Mellem dine kontrol-, opsparings-, pengemarkeds- og investeringsbehov kan papirarbejdet være overvældende. Har du nogensinde ønsket, at du kunne kombinere dem alle sammen til en hybrid konto hos en enkelt institution? Takket være opfindelsen af kapitalforvaltningsregnskaber er dette ikke kun muligt, men kan nemt opnås i en enkelt eftermiddag.
Historien om kapitalforvaltningsregnskaber
Efter bestyrelsen i 1929 gik kongressen ind for Glass-Steagall Act.
Lovgivningen forbød konsolidering af bank- og værdipapirfirmaer med henblik på bedre at beskytte offentligheden i tilfælde af en anden stor katastrofal finansiel begivenhed. Resultatet var, at investorer måtte opretholde separate konti hos forskellige institutioner. I 1999 undertegnede præsident Bill Clinton Gramm-Leach-Bliley Acten i lov. Det overtrådte effektivt Glass-Steagall Act og tillod oprettelsen af "finansielle tjenesteydelser" virksomheder, der tilbød bank-, mægler- og forsikringsydelser til kunder. Kort tid efter begyndte disse finansielle serviceselskaber at tilbyde kapitalforvaltningskonti som en løsning på deres kunders behov.
Hvordan aktiveringsregnskaber arbejder
En investor indbetaler penge til hans eller hendes kapitalforvaltningskonto. Saldoen er fejet i en pengemarkedsfond (hvor der tjener en højere rente end en almindelig kontokonto), indtil kontohaveren skriver en check, bruger betalingskortet til at foretage et købs- eller tilbagekøbskontant hos en pengeautomat eller køber aktier , obligationer, fonde eller andre finansielle instrumenter.
I slutningen af hver måned modtager kontohaveren en konsolideret erklæring med angivelse af de kontrollerede konti, indskud, investerede investeringer, transaktionshistorik, udbytte og renter modtaget og mere.
Nogle aktivitetsadministrationskonto tilbyder periodiske investeringsprogrammer, der giver mulighed for regelmæssigt automatiske indkøb af fonde, for at udnytte kraften i dollaromkostningerne, udbytteinvesteringsplaner, systematiske tilbagetrækningsplaner (som kan være perfekte for pensionister eller hvem har brug for regelmæssigt at modtage en del af deres penge) og direkte indbetalingstjeneste.
Fordi minimumsbalancen ofte er respektabel (den lave ende har tendens til at ligge på omkring $ 15, 000), kvalificerer mange automatisk automatisk margen privilegier.
Fordelene ved at bruge en kapitalforvaltningskonto
- Konsolideret månedsopgørelse, der gør det nemmere at holde øje med din økonomiske aktivitet.
- Ubegrænset tjekskrivning med pengemarkedsfeje, der hjælper med at generere flere renteindtægter for kontohaveren.
- Mange virksomheder tilbyder kapitalforvaltningskonti med både rabat og traditionelle mæglervirksomheder.
Ulemperne ved at bruge en kapitalforvaltningskonto
- Forskningen fra mange banker, der tilbyder kapitalforvaltningsregnskaber, er endnu ikke nået op til det, der tilbydes af mæglerfirmaer.Dette vil sandsynligvis ændre sig med tiden.
- Små investorer, som ikke kan opfylde den minimale åbningsbalance på $ 15.000, er ikke berettigede.
- Mange finansielle tjenester opkræver små månedlige eller kvartalsvise vedligeholdelsesgebyrer, medmindre aktivsaldoen overstiger $ 100, 000.
401K Pensionsplan for begyndere
En pensionsplan for 401k er en særlig type konto, der finansieres via lønklasse før skat fradrag. Midlerne kan investeres på en række forskellige måder.
Alternative investeringer til begyndere
Alternative investeringer er aktiver, der ikke falder ind i de traditionelle aktivklasser af aktier og obligationer, såsom fast ejendom, guld og tømmer.
Kapitalforvaltningsselskaber for begyndere
Et kapitalforvaltningsselskab er et selskab eller partnerskab, der forvalter investormidler ved at lægge penge at arbejde i aktivklasser som f.eks. aktier eller obligationer.