Konto Konto Hold: Sådan Undgå & Fjern Hold

Når du ser penge på din checkkonto (især efter at du har lavet et depositum), tror du måske, at du kan bruge pengene øjeblikkeligt. Men banker placerer ofte "hold" på dine indskud, og forhindrer dig i at bruge pengene. Som følge heraf kan du ende med at hoppe i kontrol eller have problemer med automatiske betalinger, der trækkes fra din konto.

Hvad er et hold?

Et hold er en midlertidig forsinkelse med at stille midler til rådighed.

Banken "fryser" midler, så du ikke kan hæve penge eller bruge den til elektroniske betalinger, men disse midler vises i din konto. Din kontohistorik viser alle indskud, og pengene er føjet til din kontosaldo, men pengene er ikke en del af din ledige saldo.

Nøgleordet ovenfor er "tilgængeligt. "Du har flere kontosaldoer, inklusive din samlede kontosaldo, og dine midler er tilgængelige.

Hvis din konto betaler interesse, begynder du typisk at indtjenes med det samme, selvom pengene ikke er tilgængelige.

Hvorfor banker holde penge

Penge bevæger sig ikke så hurtigt som du tror. Når du indbetaler en check eller postanvisning i din kontokonto, krediterer banken din konto straks (viser en stigning i din saldo). Imidlertid er pengene endnu ikke blevet overført fra betalingsbanken - processen kan tage flere dage, og banken ved ikke sikkert, om betalingen er god.

Bankerne er bekymrede for, at kontroller skrevet ud til dig kunne hoppe, eller at disse checks ikke er legitime. Et hold på depositum giver banken et par dage til at finde ud af, om der er noget galt.

Banken beskytter sig mod tab, og de besiddelser kan hjælpe dig med at undgå dyre fejl også (se nedenfor).

Hvor lang holder sidste

I nogle tilfælde sætter bankerne ikke noget på indskud - du kan bruge pengene straks. Det er dog almindeligt for hold at vare i flere arbejdsdage, og typen af ​​indbetaling er vigtig.

Banker har lov til at være så generøse, som de vil have, når de får midler til rådighed - de kan lade dig gå væk med kontanter med det samme - men indlån holdes generelt i flere arbejdsdage. Husk at arbejdsdage er mandag til fredag, eksklusive helligdage, så fem arbejdsdage betyder syv kalenderdage (eller mere, hvis der er en ferie).

Føderal lovgivning (lov om tilgængelige midler til rådighed) begrænser, hvor længe bankerne kan holde dine indskud.

Kontantindskud: Når du indskyder kontanter personligt til en bankmedarbejder (i modsætning til en pengeautomat), skal midlerne stilles til rådighed inden for en arbejdsdag.

Resten af ​​reglerne nedenfor gælder for ikke-kontante indskud.

Første $ 200: Den første $ 200 af din indbetaling skal være tilgængelig inden for en arbejdsdag.Resten skal være tilgængelig den anden arbejdsdag (medmindre en "undtagelse" finder anvendelse).

"Officielle" indskud er generelt tilgængelige inden for en arbejdsdag. Når du indbetaler mere end $ 5 000 af checks på en dag, skal den første $ 5 000 være tilgængelig inden for en dag, men der kan være et hold på det resterende beløb.

Disse indskud omfatter:

• Offentlige bankcheck som kasserere eller certificerede checks
• Pengesedler udstedt af US Postal Service
• Kontrol udstedt af offentlige organisationer (såsom en skat tilbagebetaling fra US Treasury )
• Tjekker trukket på samme institution, hvor du foretager din indbetaling på

"Undtagelser" kan resultere i længere ventetider. Din bank skal stadig følge føderal lov og begrunde forlængelsen, men i de fleste tilfælde skal holdet afslutte inden for syv hverdage. Almindelige undtagelser omfatter:

• Indskud på mere end $ 5.000 pr. Dag i din konto
• Indskydning til en helt ny checkkonto eller konti med en historie med utilstrækkelige midler
• Nyindskrevne checks (der tidligere er sendt) < Når banken mistanke om bedrageri eller ikke mener, at en check er legitim.
• Sådan fjerner du et hold

Det er frustrerende, når du ikke kan bruge dine egne penge, og banker sætter sædvanligvis fast ved politik (edb-systemet gør Det samme for alle checks, ofte uden at udpege dig).

Det er muligt at få et hold fjernet, men du skal indgive din sag.

Hvad forårsagede det?

Find først ud af hvorfor holdet eksisterer. For eksempel har du muligvis deponeret en Western Union-pengeseddel for noget, du solgte online. Det er i det væsentlige en check indbetaling. Alternativt kan dine penge blive frosset, fordi du brugte dit betalingskort i en virksomhed, der bruger et stort forhåndsgodkendelse hold. Bed om at få det ryddet.

