Hvad er en bankfejl, og hvad sker der med dine penge?

Banker er det sikreste sted at holde dine penge. Ikke desto mindre sker bankfejl fra tid til anden. Her er et kig på, hvad der forårsager bankfejl og hvad du kan gøre ved dem.

Det vigtigste ved at få bankfejl er, at dine penge sikkert er sikkert. Hvis dine penge er FDIC-forsikret, behøver du sandsynligvis ikke at gå i panik.

Hvad forårsager bankfejl?

Banker går under, når de ikke længere er i stand til at opfylde deres forpligtelser.

Banken kan miste for meget på investeringer, eller banken kan muligvis ikke stille kontant, når indskydere kræver det (se nedenfor).

I sidste ende sker der fejl, fordi bankerne ikke bare holder dine penge i hvælvinger. Når du går ind og deponerer kontanter (eller deponerer penge elektronisk), investerer banken disse penge. En simpel form for investering er at lave lån til andre bankkunder, så de kan tjene renter - og betale dig renter på dine indskud.

Banker investerer også på langt mere komplicerede måder. Hvis banken tager store tab i et område, risikerer det at fejle.

Hvad sker der ved en bankfejl?

De fleste amerikanske banker er FDIC-forsikrede. Hvis du ikke banker hos en FDIC-forsikret institution, tager du stor risiko.

Lær hvordan FDIC-forsikring virker

• Bank hos en kreditforening? Intet problem: NCUSIF er Credit Union Deposit Insurance

Når disse banker fejler, overtager FDIC. De kan sælge banken til en anden (stærkere) bank, eller de kan drive banken i nogen tid som en føderalt ejet bank.

FDIC forsikrer indskud på op til $ 250.000, så det bliver mere risikabelt at holde penge på enhver bank. Det er dog muligt at have mere end 250.000.000 kr. Forsikret hos en bank, hvis flere personer eller enheder har en interesse i pengene. For eksempel kan pensionskonti og konti for forskellige familiemedlemmer øge din beskyttelse.

Tag dig tid til at forstå FDIC-grænser, hvis du har mere end $ 2500.000 ved banken.

Bemærk:

FDIC hævede dækningsgrænsen fra $ 100.000 til $ 250.000 pr. Indskyder i 2008 som følge af bankkrisen. Kundeoplevelse

For mange kunder er et bankfejl en ikke-begivenhed. Kunder fortsætter med at bruge kontrol-, betalingskort og elektroniske overførselsinstruktioner, som de brugte før bankfejl. På et tidspunkt kan kunderne efterhånden få nye checks og kort.

Frugal Frugalsons konto om bankfejl

• Tidsplaner

FDIC offentliggør ikke en bestemt tidsramme til løsning af bankfejl. De bemærker, at de historisk har stillet midler til rådighed inden for en arbejdsdag. De forsøger at lukke bankerne ned på fredagen og komme tilbage til "business as usual" ved mandag morgen. Omstændigheder med et givet bankfejl eller med dine konti kan dog bremse processen ned.

FDICs første valg er at oprette en ny bank til problemfri drift, indtil din konto sælges til en anden bank. I nogle tilfælde er denne mulighed ikke tilgængelig, og de skærer dig en check for dine forsikrede indskud.

Bankfejl og bankfejl

Efter at et bankfejl er annonceret, er der ringe grund til at køre på banken, hvis dine aktiver er forsikret.

Hvis FDIC allerede har overtaget, er dine penge ikke længere af den svage bank, der fejler banken. Hvis du ønsker at få dine penge ud og bruge en anden bank, kan du skrive en check eller overføre dine penge elektronisk til den nye bank.

Få mere at vide om Bank Runs

• Hvis FDIC ikke har fundet en efterfølgerbank, har du ikke adgang til dine penge, og du skal vente på en check fra FDIC. I begge tilfælde er der ikke noget, du kan gøre, efter at et bankfejl er blevet annonceret for at påvirke, hvor meget penge - hvis noget - du vil tabe.

Uforsikrede indskud

Hvis du har uforsikrede indskud hos en FDIC-forsikret institution, kan du have et problem. FDIC gør typisk forsikrede indlån tilgængelige umiddelbart efter bankfejl. Uforsikrede indskud er muligvis ikke tilgængelige i år. FDIC er nødt til at sælge institutionen og dets aktiver og se, hvor meget penge (hvis nogen) er tilbage til at distribuere til kreditorer.

Ødelagte Banker

Nogle gange ødelægges bankfilialer som følge af naturkatastrofer eller terrorisme. Fysisk ødelæggelse er forskellig fra bankfejl. Igen, hvis dine konti er forsikret, er begivenheden højst sandsynligt blot en ulejlighed - ikke noget der vil ødelægge dig helt.

Hvad skal man gøre, hvis din bank er ødelagt?

• Undgå bankfejl

Det er svært at vide, hvilke banker der vil mislykkes. FDIC annoncerer ikke bankovertagelser før tiden. Det bedste handlingsforløb er at sikre, at du overholder FDIC-grænser og ikke tager nogen risici.

Nogle kreditvurderingstjenester kan hjælpe dig med at undgå bankfejl. Disse tjenester ser på bankernes styrke, forretningsmodeller og eksponering for forskellige risici. Men nogle bankfejl kommer ud af ingenting og kan ikke forudsiges af udenforstående.

Sådan finder du de sikreste banker