Grundlæggende om en god tro, eller Lån, Skøn

The Good Faith Estimate (GFE) blev designet til at opmuntre forbrugerne til at handle først og derefter sammenligne gebyrer fra forskellige långivere inden de valgte et pant. Det oprindelige formål var at hjælpe forbrugerne med at forstå, hvilke tjenester de kan handle for, så de ikke kun kan få den laveste rentesats og de bedste vilkår, men kan også spare betydeligt på lukkekostnader. Det gode tro estimat er ikke længere brugt i udlånsindustrien.

Det er blevet erstattet af låneoverslaget under TRID-retningslinjer.

For de af jer, der gerne vil gennemgå den oprindelige hensigt og vilkår for Good Faith Estimate, er følgende procedurer, som ikke længere anvendes. Lånestimatet under TRID følger dog mange af disse samme principper.

Låntagere er typisk præsenteret med en masse dokumenter ved afregning af en ejendomshandel. HUD-1 (nu erstattet af afsluttende erklæring), akt, pengeseddel, boligejerforsikring og mange andre dokumenter skal underskrives og notariseres. Ofte ser en låntager disse dokumenter for første gang og bliver bedt om at underskrive dem uden mulighed for at læse dem i deres helhed. The Good Faith Estimate, nu låneoverslaget giver låntagere mulighed for at gennemgå nogle af disse omkostninger på forhånd, mens de stadig køber et lån.

Formålet med en god tro Estimat a / k / a Loan Estimate

Det gode tro estimat, som nu er låneoverslaget, hjælper låntagere med at undgå at betale for et lån og angiver interessen sats.

For boligkøbere kan lavere lukning omkostninger betyde at give et større hjem inden for deres nuværende budget, sænke deres samlede pantbetalinger eller blot at kunne bringe færre penge til lukningstabellen. Bemærk: I nogle tilfælde kan sælgere acceptere at betale alle eller nogle af køberens lukkekostnader.

Hvad er et godt tro skøn over låneoverslaget?

I 1974 vedtog kongressen loven om fast ejendomskompetence (RESPA) med det formål at beskytte forbrugerne ved at kræve offentliggørelse af alle omkostninger forbundet med en køb og / eller lånstransaktion. I 1992 gik HUD et skridt videre ved at udstede forordning X, som krævede en mere detaljeret offentliggørelse om eventuelle tilknyttede forretningsordninger, der måtte eksistere mellem parter, der er involveret i et køb af fast ejendom. Godtidsoverslagsrevisionen blev udgivet i januar 2010. I oktober 2015 blev låneoverslaget offentliggjort.

Tidligere havde långivere givet potentielle låntagere med god trosskøn. Der er dog store forskelle mellem, hvilke låntagere historisk har modtaget og hvad de har modtaget med god tro estimatet. Der er et par ændringer:

1. Långivere er forpligtet til at udstede Good Faith Estimate (låneoverslag) inden for 3 dage. Hvis en kreditophavsmand ikke giver et skøn over god tro inden for 3 hverdage efter modtagelsen af ​​en udfyldt låneansøgning, er denne långiver i strid med. HUD giver de specifikke kriterier for, hvad der udgør en fuldstændig låneansøgning. Långivere er forpligtet til at udstede et lån estimat inden for 3 dage efter ansøgning om et lån eller inden for 7 dage før lukning.
   • Låntagerens navn
   • Låntagerens månedlige indkomst
   • Låntagerens socialsikringsnummer (for at få en kreditrapport)
   • Ejendomsadresse
   • Estimat Værdi af ejendommen
   • Lånbeløb
   • Alt andet Låneren Trænger til grund
2. Godskønnet (lånestimat) er standardiseret. Alle långivere skal give forbrugerne det nøjagtigt samme dokument. Lånomkostninger, gebyrer fra tredjepart og andre omkostninger skal vises ensartet. Tidligere var långivere ikke ensartede i deres fortolkninger af, hvilke gebyrer der skulle medtages i Good Faith Estimate, og hvor sådanne gebyrer skulle offentliggøres.
3. Skønnet for god tro (lånestimering) opfordrer forbrugerne til at handle. Eftersom långivere er forpligtet til at udstede et standardiseret Godt Tro Estimat (Lånestimat) inden for en bestemt tidsramme, får forbrugerne mulighed for at sammenligne långivere og deres produkter. HUD anfører endvidere, at långivere forud for udstedelsen af ​​et skøn for god tro (låneoverslag) kun kan opkræve potentielle låntagere et gebyr for dækning af en kreditrapport. De relativt lave omkostninger ved kreditrapporter ($ 15 - $ 30) resulterer i en forbrugers evne til at sammenligne butikken blandt mange långivere til en minimal pris.

   Eksperter foreslår, at låntagere sammenligner de satser og gebyrer, de vil blive opkrævet ved at bede om et god tro estimat (låneoverslag) fra flere långivere. At have en kreditrapport trukket flere gange over flere uger kan indikere til kredit bureauer, at en låntager gentages gentagne gange, og låntagerens kredit score kan blive negativt påvirket. For at undgå dette skal du holde pant i 15 til 30 dage efter den første kredittræk.

   Långivere er ansvarlige for deres citater. Hvert afsnit i Good Faith Estimate bruges til at svare direkte til et afsnit af HUD-1. HUD-1 var et standardiseret dokument, der viser alle udgifter involveret i en fast ejendom eller refinansieringstransaktion og præsenteres for låntageren under afslutningen. HUD er blevet erstattet af afsluttende erklæring, og afsluttende oplysning angiver nu toleranceniveauer. Der er tre forskellige toleranceniveauer:

   • 0% Tolerance
   • 10% Tolerance
   • Ingen Tolerance

BEMÆRK: DEN GODE TROVSTATNING ER BYGGET AF LÅNSTATEN, I OVERENSSTEMMELSE MED TRID.

På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.