Hvad er indkomstinvestering?

Uanset om du går hurtigt i pension, eller du stadig er adskillige år væk, er det vigtigt at forstå, hvordan du kan generere konsistent pengestrømme fra dine likvide investeringer gennem indkomstinvestering.

Hvad er indkomstinvestering?

Indkomstinvestering er en metode til investering, der fokuserer på at generere cash flow fra dine investeringsbeholdninger. Dette kan omfatte beholdninger som aktieudbytte, obligationsrente eller lignende typer af beholdninger.

Disse penge geninvesteres for at fremskynde væksten i din portefølje, indtil du går på pension, når den kan omdirigeres for at give dig en "lønseddel" for at finansiere dine udgiftsbehov.

Investeringsindtægter kommer almindeligvis fra tre steder: udbytte fra aktier, renter fra forskellige typer obligationer og udlodninger, der kommer fra en række investeringer, der ikke falder præcist ind i aktie- eller obligationskategorien. For nogle få år siden skabte jeg Wes Moss Bucket Systemet for at forklare på lette vilkår, hvor dine likvide investeringer skulle gå for at generere den slags indkomst, som du gerne vil have.

Indkomstinvesteringsbuksystemet

1. Cash bucket. Cash bucket indeholder cd'er og pengemarkeder. Dette er din akutte likviditetsfond. Det er de penge, der hjælper dig med at sove godt om natten. Folk spekulerer ofte præcis på, hvor mange penge de har brug for i denne nødfond. Sandheden er, det vil variere fra person til person og familie til familie.

En stor tommelfingerregel er at have seks måneders kontanter afsat i denne spand.

2. Indkomst skovl. Indkomstskovlen omfatter en række obligationer, herunder statslige og kommunale obligationer, virksomhedsobligationer og high yield eller junk bonds. Den er ideel til at opretholde en blanding af bondetyper for at maksimere afkastet samtidig med at du beskytter din hovedstol.

Afhængigt af denne blanding varierer det årlige udbytte for denne bucket typisk i området fra 1 procent til 6 procent.

3. Vækst spand. Vækstspanden er fyldt med amerikanske, internationale og nye markeder. Rene "vækst" -andele betaler lidt eller ingen udbytte og ejes primært til "kapitalforhøjelse. "Tænk på aktier som Google eller Amazon - hurtigt voksende virksomheder, der valgte ikke at udbetale deres overskud i form af udbytte. Indkomstproducerende aktier forventes også at have en vis kapitalstigning, men har betydeligt pengestrømme at følge med - typisk i størrelsesordenen 2 til 5 procent. Disse aktier kan dukke op i næsten ethvert branchesegment, men er mest fremtrædende inden for en af ​​følgende fire industrisektorer: forbrugsstifter, sundhedsydelser, forsyningsselskaber og telekommunikation.

4. Alternativ indkomst skovl. Den alternative indkomstskovl omfatter investeringer, som ikke passer fint ind i væksten eller indkomstskovlen.Eksempler omfatter rørlednings- og energilagringsselskaber, Closed End Funds og master-partnerskaber. Du kan overveje dette til din samlede porteføljeafkastforbedrer, da afkast fra disse alternative investeringer kan variere fra 3 til 8 procent årligt.

Den mængde penge, du lægger i hver buket, vil variere afhængigt af flere faktorer, herunder din alder og dit niveau for risikotolerance. Når du først har bestemt dig for at oprette dine bukser, er det næste skridt at overveje at møde med en kvalificeret finansiel planlægger for at diskutere, hvordan du gør dine likvide investeringer gældende for dig.

Følg Wes på Twitter , Facebook og på Wesmoss. com

For værdifulde finansielle værktøjer og oplysninger om, hvordan du sætter dig på en god pensionering, skal du tjekke disse ud:

Social Security Optimizer, Pension Calculator, 401k Allocator, Hvordan Stacker jeg Quiz, Money & Happiness Quiz, og du kan gå på pension snarere end du tror.

Disclosure: Disse oplysninger gives kun som en ressource til orienteringsformål. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer.

Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skattemæssige eller investeringsrådgiver, inden du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / økonomisk planlægning overvejelser eller beslutninger.