Hvad laver en forsikringsgarantist?

Underwriting er processen med at vurdere risikoen for at forsikre et hjem, bil, chauffør eller individ, som for livsforsikring, for at afgøre, om det er rentabelt for forsikringsselskabet at tage chancen . Efter fastsættelsen af ​​risikoen fastsætter garantimyndigheden en pris og etablerer den forsikringspræmie, der vil blive opkrævet til gengæld for at tage denne risiko op.

En forsikringsgarantiforvalter vælger hvem og hvad forsikringsselskabet vil forsikre sig ud fra denne risikovurdering.

Underwriting er "bag kulisserne" arbejde i et forsikringsselskab.

Hvad laver en forsikringsgarantist?

• Anmeldelser specifikke oplysninger til at bestemme, hvad den faktiske risiko er
• Bestemmer hvilken form for forsikringsdækning eller hvilke farer forsikringsselskabet er indforstået med at forsikre og under hvilke betingelser
• Må begrænses eller ændres dækning ved påtegning
• Ser for proaktive løsninger, der kan reducere eller eliminere risikoen for fremtidige forsikringsanmodninger
• Forhandler med din agent eller mægler for at finde måder at forsikre dig om, når problemet ikke er så klart

Underwriters er uddannede forsikringsfolk, der forstår risici og hvordan man kan forhindre dem. De har specialiseret viden i risikovurdering og bruger denne viden til at afgøre, om de vil forsikre sig om noget eller nogen, og til hvilken pris for forsikrede. Forsikringsgarantisten er forsikringsselskabets udpegede risikotager, den, der beslutter at påtage sig det økonomiske ansvar for den forsikrede, hvis han tror på risikoen.

Han gennemgår alle de oplysninger, som din agent giver og beslutter, om virksomheden er villig til at tage en gamble på dig.

Forsikringsgaranti i simple vilkår

Forsikring er en gamble. Når du selvforsikrer eller beslutter dig for at gå uden forsikring, siger du stort set, at du er sikker på, at der ikke sker noget, så du ikke vil spørge et forsikringsselskab om at tilbagebetale dine investeringer, og du tager selv den fulde risiko.

Når du spørger et forsikringsselskab om at påtage sig risikoen i stedet, skal det have en måde at afgøre, hvor meget af en gamble det tager, og hvor sandsynligt det er, at noget rent faktisk vil gå galt. Hvis indsatsen er for høj, vil virksomheden ikke tage risikoen ud. At komme til denne konklusion er en yderst sofistikeret proces med data og statistikker, der gør det muligt for underwriters at forudsige sandsynligheden for de fleste risici og opkræve præmier i overensstemmelse hermed.

Hvordan er en underskriver anderledes end en agent eller mægler?

Hvis forsikringsgarantien er gambler, er agenten eller mægleren den person, der sælger risiciene. De grundlæggende regler for dækning er normalt beskrevet i en tegningsbog manual, der leveres til agenter. Håndbogen dækker standard situationer og regler.Når en kunde opfylder disse grundlæggende regler eller kriterier, kan agenten eller mægleren normalt lægge risikoen. Dette er kendt som agent eller mæglerens bindende myndighed. Risikoen er, hvad du vil forsikre, såsom din bil, dit hjem eller dit liv. Risikoen med et forsikringsselskab betyder at du udsteder en politik.

Forsikringsagenter har typisk ikke beslutningstagende myndighed ud over de grundlæggende regler, de er angivet i garantibeviset, men en agent kan afvise at forsikre dig ud fra hans kendskab til forsikringsselskabets forsikringsafdeling.

Han kan ikke bøje reglerne eller træffe særlige arrangementer for at tilbyde dig forsikring på forsikringsselskabets vegne uden samtykke fra forsikringsgarantien.

Forsikringsagenter mod forsikringsgarantier: Hvem repræsenterer dig?

En forsikringsagent eller mægler repræsenterer både dig og forsikringsselskabet.

