Hvad er serien I Savings Bond årlige købsgrænser?

Den amerikanske regering begrænser den samlede værdi af de serie I-besparelsesobligationer, du kan købe hvert år på grund af de betydelige fordele, de tilbyder investorer. Medmindre du er medlem af kapitalistklassen, hvis du er gift, er grænserne høje nok til at du kan udnytte disse potentielt store værdipapirer. For at hjælpe dig med at forstå disse grænser bedre og hvorfor de er sat på plads, lad os se på detaljerne.

Den gamle serie, jeg sparer obligatoriske årlige købsgrænser

Inden flytningen til udstedelse af digitale obligationer (papir serie I spares ikke obligationer, da verden er flyttet til elektronisk rekordopbevaring). Treasury Department har uforklarligt gjort ting kompliceret ved at fastsætte købsgrænser for serie I-besparelser baseret på måde du købte dine obligationer. I disse dage fik du lov til at købe op til $ 10.000 i serie I-besparelsesobligationer, men ikke mere end $ 5.000 kunne være i form af papirobligationer og $ 5,000 i de digitale obligationer registreret via TreasuryDirect-hjemmesiden. Dette gjorde det nemmere at holde styr på dit papirarbejde. Gudskelov, det er ikke længere tilfældet.

Den nye serie jeg sparer obligatoriske årlige købsgrænser

Siden den nuværende politik trådte i kraft helt tilbage den 1. januar 2012, kan investorer nyde en årlig grænse på $ 10.000 på serie I opkøb af opkøbsobligationer, som alle skal registreres elektronisk gennem TreasuryDirect.

Bemærk, at denne $ 10.000 Series I-besparelsesobligations årlige købsgrænse er

i tillæg til den årlige købsgrænse for $ 10.000.000 EE-besparelsen. Med andre ord kan du drage fordel af begge dele og sætte i alt $ 20.000 i de to typer af spareobligationer.

Kom rundt i serien Jeg sparer obligatoriske årlige købsgrænser

Et problem med besparelsesobligationsprogrammet er, at det er svært for familier med høj indkomst at investere en stor procentdel af deres indtjening i opsparingsobligationer på grund af de årlige købsgrænser.

Hvis du er gift og har børn, er du og din ægtefælle begge berettiget til at købe obligationerne, hvilket giver dig mulighed for at investere op til $ 20.000 pr. År i besparelsesobligationerne i serie I (eller $ 40.000 i alt, hvis du vælger også at sætte $ 20.000 i serien EE spareobligationer). Disse grænser falder også langt under den nuværende gavefritagelse, så både dig og din ægtefælle kunne købe $ 10.000 hver værdi i serie I-besparelsesobligationer til alle dine børn, og overføre dem effektivt $ 20.000 til dem uden nogen skattemæssige konsekvenser hvert år. Dette gør det muligt for højindkomstfamilier at investere meget større beløb i serie I-besparelser uden at ramme de årlige købsgrænser.

Fangsten? Serie I-besparelsesobligationer, du køber til mindreårige via en depotkonto med TreasuryDirect, er uigenkaldelige gaver. Du kan ikke tage pengene tilbage, selvom du bruger det på ting, du synes er berettiget. Hvis du gør det, kan du ende i fængsel eller stå over for en civil retssag, som du sandsynligvis vil miste, hvis dit barn beslutter at sagsøge dig for tilbagebetaling, selvom du har brugt pengene på deres lægeudgifter!

Brug af Entity-konti for at øge Serie I Besparelsesobligationer Indkøbsgrænser

En anden metode til at øge købsgrænserne for sparekasser i serie I er at åbne TreasuryDirect-konti i navnet på din familievirksomhed, partnerskab, aktieselskab eller andet kvalificeret enhed.

Som du har lært i krav til kvalifikationskrav i Serie I, er disse typer af konti tilladt siden april 2009. Det betyder, at du kan købe Serie I-besparelser til dig, din ægtefælle og dine børn, og så vende og købe mere jeg binder gennem en familie kontrolleret aktieselskab eller partnerskab. Selvfølgelig er reglerne altid i flux, og du bør tjekke med en kvalificeret skatteekspert, som du har tillid til.

Mere om serien I Savings Bond

Du kan læse vores Guide til Investering i Serie I Spareobligationer. Dette vil lede dig gennem masser af oplysninger om opsparingsobligationer, især serie I-besparelsesobligationen, herunder hvordan du kan tilføje dem til din portefølje, årlige købsrammer, ejerskabskrav, skattefordele og meget mere.