Hvordan jeg bruger en investeringskonto til min rejsefond

Der er skrevet et uendeligt antal ord om behovet for en nødfond. Og det er rigtigt, at nødsparing er vigtig. Men når tingene blev lidt mere afgjort i mit liv og min økonomi stabiliserede, indså jeg, at det også er vigtigt at have en "sjov" fond.

Jeg besluttede at tage nogle af principperne i en nødfond og anvende dem til at redde for ting, som jeg vil have de fleste at gøre - som rejser.

Sådan byggede jeg min rejsefond til det punkt, hvor det er muligt for mig at gå næsten hvor som helst jeg vil, fra en tre-dages flugt til en uges lang flodkrydstogt på Donau.

Hvorfor bruger jeg en investeringskonto

For det første bruger jeg en investeringskonto til min rejsefond. Denne metode kan ikke være for alle, men det virker for mig. En skattepligtig investeringskonto giver dig mulighed for at vokse din fond hurtigere. Jeg er ikke fortrolig med at bruge den samme 90/10 aktie / obligationsspalt, som jeg bruger til min langsigtede investeringskonto. I stedet bruger jeg en 65/35 aktie / obligationsfordeling for lidt mere stabilitet i porteføljen. Min fordeling af aktiver opnås ved hjælp af billige ETF'er.

Du kan vælge din egen mægler, da de fleste af dem giver dig mulighed for at opbygge din egen portefølje ved hjælp af fonde og ETF'er. Jeg kan godt lide at bruge billige ETF'er med lave omkostninger, fordi du får et større markedssvinge. Din evne til at tage en ferie vil ikke blive hæmmet, hvis en eller to lagre tanker.

Jeg vil gerne bruge en robo-rådgiver for min konto, i stedet for at vælge mine egne ETF'er. Når jeg har besluttet min aktivfordeling, gør resten resten, herunder ombalancering for at bevare min valgte aktivfordeling.

Sæt et bestemt beløb i hver måned

Som du ville med en nødfond, skal du bestemme, hvor mange penge du kan afsætte hver måned til din rejsefond.

I starten kan du kun sætte til side en forholdsvis lille mængde. Da jeg først startede, satte jeg $ 80 om måneden. Men da tiden udviklede sig og jeg frigjort flere penge i budgettet, øgede jeg det, jeg afsatte. Nu sætter jeg $ 350 i min rejsefond hver måned.

Gør det automatisk, så du ikke behøver at tænke over det. Jeg bruger en automatisk investeringsplan for at sikre, at pengene går, hvor det skal, uanset hvad der sker for at distrahere mig. Jeg elsker at se rejsefonden vokse - og gør det til en hastighed meget hurtigere end det ville på en traditionel opsparingskonto.

Tilbagebetaling af penge

Fordi det er en skattepligtig investeringskonto, behøver du ikke at bekymre dig om tidlige tilbagetrækningsstraffer og andet bureaukrati. Det kan dog tage op til en uge (og nogle gange mere) for at få pengene i banken. Jeg kommer rundt ved at bruge et kreditkort til at betale for min rejse - og høste fordelene. Jeg kan afvikle det rigtige dollarbeløb fra min konto og bruge disse penge til at afbetale kreditkortet, inden renten opkræves.

Jeg har endnu ikke helt afbrudt min rejsefond til en rejse. Da jeg først startede, planlagde jeg kortere, billigere ture. Jeg brugte pengene til at reservere campingpladser eller betale for hoteller på en spring break road trip med min søn.

Til sidst byggede jeg rejsefonden til det punkt, hvor min søn og jeg i øvrigt regelmæssigt kan tage en større tur hver sommer, udover mindre trips hele året.

Skatter og din rejsefond

Det er også vigtigt at være forberedt på de skattemæssige følger af at bruge en investeringskonto til en rejsefond. Hvis du sælger til gevinster, vil du i slutningen af ​​året skylde kapitalgevinstskat. Min rejsefond er blevet etableret længe nok, at når jeg sælger, er det en langsigtet gevinst, beskattet til en lavere sats. Men vær forberedt på skatteimplikationerne, selvom skatterne i mange tilfælde ikke skal være enorme.

Hvis du sælger med tab, kan du se en skattefordel. Sidste år solgte jeg en lille del af min portefølje med tab. Jeg følte mig ikke dårlig om det, fordi jeg stadig havde masser af kapital på min investeringskonto, jeg havde det, jeg skulle betale for min tur, og takket være skattefradrag for investeringstab var min fire-dagers weekendflyvning pludselig fradragsberettiget.

Sørg for, at du har den følelsesmæssige risikotolerance

Når du bruger en skattepligtig investeringskonto til din rejsefond (eller et kortsigtet mål) er det vigtigt at have en stærk mave. Der er altid mulighed for, at markedet tanke lige før du vil forlade på ferie.

Du kan komme omkring det ved at være opmærksom på et par måneder ud. Hvis markedet går godt tre måneder før din rejse, og du er bekymret for en lige før du går, skal du overveje at flytte de penge, du har brug for til ferien til kontanter. Resten forbliver i rejsefonden for at fange potentiel vækst, og du har ro i sindet, at din rejse er dækket.

Den metode til beregning af afgiftspligtige investeringsrejser er ikke for alle. Men hvis du har maven til det, er det en måde at spare på ferie hurtigere, mens du opbygger kapital til mindre spontane ture langs vejen.