• Forsikringsagenten repræsenterer dig ved at præsentere din situation for virksomheden og forhandle for at få dig forsikring. Han taler for dine vegne. Når du har spørgsmål, er han ansvarlig for at besvare dem.
• Agenter repræsenterer også forsikringsselskaber ved at forklare omslag til dig og ved at sikre, at forsikringsselskabets regler overholdes, når de sælger dig en politik.

Forsikringsgarantisten arbejder for forsikringsselskabet.

• Underwriter beskytter virksomheden.
• Han har evnen til at beslutte ud over de grundlæggende retningslinjer, hvordan virksomheden vil reagere på risikoen.
• En underskriver kan bøje reglerne og gøre undtagelser eller ændre betingelser for at gøre en situation mindre risikabel. Han kan også beslutte at han mener, at en risiko er for høj og annullere en politik eller nægter at tilbyde forsikring.

Hvornår foretager en forsikringsgarantiforsikring en forsikringspolitik?

Forsikringsgarantier vil normalt gennemgå politikker og risikooplysninger, når en situation virker uden for normen, så det betyder ikke, at garantien aldrig vil se på din sag igen, bare fordi du allerede har indgået en politik. En garantist kan blive involveret, når der er en ændring i forsikringsforhold eller en væsentlig ændring i risikoen. Underwriter vil gennemgå situationen for at afgøre, om virksomheden er villig til at fortsætte politikken på nuværende vilkår eller hvis den vil præsentere nye vilkår. Nye forsikringsvilkår kan omfatte reducerede eller begrænsede dækninger eller forhøjede fradrag.

Kan jeg tale med min forsikringsgarantist?

Underwriters taler ikke med offentligheden. Selv om deres beslutninger ofte har direkte indflydelse på din forsikringspolice, er garantistyrelsens opgave udelukkende at gennemgå risikoen og fastsætte acceptbetingelser. Hvis han ikke er fortrolig med en risiko, nægter han eller annullerer forsikringspolicen. Det er ikke hans job at tale med den forsikrede, men kun til agenter eller mæglere, der er ansvarlige for at videregive oplysningerne til deres kunder. Hvis en underskriver har truffet en beslutning, du vil diskutere, er din agent eller mægler den eneste, der er autoriseret til at tale med dig om det.

Hvis du er utilfreds med en forsikringsafgørelse, og din forsikringsagent eller mægler ikke kan løse problemet for dig, kan du kontakte din statsforsikringskommissær eller spørge din agent, hvis forsikringsselskabet har en ombudsmand, der er i stand til at tale for at blive involveret på dine vegne.

Kan en underskriverens beslutning ændres?

Forsikringsgarantier vil tage risikoen op til fornyet overvejelse, når og hvis nye oplysninger bliver tilgængelige.

Hvordan kan du få hvad du vil have fra en underskriver?

Din agent eller mægler skal fremlægge solide fakta og oplysninger, der vil overbevise underskriveren om, at en risiko er en god. Forklaring af livsforhold med solid information vil altid få de bedste resultater. Vær aldrig bange for at give for meget information, hvis det bygger en stærkere sag. Underwriters er der for at få domsopkald, så at give dem gode oplysninger kan hjælpe.

