Bedste amerikanske midler til 401 (k) planer

Hvis du nogensinde har været deltager i en 401 (k) plan, er det sandsynligt, at du har set eller investeret i de bedste amerikanske fonde på markedet.

Den amerikanske fondfamilie af investeringsforeninger, der tilbydes af Capital Group, er den tredjestørste i verden, bag mutual fund giants, Vanguard og Fidelity, målt ved aktiver under ledelse. Deres massive tilstedeværelse i 401 (k) planer i USA er en stor del af den succes.

Så, uanset om du er en arbejdsgiver, en investeringsrådgiver eller en medarbejder, der ønsker at vælge de bedste midler til din arbejdsgiverbaserede pensionsplan, vil du gerne se på De bedste amerikanske midler til at købe til 401 (k) planer.

Hvorfor amerikanske fonde arbejder godt i 401 (k) Planer

Amerikanske fonde gør ideelle 401 (k) investeringsselektioner, fordi de skaber et win-win-win-scenario, dvs. at de tre største parter - arbejdsgiver, investeringsrådgiver og medarbejder, der deltager i planen - kan drage nytte af at bruge dem.

Arbejdsgiverens interesse i at levere den bedste 401 (k) plan er muligvis primært konkurrencedygtig. Hvis du vil ansætte de bedste medarbejdere, skal du give gode fordele. Ja, medarbejdere ønsker at se virksomhedens matchende bidrag, men de kan også godt lide at se et sæt af højkvalitets investeringsvalg at vælge imellem.

Arbejdsgivere er også kloge at inddrage et mangfoldigt udvalg af højkvalitets og lavprisfonde i de 401 (k) planer, som de tilbyder på grund af deres fiduciaire pligt til at passe på medarbejdernes bedste interesser.

Arbejdsgiverne er med andre ord juridisk ansvarlige for at tilbyde kvalitetsmæssige, tidsprøvede investeringsvalg i deres 401 (k) planer.

Fornuftige investeringsrådgivere ved også, at de har brug for at anbefale de bedste fonde, der passer til langsigtede investorer, fordi de også har et fiducerende ansvar for at placere 401 (k) deltagernes interesser foran sig.

Men at anbefale højkvalitetsfonde og blive betalt godt for at gøre det kan være en udfordring. Det er her, hvor amerikanske midler kommer til spil for rådgivere.

Hvorfor Brokers Love American Funds

Mæglere og andre former for rådgivere, der får betalt af Kommissionen som at bruge amerikanske midler på grund af deres dobbelte sondring af at være fonde med over gennemsnittet langsigtet afkast og under gennemsnittet forhold, mens det stadig giver et middel til at betale provisioner eller trailere til mægleren.

Kommissionærbaserede rådgivere bruger typisk ikke Vanguard eller Fidelity, fordi de er sande, ikke-belastede midler; mens amerikanske midler enten opkræver belastninger eller 12b-1 gebyrer, der kan gå for at betale mægleren.

Kort sagt, mæglere elsker amerikanske midler på grund af deres unikke evne til at tilbyde høj kvalitet til en lav pris, mens de tjener en provision eller tilbagekøb.

American Funds R Aktier: 'R' er til pensionering

De fleste af aktieklassetyperne af amerikanske fonde på markedet er enten A-aktier (frontload) eller B-aktier (tilbagebelastning eller betinget udskudt salgsafgift) . Men belastninger virker ikke i 401 (k) planer på grund af administrative kompleksiteter og udgifter (forestil dig belastninger bliver opkrævet for hvert køb eller hver gang deltagerne foretager ændringer).

For at omgå salgsafgiftens udfordring i 401 (k) planer kan mæglere bruge R-aktier til pensionsordninger som 401 (k) s.

R andel amerikanske fonde har ikke en frontbelastning eller en backload salgsafgift, men de fleste af dem opkræver et gebyr på 12b-1, op til den lovlige grænse på 1,00 procent.

Da udgifterne er en væsentlig faktor for langsigtet afkast (alt andet lige giver højere omkostninger lavere afkast), er investorer kloge i at leve mod de billigste R-aktier fra amerikanske fonde.

Bedste amerikanske fonde til 401 (k) planer

Selvom 401 (k) deltagerne ikke får vælge hvilke fonde, der går ind i en 401 (k) plan, medmindre de tilfældigvis er på et investeringsudvalg med magt at vælge midler til planen, får de stadig vælge hvilke midler der skal investeres i blandt dem, der tilbydes i planen.

Derfor er denne liste over bedste amerikanske midler til 401 (k) planer hovedsagelig rettet mod beslutningstagere (arbejdsgivere, trustees og rådgivere); men informationen er også nyttig for 401 (k) deltagere.

Til sammenligning giver jeg udgifterne til A-aktieklassen, som normalt er den mest populære at købe uden for 401 (k) -planer, og den billigste R-aktieversion, som typisk er R6-aktierne: < American Funds Growth Fund of America:

Denne fond er en storkapitalvækstfond, hvilket betyder at du får eksponering over for aktier som Amazon (AMZN) og Alfabet (GOOG). Selvom ikke den øverste aktør i den amerikanske fondsstilling, Growth Fund of America, er en af ​​de ældste og mest pålidelige. R-6-aktierne (RGAGX) har omkostninger på kun 0,33 procent, hvilket svarer til 0,66 procent for A-aktierne (AGTHX).

American Funds Fundamental Investors:

• Fundamental Investors-fondet er en af ​​de højest nominelle midler i den amerikanske fondskonfiguration, og har konsekvent udført i de 10% af midlerne i kategorien stor blanding. For investorer, der søger aktiv forvaltning, gør fonden et godt alternativ til en passivt forvaltet S & P 500 indeksfond. R-6 aktierne (RGAGX) har omkostninger på kun 0. 31 procent, hvilket svarer til 0. 61 procent for A-aktierne (ANCFX). American Funds Washington Mutual:
• Hvis du leder efter en storkapitalværdifond for at afbalancere din vækst- og blandingsfond, er Washington Mutual et fremragende valg. Fondens lange historie (begyndelsen 07/31/1952) og konsekvent præstationer gør Washington Mutual til en pensionsfacilitet. R-aktierne (RWMGX) har et udgiftsforhold på 0. 30 procent, og A-aktien har omkostninger på 0. 58 procent. Amerikanske fonde Smallcap World:
• Amerikanske fonde har en fremragende rækkevidde af store cap midler, der fokuserer på U.S. aktier, men hvis du vil have en aggressiv fond, der har små og mellemstore aktier fra hele verden, er Smallcap World-fondet den bedste løsning. R6 aktier (RLLGX) har omkostninger på 0,71 procent og A-aktier (SMCWX) omkostninger er 1. 10 procent. Den amerikanske fondskurs består af snesevis flere valgmuligheder, men disse fire er fløden af ​​afgrøden. En svaghed, der eksisterer med amerikanske midler, er deres obligationsfond valg. Hvis 401 (k) planer tilbyder afbalancerede midler, er en hæderlig omtale den amerikanske fondsbaserede portefølje (BLPAX for A-aktier og RBAGX for R6-aktier).
• Det er også vigtigt at bemærke, at disse udvalgte midler er gode, uanset andelsklassen. Men jo lavere udgiftsforholdet er jo bedre, og husk at undgå at betale belastninger. Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.