Bedste midler til 401 (k) planer

Uanset om du er en arbejdsgiver, der søger de bedste midler til at tilbyde i din 401 (k) plan, eller hvis du er en medarbejder, der deltager i en 401 (k) plan, er der kun en håndfuld grundlæggende fondstyper, der er ideelle inden for denne type pensionskøretøj.

Best Mutual Funds For 401 (k) Planer fra arbejdsgiverens perspektiv

I det mindste skal arbejdsgiverne tilbyde mindst tre grundlæggende typer af optioner til 401 (k) deltagere: En aktieinvesteringsmulighed, en obligation mulighed og en kontant eller stabil værdi option.

Men der er meget få arbejdsgivere, der kun tilbyder det grundlæggende. De fleste 401 (k) planer tilbyder flere forskellige investeringsoptioner, oftest fonde.

Når en arbejdsgiver påbegynder udvælgelsesprocessen for investeringsvalg i en 401 (k) plan, skal de lægge deres fiduciary hat. En fiduciary, simpelthen, er en person, der har et juridisk ansvar for at handle på en måde, der sætter andres interesser foran sig selv. Derfor er det klogt at levere flere fonde fra forskellige kategorier.

Her er et eksempel på fondstyper, der skal medtages i en 401 (k) plan sammen med en kort forklaring:

• S & P 500 Index Fund: En lavprisindeksfond, der investerer i store -cap-aktier er en god "core holding", hvorpå man kan bygge en portefølje. Husk på, at der ikke er behov for at tilføje andre kapitalbaserede kapitalbevillinger, ellers giver du 401 (k) -deltagerne mulighed for at investere i flere fonde med tilsvarende mål, der kaldes overlapning af fond. Investering i lignende fonde er ikke god diversificering!

• Udenlandske fond: Der er ikke behov for mere end en god udenlandsk fond. Husk på, at verdensfondsmidler eller globale fondsmidler kan investere i amerikanske aktier. Men sande udenlandske aktiefonde investerer mindst 80% af fondens aktiver i aktier uden for U. S. World-bestanden, og globalt lager kan have over en tredjedel af aktiverne i USA. Det kan igen føre til overlapning. Stick med udenlandsk lager!
• Small Cap Stock Fund: Hvis du vil tilbyde (eller investere i) en aggressiv aktiefond option, et godt valg, der kan komplimentere en S & P 500 indeksfond er en small cap fondskasse. Small Cap-aktier har historisk produceret højere langsigtet afkast end store cap aktier. Men en del af deres tiltrækning i 401 (k) planer er, at de ikke har en høj korrelation til S & P 500 indekset, hvilket betyder, at de kan tilføje diversificering til en portefølje.
• Total Obligationsmarkedsindeksfond: Du har kun brug for en god obligationsfond, og en samlet obligationsmarkedsindeksfond vil give varieret eksponering over for hele obligationsmarkedet.
• Pengemarkedsfonde: Kontanter kan indgå i en diversificeret portefølje. Og nogle 401 (k) deltagere ønsker at udnytte arbejdsgiverkampen, men er bange for at investere i aktier eller obligationer.Derfor er en pengemarkedsfond eller en stabil værdi fond et must i en 401 (k) plan.
• Target Date Pension Funds: I de seneste år er target date pensionsfonde blevet hæfteklammer af 401 (k) planer. Som navnet antyder, giver disse midler investorerne mulighed for at vælge en måldato (kalenderår), der er nærmest den ønskede pensionsdato og tildele 100% af deres 401 (k) dollars til den. Hvis en 401 (k) deltager for eksempel forventes at gå på pension omkring 2035, kan de allokere 100% af deres 401 (k) bidrag til en 2035-fond for måltidspension og ikke bekymre sig om yderligere porteføljestyring. Disse midler kan også skabe gode "standard" midler til 401 (k) deltagere, der ikke ønsker at vælge deres egne investeringsoptioner. For at tilvejebringe en række mål datoer og afhængigt af aldersdemografien hos de ansatte, skal de fleste 401 (k) planer tilbyde en række målpensioneringstider fra 2020 til 2050 og årtierne imellem.

Værste midler til 401 (k) Planer

Nogle gange undgår de bedste valg de værste valg. Som fiduciary er arbejdsgiverne kloge for at undgå at placere midler i en 401 (k) plan, der kan have store fald i prisen i løbet af kort tid.

Og hvis du er medarbejder og din 401 (k) plan indeholder nogle af disse muligheder, skal du være forsigtig!

• Emerging Markets: Disse er de mest risikable af udenlandske aktier. De kan have store kortsigtede gevinster, men de kan også have store kortsigtede tab. Hold dig til den udenlandske aktiefond! Men hvis du investerer i et Emerging Markets Fund, skal du sørge for at komplimentere det med en almindelig udenlandsk fond, og hold din samlede udenlandske eksponering til 20% eller mindre.
• Sektorfonde: Selv om sektorfonde kan anvendes klogt i en diversificeret portefølje, er de ikke altid gode valg for 401 (k) planer. Fra arbejdsgiver / fiduciært perspektiv kan tilføjelse af en sektorfond til en 401 (k) plan være en dårlig fiduciarisk beslutning. Hvad nu hvis din 401 (k) plan tilbød en teknologisektorfond, der netop havde et stort år med et afkast på 50%, der blæste alle andre investeringstyper væk. En 401 (k) deltager vælger derefter at investere 100% af deres livsbesparelser i teknologisektoren. Det næste år, året før de ventede at gå på pension, falder teknologisektoren med 50%, og det gør også deltagernes kontos værdi. Skal vi sige mere?
• High Yield (Junk) Obligationsfonde: Denne kategori af investeringsforeninger ligner andre typer af højrisikofonde. Højkapitalfonde, også kendt som junk-obligationer, kan fungere godt, når de økonomiske forhold er gode. Men disse fonde kan også have perioder med ekstreme fald, ligesom en aggressiv fond. Fra et arbejdsgiver / fiduciært perspektiv ønsker du ikke at tilbyde en high yield obligationsfond til 401 (k) deltagere, fordi det meste af den opfattede obligation er relativt "sikker". I et dårligt år kan højtrentede obligationer falde i værdi med så meget som 30%, mens en samlet obligationsindeksfond kan falde med 5% eller 10% i værste fald.

For at opsummere er målet for både arbejdsgivere og medarbejdere at gøre et godt stykke arbejde med at sprede aktiver for pensionssparing.Husk at afkastet af en bestemt investeringsfond er mindre vigtig end dens diversificeringskvaliteter.

For mere om intelligente diversificeringsideer, se vores artikel om, hvordan man bygger en portefølje af gensidige fonde.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.