nogle "ekstra dækning" for skade på elektroniske data . Husk at dette udtryk indeholder software, der er gemt på dit computersystem. Dækning ydes til omkostningerne ved at erstatte eller genoprette elektroniske data, der er blevet ødelagt eller ødelagt af dækket fare. Hvilke farer er dækket med hensyn til elektroniske data?

Svaret afhænger af formularen "årsager til tab", der er vedlagt din politik. De fleste virksomheder køber risiko for alle risici (som ISO kalder "særlige årsager til tab") snarere end navngivne farer. Hvis du antager, at din politik dækker "særlige årsager til tab", dækkes elektroniske data for følgende farer:

• Specificerede årsager til tab Dette er et defineret udtryk, der omfatter over et dusin separate farer som ild, lyn, hagl, vindstorm og sinkhul sammenbrud.
• Computer Virus Dekker skade på elektroniske data forårsaget af skadelige koder eller instruktioner. Ekskluderer skader forårsaget af manipulation af dit computersystem af en medarbejder, herunder en midlertidigt ansat eller lejede arbejdstager.

Grænsen for beskadigelse af elektroniske data er kun $ 2, 500. Dette er en samlet grænse, der gælder for hele politikperioden. Hvis du ikke erstatter dine beskadigede data, betaler forsikringsselskabet omkostningerne til udskiftning af medierne (f.eks. En ekstern harddisk), hvor dataene blev gemt.

Din ejendomspolitik kan give mere dækning for computere, data og software end ISO-formularen. Din agent eller mægler kan hjælpe dig med at afgøre, om dækningen opfylder dine behov. Hvis det ikke gør det, bør du overveje at købe elektronisk databehandling dækning.