Konto Overtagelsesvindel: Påvisning og beskyttelse

I denne serie af indlæg har vi diskuteret Overdragelse af kontooverførsler i dens mange former, hvordan det sker, og hvordan kriminelle vinder krigen mod cyberkriminalitet. Som kriminelle hackere fortsætter med at søge sårbarheder i virksomhedernes netværk, og borgere er lax i deres eget hjemmenetværk, vil overtagelsesvindel fortsat peste offentligheden.

Der er mange former for overtagelse af konti, og mange måder kan overdrages på konto.

Her er ti eksempler, vi har dækket i tidligere indlæg:

1. Kreditkort bedrageri
2. Hacking
3. Svindel
4. Skift af postadresse
5. Skimming
6. Phishing
7. Telefon bedrageri
8. Vishing
9. Forfalskning af svig
10. Kontroller bedrageri

Registrering af kontoovertagelse

Kreditkort: Mistede eller stjålne kreditkortnumre kan bruges, indtil kortindehaveren lukker dem ved at ringe et 24-timers gratisnummer for at annullere kortet. I de fleste tilfælde, medmindre en tegnebog straks bliver opdaget mangler, kan tyven fortsætte i uger, der afkræver gebyrer uden kortholderens kendskab. De fleste identitets tyve vil hurtigt maksimere kortet ved at dreje balancen i kontanter. Ofret opdager sædvanligvis ikke bedrageriet, før de modtager en papirerklæring og observerer uautoriserede afgifter. Hvis kortindehaveren har oprettet en online-konto for at få adgang til og overvåge deres udsagn og de seneste transaktioner, opdager de ofte svindel hurtigere.

Kreditkortvirksomheder har også anomaliedetekteringsteknologi på plads, der giver dem besked om afgifter, der måske ikke giver mening eller er mistænkelige med hensyn til kortindehaverens udgiftsvaner, købsadfærd eller placeringen af ​​en transaktion.

Et eksempel ville være, når kortindehaveren køber i downtown Boston på en tankstation, og derefter en time senere bliver der købt i en detailbutik i Rumænien. Anomalitetsdetekteringssoftware vil rød-flagere dette som mistænkeligt, muligvis bedrageri, da det er fysisk umuligt at komme fra Boston til Rumænien om en time.

Bankkonti: Banker har lignende systemer, når bedrageri begås ved brug af kontohaverens betalingskort, der virker mere som et kreditkort. Men når et betalingskort kræver en PIN-kode, opdages svig ikke så ofte, hvis det er nogensinde, af den udstedende bank på grund af karakteren af ​​pin-transaktionen. Det antages, at stiften kun anvendes af kortholderen.

Forbrugeres rettigheder og ansvar

Kreditkort: Føderal lovgivning begrænser kortholderens ansvar til $ 50 i tilfælde af kreditkortsvindel, så længe kortholder bestrider gebyret inden for 60 dage. Debatkort bedrageri ofre skal underrette banken inden for to dage for at blive beskyttet af denne $ 50 grænse. Derefter hopper maksimumsansvaret til 500 dollars.Og hvis et offer ikke opdager eller rapporterer bedrageriet, før efter 60 dage er gået, kan ansvaret være hele kortbalancen for et betalingskort eller et kreditkort. Når dit betalingskort er kompromitteret, kan du ikke finde ud af, før en check springer eller kortet bliver afvist. Og når du gendanner midlerne, kan tyven bare starte igen, medmindre du annullerer kontoen eller ændrer kontonumrene helt.

Bankkonti: I 2007 blev et par i USA ramt af identitetstyveri, da en forbryder havde adgang til deres online bankkonto og stjal $ 26 500 fra en egenkapitalkreditlinje.

Pengene blev overført til en østrigsk bank, der nægtede at returnere midlerne til deres bank. Så oplyste banken parret om, at de var ansvarlige for tabet. Da parret nægtede at betale, meddelte banken kreditinstitutterne, at deres konto var kriminel og truet med at foreclose i deres hjem. Så parret sagsøgte banken, hævder overtrædelser af Electronic Funds Transfer Act og Fair Credit Reporting Act, samt anklager banken for forsømmelighed. I så fald så dommeren nok forsømmelighed på vegne af banken for at lade sagen gå til retten.

De fleste banker har "nulansvars" politikker på plads, der gør bankernes kunder helt efter bedrageri. Men i mange tilfælde er der strenge forbundet. Det er kritisk at gennemgå de fine detaljer om alle servicevilkår og betingelser for at sikre, hvad rettigheder og ansvar er.

I konklusion

Bevidsthed: er der en række ting, som forbrugerne kan og bør gøre for at forhindre svig. Først og fremmest kendskab til de forskellige svindel, og hvad der virker som identitetstyvelser, der bruges til at opnå klientdata, er afgørende. Når forbrugere har en akut opmærksomhed om, hvad man skal kigge efter, er de mindre tilbøjelige til at blive bedraget. Grundlæggende som at formindske uønsket papirarbejde og fysisk sikkerhed i eget hjem og kontor er afgørende.

Computersikkerhed: I dagens e-handelsafhængige samfund er det vigtigt, at enhver hjemmecomputer bruger, SMB og virksomhed har systemer til rådighed for at beskytte deres egne og deres kunders data. De eksisterende systemer beskytter spænder fra helt ubeskyttet til fuldstændigt reguleret og beskyttet 99 procent af tiden. Der er ikke sådan noget som 100 procent beskyttelse, men alle involverede processen med e-handel bør tage ansvar for deres egen sikkerhed for at holde de onde gutter ude.

Beskyttelse mod identitetstyveri : Betegnelsen "identitetstyveri" dækker mange forskellige former for bedrageri. Identitetsstyveri som helhed er ca. 50 milliarder dollar, der rammer 10 millioner mennesker årligt. Der er mange typer identitetstyveri og mange måder at forhindre det på at ske. I dagens kriminalitet er det vigtigt at investere i beskyttelse mod identitetstyveri. Uden at have nogen form for beskyttelse på plads, er en forbruger udsat for mange typer identitetstyveri, som kan påvirke deres kreditvurderinger og evne til at fungere økonomisk negativt.