Hvad man kan forvente af en finansiel rådgiver

Har du spørgsmål om, hvad du skal gøre med dine penge og hvordan du skal planlægge for fremtiden? Har du tænkt dig lang og hårdt på at søge professionel hjælp fra en finansiel rådgiver, men du er lidt forsigtig med hvad du kan forvente? Dette er ikke en usædvanlig følelse, og for mange mennesker holder frygten for det uventede dem fra at søge den ekspertrådgivning, der kan hjælpe dem med at sætte deres finansielle hus i orden.

Heldigvis er processen næsten ikke så skræmmende, som du måske tror, ​​og med lidt viden om, hvad du kan forvente før du går ind, vil dit sind blive lettet. Husk, du gør noget positivt for din fremtid. Mit studie om emnet har endda afsløret, at de lykkeligste pensionister er dem, der bruger mindst fem timer om året på deres økonomiske planlægning, så lad ikke frygt holde dig tilbage fra at sammensætte den bedste plan, der er mulig for at sikre din fremtid.

Kom godt i gang

Før du vælger en finansiel rådgiver, vil du gerne gøre din due diligence. Henvisninger er altid en god måde at finde en betroet rådgiver på. Vær sikker på at du følger retningslinjerne i denne artikel, 6 ting at se efter i en finansiel rådgiver. Disse retningslinjer hjælper dig med at forstå de vigtigste overvejelser, når du leder efter en person til at give dig solid økonomisk rådgivning. Sørg for at søge en finansiel rådgiver, som er medlem af National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Disse rådgivere arbejder kun for gebyrpligtig kompensation og vil ikke være på jagt for at sælge dig yderligere produkter eller tjenester, som de kan generere ekstra provisioner på. Desuden er de bundet af en streng etiket og retsvæsenets pligter.

Den 6-trins proces

Når du har valgt en gebyr-eneste rådgiver, lad os se på, hvad du kan forvente af processen.

Finansielle planlæggere følger en organiseret plan, når de arbejder med kunder. Fra at etablere et forhold på det første møde til flittigt at overvåge den besluttede økonomiske plan, er det her, hvordan processen typisk ser ud:

Trin 1: Etablering af forholdet

Det første, du kan forvente, når du ser en økonomisk planlægger er, at et forhold vil blive etableret. Den finansielle planlægger vil forklare eller dokumentere de ydelser, der skal leveres, og definere hans eller hendes ansvar sammen med kundens ansvar. Planlæggeren vil også forklare, hvordan han eller hun vil blive betalt og af hvem. Planlæggeren og klienten bør være enige om, hvor længe forholdet vil vare, og hvordan beslutninger træffes.

Trin 2: Indsamling af oplysninger

Dernæst samler den finansielle planlægger alle dine relevante oplysninger.Denne form for information kan opdeles i to forskellige kategorier. For det første vil du blive bedt om kvalitative oplysninger, såsom dine mål og mål, herunder pensionsmål, ejendomsmål og risikotolerancer. Dernæst vil du blive bedt om kvantitative oplysninger, som omfatter ting som sidste testamente og testamente, forsikringspolicer, investeringsopgørelser og aktiv / forpligtelse / indkomst / udgiftsdata.

Trin 3: Analyse af oplysningerne

Derefter gennemgår planlæggeren og analyserer dine data. Han eller hun vil analysere oplysningerne for at få en forståelse for din økonomiske situation og derefter vurdere, i hvilket omfang klienternes mål, behov og prioriteter kan opfyldes af kundens ressourcer og nuværende aktionsforløb. En finansiel planlægger vil også bruge det, der kaldes en SWOT-analyse, hvorved han eller hun vil bestemme din situation S styrker, W eaknesses, O pportunities og T hreats.

Trin 4: Udvikle og præsentér anbefalinger

Nu vil den finansielle planlægger udvikle planen, men i fuld overensstemmelse med din vilje og hjælp. Du vil træffe beslutninger om, hvordan du går videre og dine mål. Der bliver intet forsøgt uden dit samtykke og godkendelse. På dette tidspunkt vil du sammen identificere potentielle alternativer til det aktuelle forløb og bestemme potentielle gevinster og potentielle risici ved alternativerne.

Trin 5: Implementering af planen

Nu hvor du har besluttet dig for en plan, er det på tide at gennemføre planen, hvis det er angivet i din økonomiske planlæggerens omfang af arbejdet. Du og din finansiel planlægger vil blive enige om, hvordan anbefalingerne vil blive gennemført.

Trin 6: Overvågning af planen

Du og din økonomiske planlægger vil blive enige om, hvem der skal overvåge planen og dine fremskridt i retning af dine mål. Hvis din planlægger er involveret i overvågningen, som også skal specificeres inden for rammerne af arbejdet, skal han eller hun regelmæssigt rapportere til dig for at gennemgå fremskridt og foretage de nødvendige justeringer.

Husk at arbejde med en finansiel planlægger er et partnerskab. Du træffer beslutninger sammen, og din økonomiske planlægger træffer ingen beslutninger uden dit samtykke. Forstå, at om du arbejder med en finansiel planlægger eller går alene, vil den rigtige plan sætte dig på vej til fremtidig økonomisk sikkerhed og lykke.

Leder du efter nogle økonomiske planlægningsværktøjer? Tjek disse ud:

Pensionskalkulator, 401k, hvordan laver jeg op? , Penge og lykke quiz

Disclosure: Denne information er kun til rådighed for dig som en ressource til orientering. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol.Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, inden du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / økonomisk planlægning overvejelser eller beslutninger.

Wes Moss er Chief Investment Strategist hos de finansielle planlægningsfirmaer Capital Investment Advisors og Wela. Han er også vært for Money Matters radioprogram på WSB Radio. I 2014 blev Moss udpeget som en af ​​USAs øverste 1, 200 finansielle rådgivere af Barrons Magazine. Han er forfatter til flere bøger, herunder hans seneste, Du kan gå på pension snarere end du tror. - De 5 pengehemmeligheder fra de lykkeligste pensionister , som har været en af ​​Amazons bedst sælgende pensionebøger i 2014.