Hvis en sælger har taget fat på din konto via dit betalingskort, skal du kontakte sælgeren og bede dem om at frigive pengene. Disse lastrum bør falde efter et par dage, men de er især problematiske med hoteller, udlejningsbiler og gaspumper (eller andre situationer, hvor din endelige regning er ukendt). Hvis din bank holdt fat på en personlig check, du er deponeret, spørg, om det er muligt at fjerne holdet - måske er pengene kommet ind fra betalingsbanken, og banken har ingen risiko mere. Din bank kan være villig til at fremskynde tingene, især hvis du ikke har en historie med hoppekontrol eller dårlige indskud. Vent det ud.

I nogle tilfælde vil du ikke være i stand til at gøre noget ved et hold. Igen skal din bank følge de føderale regler og retfærdiggøre eventuelle beholdninger på din konto, så de ikke kan holde dig fra dine penge for evigt. Hvis tingene går for længe, ​​skal du kontakte det amerikanske forbrugerfinansielle bureau for beskyttelse (CFPB) og indsende en klage. Forhindre Holds

For at undgå hold i din konto skal du foretage indskud, der sandsynligvis vil blive tilgængelige så hurtigt som muligt.

For din lønseddel

, skal du tilmelde dig direkte indbetaling. Elektroniske overførsler (især de, der sker regelmæssigt, som en lønindbetaling) har tendens til at rydde hurtigt.Du kan endda få adgang til dine penge en dag eller to tidligere, end du ville have modtaget din lønseddel. For store indskud

, spørg efter en betalingsform, der hurtigt rydder: Overførsler af ledninger er ofte tilgængelige inden for en dag.

• Kasserernes checks, USPS-ordrer (men ikke andre pengeordrer), og certificerede checks kan give op til $ 5 000 inden for en arbejdsdag.
• Indbetalinger til en separat konto

, hvis du laver et depositum, der sandsynligvis vil skabe problemer. Hvis du f.eks. Har flere kontrolkonti, og du skal deponere en stor udenlandsk eller udenlandsk check, skal du foretage indbetalingen på en konto, som du ikke er afhængig af til daglig brug. Når du bruger dit betalingskort,

, spørg om et hold vil blive placeret på din konto, og find ud af, hvor meget det bliver. Hvis beløbet er stort nok til at forårsage problemer, skal du bruge et kreditkort i stedet eller overføre ekstra penge til din checkkonto for at dække holdet. Pas på at skubbe dit betalingskort på gaspumper, hoteller og restauranter, hvor disse "pre-auth" hold er mest almindelige. Hele kontoen er frosset?

I nogle tilfælde fryser bankerne hele din konto, lige penge, der var

allerede tilgængelig i din konto, inden du foretager en stor indbetaling. Nogle gange beslutter et edb-program (af en grund, der ikke forklares for dig) at der er risiko, og midler skal frosses midlertidigt. Igen kan et telefonopkald muligvis frigøre mindst nogle af pengene. De penge, du kan bruge på din konto, kaldes ofte din disponible saldo. Utilgængelige midler kan blive opført under din holdbalance.

Hvad er den bedste måde at undgå dette besvær på? Tal med en bankmand, mens du åbner en konto og laver store indskud. Fortæl dem præcis, hvordan du planlægger at bruge kontoen: Hvor ofte indbetaler og tilbagekalder du, den typiske størrelse af transaktioner og finansieringskilden. En god bankmand genkender kontoegenskaber, der vil gøre dig til en glad kunde.

Over tid skal din bank (og dens computersystemer) blive vant til, hvordan du bruger din konto. Hvis du ofte rejser eller foretager indbetalinger og udbetalinger, vil banken i sidste ende regne ud, at du ikke gør noget forkert og reducerer beholdningerne på din konto. Banker bruger komplekse risikotællinger og computermodeller til at forhindre svindel, og du skal træne banken på, hvad du kan forvente på dine konti.

Du er ansvarlig for pengene

Når et hold er frigivet, er du fri til at bruge pengene: Hæve kontanter eller bruge det ved hjælp af dit betalingskort, checkbook eller betalingsapp knyttet til din checkkonto. Du er dog stadig ansvarlig for depositum - banken giver ingen garanti for, at en check eller postanvisning, du modtog, var god. Med andre ord besidder du banken, og du bruger på egen risiko.

Nogle gange tager det flere uger at finde ud af, at en check vil springe. Hvis du har brugt pengene fra et depositum, har du en negativ kontosaldo, og du skal erstatte disse penge.Nogle gange er det svært at gøre, især hvis du har sendt kontanter til en person, du ikke kender (som det sker i den klassiske kassererens checks).

Hvis du er i tvivl om et depositum, fortsæt med forsigtighed. Forsøg at bekræfte penge hos checkskribentens bank (eller hos en ordregiver), inden du foretager et depositum. Dette kan hjælpe dig med at undgå gebyrer for deponering af dårlige checks hos din bank. Vent

mindst flere uger før du bruger pengene (især hvis nogen beder dig om at sende midlerne et andet sted, hvilket er et tydeligt tegn på en fidus).