Hvorfor skal du rulle din gamle 401 (k) til en IRA

Forestil dig, at du som pensionistplanlægger har deltaget i din arbejdsgiverbaserede pensionsplan som en 401 (k) siden du begyndte at arbejde, og du har konsekvent gjort bidrag fra hver lønseddel . Men måske en dag finder du en anden mulighed med en anden arbejdsgiver, du kan ikke nægte, eller du er blevet afskediget.

Hvad sker der med de penge, der er i din tidligere arbejdsgivers 401 (k) plan?

Nå, heldigvis er alle de penge, du har bidraget, stadig din. Hvis du var berettiget til en arbejdsgiverkamp i din pensionsplan, kan du have rettigheder til arbejdsgiverens bidrag afhængigt af din fortjenesteplan.

Det kan være beroligende at vide, at du stadig har adgang til dine bidrag og de bidrag, der ydes til arbejdsgivere. Men hvad kan du gøre med de penge, der stadig er i din arbejdsgivers pensionsplan, når du forlader dit gamle firma? Du har faktisk flere muligheder at overveje.

Dine indstillinger for arbejdsgiverens pensionskonto

Når du opsiger ansættelsen efter at have deltaget i en pensionsplan for arbejdspladser, har du flere muligheder for, hvad du skal gøre med det indbetalte beløb i den pågældende konto. Faktisk er der fire valgmuligheder, du bør overveje:

1. Udbetale planen
2. Lad pengene stå i planen
3. Kør ind i din nye arbejdsgivernes kvalificerede plan
4. Kør til en IRA

Udbetaling af din tidligere arbejdsgivers pensionsplan er næsten aldrig tilrådeligt.

Faktisk er udbetaling af din 401 (k) en af ​​vores top 6 pensionsplanlægningsfejl, som du bør undgå. Selvom du forlader dine penge i din tidligere arbejdsgivers plan eller ruller det over til en ny arbejdsgiverplan, er begge fine muligheder, se bort fra muligheden for at rulle dine midler til en rollover IRA.

En rollover IRA kommer med sit eget sæt strategiske fordele, og når det udføres korrekt, sikrer du ikke nogen negative skattemæssige konsekvenser.

Hvad er en Rollover IRA?

En rollover IRA er identisk med en traditionel IRA (eller Roth IRA i tilfælde af rullende over Roth 401 (k) midler), bortset fra at kilden til pengene ikke er årlige bidrag.

I stedet er de penge, der går i en rollover IRA, penge fra en tidligere pensionsplan, såsom en 401 (k) plan. Hvis du ikke allerede har en IRA, kan du åbne en med henblik på at rulle over dine 401 (k) midler uden at foretage yderligere årlige bidrag (selvom du skal!). På den anden side, hvis du har en IRA, har du lov til at overføre din 401 (k) til den eksisterende bidragende IRA-konto.

Det er dog vigtigt at bemærke, at du måske ikke kombinerer traditionelle IRA- og 401 (k) -fonde med Roth IRA og Roth 401 (k) midler.

Fordele ved Rollover IRA'er

Mange mennesker overser deres rollover IRA-option, fordi de lige så glade for at beholde deres pensionskasser i en eller anden form for arbejdsplan, men der er nogle overbevisende grunde til, hvorfor du måske vil vælge rollover IRA alligevel.

IRA Rollover Benefit 1: Fortsat skattefordel

En stor fordel ved en IRA-rollover er fortsættelsen af ​​den udskudte behandling, du havde på din arbejdspladsens pensionskonto.

Derudover er der ingen skat på en korrekt gennemført overdragelse, selv om det er en rapporterbar transaktion til IRS.

IRA Rollover Benefit 2: Øget Investeringsindstillinger

Inden for en 401 (k) plan er dine investeringsmuligheder begrænset til de valg, som din planindehaver og din arbejdsgiver har givet dig. Ofte er disse valg tilstrækkelige, men sjældent er de omfattende. Men med en rollover IRA kan du vælge at sætte dine penge i næsten enhver almindelig investering, der kan tænkes.

IRA Rollover Benefit 3: Nedre gebyrer

Ud over begrænsede investeringsmuligheder er nogle arbejdsgiverbaserede 401 (k) planer generelt udført med høje administrative gebyrer. Disse gebyrer er ikke nok til at bidrage til planen en dårlig aftale, men hvis du kan holde disse pensionsaktiver vokset i en tilsvarende skattefordelet mulighed med lavere gebyrer, hvorfor ville du ikke?

IRA har tendens til at have lavere gebyrer, hvis nogen, afhængigt af hvor du åbner kontoen (f.eks. Et pengeinstitut, en finansiel rådgiver eller en online bank).

IRA Rollover Benefit 4: Forenkling

I stedet for at jonglere en række tidligere arbejdsretlige pensionskonti, som du skifter job i løbet af din karriere, konsekvent ruller over dine planer om en enkelt rollover, reducerer IRA kompleksiteten. Du kan se på en kontoudskrift og se balancen, de seneste resultater og investeringsvalg af de fleste af dine pensionsbesparelser fra en konto.