Hvad er en skatteudskudt investeringskonto?

Skat udskudt besparelser opstår, når du bruger en specielt udpeget konto eller investeringsopsætning, kræver det ikke, at du påberåber investeringsindtægterne fra kontoen hvert år på din selvangivelse. I stedet får du udskyde denne investeringsindkomst, indtil du vælger at trække en tilbagetrækning fra den skatteudskudte opsparingskonto eller indtil du har kontanter i investeringen.

Brug af udskudte investeringskonti gør det mest fornuftigt, hvis du nu er i en høj skattekonsol, og tror du vil være i en lavere skattekonsol i fremtiden, når du vil tage udbetalinger.

Tanken er at sætte tid på din side, så mange investeringsindtægter kan sammensættes, uden at skulle betale skat på det.

Du kan opsamle skatteopsparede besparelser på flere måder:

1. Fondens udskudte konti som en IRA eller en arbejdsgiversponseret pensionsplan (såsom en 401 (k), 457 eller 403 (b) plan). Inden for disse konti kan du købe forskellige typer investeringer.
2. Sæt penge i en udskudt livrente, som er en forsikringskontrakt, der giver dig mulighed for at akkumulere skatteudskud. Skatteudskud kan annulleres, hvilket giver en garanteret kurs eller variabel, hvor det giver dig mulighed for at vælge mellem forskellige investeringer.
3. Akkumulere penge inden for en hel livsforsikring, eller finansier Roth IRA'er, Sundhedsopsparingskonti eller ved at bruge visse typer statsobligationer som EE-obligationer eller I-obligationer.

Eksempel på hvordan skatteafdrag arbejder

Du investerer $ 1, 000 i en skatteudskudt opsparingskonto (som en 401 (k) plan eller IRA-konto) eller brug en skatte- udskudt livrente.

• Det tjener 5% i investeringsindtægter.
• Investeringen er ved årets udgang værd $ 1, 050.
• Du skal
• ikke have krav på $ 50 som investeringsindkomst på dit indeværende årlige afkast, da det blev tjent inde i en skatteudskudt konto eller skatteudskudt livrente. Næste år tjener den oprindelige $ 1, 000 og $ 50 af interesse begge interesser for dig.

Tidlige udbetalinger

Når du bruger konti, der giver dig mulighed for at udskifte skat indtil senere, er udbetalinger af investeringsgevinster før alder 59½ normalt underlagt en 10% bødeafgift. Denne straf er ud over almindelige indkomstskatter. Tænk på det som sådan: IRS giver dig mulighed for at vokse dine midler skatteudskudt som et incitament til at opmuntre dig til at spare for pensionering, men de straffe dig, hvis du bruger midlerne for tidligt.

Ikke alle typer af udskudte optioner har en tidlig tilbagetrækningstraff. For eksempel giver hele livsforsikringer dig mulighed for at låne penge ud. Når du låner midlerne, er der ingen skatter eller sanktioner. Med I-Obligationer betaler du skat, når du har kontanter i obligationerne, og det kan forekomme i enhver alder - der er ingen straf, hvis du indbetaler dem inden alder 59 1/2.

Hvornår betaler jeg skatter?

På det tidspunkt, hvor du tager udbetalinger fra en skatteudskudt opsparingskonto, betaler du skat til din ordinære indkomstskattesats for enhver investeringsgevinst, der trækkes tilbage. Hvis dine bidrag til kontoen også var fradragsberettigede, vil du betale skat på det fulde beløb af din tilbagekaldelse, ikke kun investeringsgevinsten.

Typer af udskudte konti

Nedenfor er en liste over de typer af konti, der har en udskudt status.

Inde i disse konti kan du eje lige om enhver form for investering du kan tænke på; fonde, aktier, obligationer, indskudsbeviser, faste annuiteter, variable livrenter mv.

Traditionelle IRA'er -

• investeringer inde i en traditionel IRA vokser skatteopstillet. Dine bidrag til en traditionel IRA kan også være fradragsberettigede, hvis du opfylder IRA's bidragsgrænser og regler krav. Pensionsplaner som 401 (k) konti, 403 (b) planer og 457 planer -
• Investeringer inden for arbejdsgiversponserede pensionsordninger vokser normalt udskudt, indtil du tager udbetalinger. Bidrag kan også være fradragsberettigede. Når du skifter arbejdsgivere, kan du undgå skattepligtig tilbagetrækning ved at bruge en IRA-overførsel til at flytte penge direkte fra din plan til en IRA-konto eller ved at flytte midlerne direkte til en plan med din nye arbejdsgiver.
  Roth IRAs -
• Investeringer inde i en Roth IRA er endnu bedre end skatteudskyde; De bliver skattefrie, så længe du følger Roth IRA's tilbagetrækningsregler. Andre optioner med skatteudskud

Fast udskudte annuiteter -

• Renteindtægter i en fast livrente er udskudt, indtil du tager udbetalinger. Variable annuities -
• Investeringsindtægter opnået inden for en variabel livrente er udskudt, indtil du tager udbetalinger. I Obligationer eller EE Obligationer -
• Rentebetalinger er udskudt, indtil du har kontanter i obligationerne. Hele livsforsikring -
• Renteindtægt er udskudt, indtil du har kontanter i forsikringsordningen, eller trækker en tilbagekaldelse, der omfatter gevinster påløbet i din kontante værdi.