Du kan være i stand til at bidrage til 401 (k) og Roth IRA

Et af de mest almindelige spørgsmål blandt pensionister er, om de kan bidrage til både en 401 (k) og en Roth IRA hvert år. Selv om der er deltagelsesbegrænsninger og begrænsninger på begge typer skattefordelte pensionsordninger, vil mange finde, at de er i stand til at deltage i begge. Og hvis du kan bidrage til begge disse skattefordelte konti, bør du overveje det.

Din fremtidige pensioneret selv vil takke dig!

401 (k) Støtteberettigelse og begrænsninger

For at bidrage til en 401 (k) plan skal din arbejdsgiver give dig en plan. I modsætning til nogle andre pensionsplanlægningsmuligheder er der ingen indkomstbegrænsninger for 401 (k) plandeltagelse. Derfor kan du lave $ 500.000 eller mere og stadig være berettiget til at bidrage til din 401 (k) plan. Der er dog grænser for det beløb, du kan bidrage hvert år.

Det maksimale bidragsbeløb, der tillades hvert år, påvirkes af din alder og varierer fra år til år baseret på en stigning i leveomkostningerne (som afspejler inflationen). For eksempel kan i 2017 det maksimum du kan bidrage til din 401 (k) plan være 18.000 dollars, hvis du er under 50 år og 24.000 dollars med et indskud på 6000 dollars, hvis du er over 50 år . Husk, at 401 (k) bidragsgrænsen er baseret på dine faktiske bidrag.

Eventuelle arbejdsgiverlignende bidrag tæller ikke med årlige grænse på $ 18.000 for skatteåret 2017.

Fordele ved en Roth IRA

Roth IRA'er giver betydelige skattefordele i form af skattefri indkomst. Du behøver ikke betale nogen skat på indtjeningen i en Roth IRA, så længe du har haft en konto åben i 5 år og vente til alderen 59 1/2 for at tage ud af indtjeningen.

Dine oprindelige Roth IRA-bidrag (men ikke indtjening) kan også trækkes tilbage skattefrit til enhver tid før du når pension. Det gør Roth IRA til et stort besparelsesmiddel til andre mål, som om at købe et hus eller betale for en skole eller et børns universitetsuddannelse. Nogle mennesker bruger endda Roth IRA'er som backupplan for deres nødopsparing. En anden vigtig fordel er, at med en Roth IRA er der ingen uddelinger, der kræves til efter ejerens død. 401 (k) og traditionelle IRA-investorer er forpligtet til at begynde at tage udbetalinger fra de konti, der begynder i alderen 70 1/2,.

Roth IRA Rettigheder og begrænsninger

Det første krav om at være berettiget til at bidrage til en Roth IRA er, at du eller din ægtefælle skal have indtjent indkomst. Dette betyder simpelthen, at du skal have været betalt en løn eller have en form for lønnet beskæftigelse. Roth IRA planer er tilgængelige privat, ikke gennem arbejdsgivere, så du skal selv oprette en konto hos en bank eller en finansiel institution.I modsætning til en 401 (k), hvorvidt du er berettiget til at bidrage, og dine personlige bidragsgrænser først bestemmes af din justerede bruttoindkomst og derefter af din alder.

For at være berettiget til at bidrage til en Roth IRA direkte, kan din ændrede justerede bruttoindkomst ikke overstige bestemte niveauer, som er afhængige af din skatteindberetningsstatus.

I 2017 begynder enkeltpersoner at miste deres evne til at bidrage til en Roth IRA på 118.000 dollars, og muligheden for direkte Roth IRA-bidrag ender til 133.000 dollars. Forældre til ægtepar har i fællesskab et indkomstbidrag, der begynder på 186.000 dollars. Evnen til at bidrage til en Roth IRA forsvinder helt, når en enkeltperson eller parrets indkomst overstiger henholdsvis $ 133.000 og $ 196.000. Hvis du er berettiget til den fulde bidragsgrænse i 2017, kan du bidrage op til $ 5, 500 hvis du er under 50 og $ 6, 500, hvis du er 50 år eller derover (forudsat at din skattepligtige indkomst for det pågældende år er større end beløbet du bidrager).

Kan du bidrage til en Roth IRA og en 401 (k)?

For de fleste er svaret på dette spørgsmål ja! Så længe du opfylder de separate kvalifikationskriterier for både en 401 (k) og en Roth IRA, kan du bidrage til begge.

Der findes ingen begrænsninger, hvorved din deltagelse i en af ​​de to pensionsordninger forhindrer dig i at spare i den anden. Så fortsæt og maksimere disse pensionsbesparelser!