Eksempler på forsikringsgaranti

• Elizabeth og John købte et nyt hjem og besluttede at sælge deres gamle. Ejendomsmarkedet var vanskeligt på det tidspunkt, og de solgte ikke deres første hjem så hurtigt som de havde håbet. De endte med at flytte ud, før de solgte den. De kaldte deres forsikringsagent for at fortælle dem, at det gamle hjem var tomt, og deres agent rådede dem om, at de skulle udfylde et ledig spørgeskema og give yderligere oplysninger. Underwriter vil gennemgå risikoen og beslutte, om de ville tillade ledig stilling til at holde hjemmet forsikret.
• Elizabeth og Johns nye hjem havde brug for mange reparationer. Forsikringsselskabet ville normalt ikke acceptere et hjem, der ikke havde opdateret elektriske ledninger, men John og Elizabeth havde været klienter i et par år, og de havde aldrig gjort nogen krav. De forsikrede også deres bil med samme firma. Deres agent besluttede at henvise deres sag til forsikringsselskab. John og Elizabeth lovede at reparere de elektriske ledninger inden for 30 dage. Forsikringsafdelingen gennemgik Elizabeth og Johns profil og besluttede, at de var trygge med at tage risikoen op. Underwriter rådede agenten, at de ikke ville annullere hjemmeforsikringspolitikken på grund af manglende reparationer, men ville i stedet øge fradragsberettigelsen til $ 5 000 midlertidigt og give John og Elizabeth 30 dage for at få arbejdet udført. Politikken kunne gå tilbage til en normal fradragsberettiget, efter at betingelserne var opfyldt, fordi risikoen ved den elektriske ledningsføring ville være blevet rettet.
• Mary har lavet tre glasansøgninger om fem 5 år, men bortset fra det har hun en perfekt køreplan. Forsikringsselskabet vil fortsætte med at forsikre hende, men det skal gøre noget for at gøre risikoen rentabel igen. Det er betalt $ 1, 400 i glas krav, men Mary betaler kun $ 300 om året for glasdækning og hun har en $ 100 fradragsberettiget. Underwriter vurderer filen og beslutter at tilbyde nye betingelser til Mary om hendes fornyelse. Selskabet indvilliger i at tilbyde hendes fulde dækning, men det vil øge hendes fradragsberettigede til $ 500. Alternativt tilbyder de at forny politikken med begrænset glasdækning.Dette er underwriterens måde at minimere risiko på, samtidig med at hun giver Mary de øvrige dæk, hun har brug for, som ansvar og kollision.
• Jane gik til hendes forsikringsagent for at få en bilforsikring. Da hun fortalte agenten, at hun havde kørt uden licens og forsikring i fem år og blev anklaget for hensynsløs kørsel tre gange, sagde agenten, at forsikringsafdelingen ikke ville forsikre hende. Hun er for meget af en risiko.
• Mark har haft tre vandskader på de seneste seks år. De var alle fra samme kilde, fordi Mark nægter at ændre noget i hans hjem for at forhindre risikoen igen at genoptage. Underwriter har nægtet at fortsætte med at forsikre ham, fordi intet er ændret for at gøre risikoen mere sikker. Selv om nogle højrisikoforsikringsselskaber måske tager Mark på, kan de måske bede om at først og fremmest afhjælpes skaden eller at der træffes forebyggende foranstaltninger. De kan også være enige om at forsikre Marks brandsted udelukkende, eksklusive vandskader.
• John er ved at blive forlovet, så han ringer til sin lejers forsikringsagent og beder om at tilføje en smykker rytter til sin politik for den forlovelsesring, han lige har købt. Han har en lejepolitik på 20.000 dollars, så agenten spørger ham, hvor meget han vil forsikre ringen for. Han beder om at forsikre ringen for $ 45, 000. Han har bevis for sin værdi. Agenten henviser situationen til forsikring og underwriter nægter at tilføje rytteren, når han gennemgår filen. Det er bare ikke fornuftigt, at alle Johns ejendele kun er værd $ 20.000, men han brugte 45.000 dollars på en ring. Når agenten taler til John, er de enige om, at værdien af ​​indholdet i hans hjem er langt væk. Han har et ur værd at $ 10.000 og hans hjemmebiograf system er næsten værd at halvdelen af ​​det han er forsikret for. John havde ikke gennemgået sin forsikring i flere år, og han har nu et højere betalende job. Han har opgraderet meget. Johns agent forstår, at John kvalificerer sig til en anden type politik med en højere grænse. Når agenten kalder underskriveren tilbage for at henvise til risikoen, er situationen fornuftig denne gang, og underskriveren er indforstået med at forsikre $ 45.000 ringen. Underwriter er komfortabel med risikoen, efter at han har alle disse oplysninger.

Underwriting kan være en proces med mange skiftende dele. Hvis du er usikker på, hvorfor et krav eller dækning er blevet nægtet, så spørg din agent for den sandsynlige årsag, så du kan afhjælpe situationen og gå videre.