Bedste midler til stabile afkast - sikreste gensidige fonde

Hvilke er de sikreste fonde til at købe? Jeg får ofte det spørgsmål fra venner, familie og kunder. Eller måske spørger de: "Hvordan kan jeg få gode afkast uden at tage for stor risiko?"

Ordet "sikkert" er et relativt begreb. Hvis du vil købe en investering, der er garanteret, at du aldrig mister værdi, finder du ikke noget, der virkelig kan beskrives som en investering - i stedet lægger du dine penge på en bankkonto eller et depositumsbevis (CD).

Men i bytte for garantien vil du være heldig at finde noget, der tjener mere end 1%.

Der er intet "garanteret" (bortset fra nogle få vildledende forsikringsprodukter med skjulte gebyrer), som jeg har set i alle mine 15 år som investeringsrådgiver, der betaler højere end inflationen, som ligger på omkring 3%. Hvis du tjener noget mindre end det, laver du noget, jeg kalder "at miste penge sikkert."

Den grundlæggende ide om at investere er at vokse rigdom, som kun kan gøres effektivt ved at opnå en gennemsnitlig afkast, der slår inflationen over tid. Hvis du ikke gør dette, vil dine penge være mindre værd i fremtiden end det er i dag. Det taber i det væsentlige penge! Passer det til definitionen af ​​sikker?

De sikreste gensidige fonde du kan købe

Lad os definere, hvad vi mener med sikkerhed, før du giver eksempler på de sikreste fonde. For det første, for at være sikker som investering skal du forblive foran inflationen.

Ellers vil du miste penge på en måde, der kan betragtes som legaliseret tyveri - hvor bankerne holder dine penge og betaler dig en lille rente, mens de investerer til en højere rente eller lån det ud til andre bankkunder i højere grad.

Men for at få afkast, der er gennemsnitligt højere end inflationen, skal du tage en vis grad af risiko, hvilket vil sige at du skal være villig til at acceptere korte fald i markedsværdien for at få gennemsnitlige afkast højere end 3% over tid.

De sikreste fonde, der kan gøre dette, er obligationer. Faktisk er der en bestemt obligatortype, der almindeligvis anvendes som benchmark for det såkaldte "den risikofrie rente", og det er amerikanske statsobligationer.

Et par gode valg for obligationsfonde, der investerer i amerikanske statsobligationer, er Vanguard kortfristede statsobligationsindeks (VSBSX) og Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX har kun eksisteret siden 2010, men 2013 oplevede et tab på mere end 2% for de fleste obligationsfonde, og denne fond fik stadig et positivt afkast på 0,29%. FSTGX tabte 1. 26% det år, men sandsynligvis gennemsnitligt mellem 3% og 4% for langsigtet afkast, mens VSBSX sandsynligvis ikke vil få mere end 3%.

Bemærk, at jeg nævnte "tab" med disse midler.Fordi investor ikke har obligationer (de ejer aktier i fondskassen), kan obligationsfonde tabe penge, selvom den gennemsnitlige obligationsfond kun vil have korte værdiforringelser i omkring et kalenderår i løbet af cirka syv til ti år. Af denne grund er en investeringstidshorisont på mindst tre år ideel til investering i obligationsfonde.

Bedste gensidige fonde til stabilitet

Når investorerne siger, at de søger sikkerhed, betyder de ofte, at de vil have stabilitet i pris eller lavt udsving i værdi.

Typen af ​​fonde for stabilitet vil normalt være afbalancerede midler eller målrettet pensionsfonde, som er fonde, der investerer i en balance mellem aktier, obligationer og kontanter eller andre fonde inden for en fond.

Nogle gange kaldes "midler af midler", afbalancerede midler og mål-datofonde kan diversificere beholdningerne på en sådan måde, at tab er sjældne, men langsigtede afkast er højere end de fleste obligationsfonde.

En af de bedst afbalancerede midler med en historie med stabil afkast over inflationen er Vanguard Wellesley Indkomst (VWINX). Et af de værste år for aktier var 2008, da S & P 500 Index faldt med 37%. VWINX havde et tab på kun 9,8%, hvilket slår 90% af alle konservative fordeling af fonde. De langsigtede afkast (10 år eller mere) gennemsnitlig næsten 7%. I forskellige ord kan en patientinvestor, der ikke har noget imod et lejlighedsvis tab på omkring 10% om et år på ca. 10 år, men stadig får gennemsnitlige årlige afkast betydeligt over inflationen, kan overveje VWINX.

Hvad angår mål-dato pensionskasser, vil de laveste risici, de mest stabile midler normalt være dem med et måldato år tæt på indeværende år. For eksempel, som jeg skriver dette, er året 2015. For den bedste prisstabilitet kan jeg vælge en fond som Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), som allerede er konservativ (ca. 45% 45% obligationer og 5% kontant i juli 2015), og vil gradvist blive mere konservativ som tiden går videre.

Bottom Line på investering for sikkerhed og stabilitet

Før du beslutter dig for at gøre din prioriterede sikkerhed eller stabilitet, skal du sørge for at kende dine prioriteter. Hvis du har brug for dine penge på mindre end tre år, er det ikke i din bedste interesse at investere i fonde. Og hvis din prioritet er sikkerhed, og du er ligeglad med at tjene nær-nul interesse, er fonde sandsynligvis ikke det bedste valg.

Men hvis du vil holde øje med (eller bedre) inflationen med dine investeringer, skal du tage en vis grad af risiko og være villig til at se den sjældne men uundgåelige fald i værdi.

Hvis du ikke er sikker på, hvor meget risiko der passer dig, skal du prøve at måle din risikotolerance.