Video: SafeAway Rejseforsikring - Sådan køber du en police 2024
Næsten alle forsikringspolicer indeholder betingelser, som er regler for politikken. Betingelserne beskriver de rettigheder, der ydes til forsikringsselskabet og forsikringstageren. De beskriver også de pligter hver er forpligtet til at opfylde i henhold til forsikringsaftalen.
Typer af betingelser
En forsikring kan indeholde en række betingelser. Nogle gælder kun for forsikringsselskabet. Et eksempel er konkursbestemmelsen (forklaret nedenfor).
Det hedder, at den forsikredes konkurs ikke vil lette forsikringsselskabets opgaver i henhold til politikken. Andre betingelser gælder kun for forsikringstageren. For eksempel kræver tabsbetingelserne i ISO Commercial Property Policy den forsikrede at indberette et tab for politiet, hvis en lov er blevet brudt. Mange forhold er processuelle. Et eksempel er bedømmelsesklausulen i standard Business Auto Policy. Det forklarer den proces, der vil blive fulgt, hvis den forsikrede eller forsikringsselskabet kræver en vurdering af beskadiget ejendom.
Hvor er de?
Betingelser findes ofte i et separat afsnit af en politik eller dækningsformular. Ikke overraskende er dette afsnit ofte berettiget Betingelser.
Mange politikker indeholder mere end et sæt betingelser. For eksempel indeholder ISO Commercial Property Policy tre grupper af betingelser. Lossevilkårene forklarer, hvordan tab er værdiansat og betalt. Tillægsbetingelserne vedrører spørgsmål som coinsurance og rettighedshaverens rettigheder.
Vilkårene for kommercielle ejendomme er indeholdt i en særskilt form. Disse adresser er ikke forklaret andetsteds, såsom dækningsområdet.
Pakkepolitikker, der omfatter to eller flere typer dækning, indeholder typisk separate betingelser for hver type dækning. En politik, der omfatter generelle ansvarsområder og kommercielle ejendomsdækninger, omfatter for eksempel ansvarsbetingelser og ejendomsforhold.
En pakkepolitik kan også indeholde en fælles politik (eller generelle) betingelser, der gælder for alle dækninger, der er inkluderet i kontrakten.
En politik kan indeholde betingelser, der ikke vises i afsnittet Betingelser. For eksempel indeholder standard NCCI-medarbejdernes erstatningspolitik en betingelsesdel i del seks. Ikke desto mindre indeholder både Part One (Workers Compensation) og Part Two (Employers Liability) klausuler med overskriften Anden forsikring og inddrivelse fra andre. Disse klausuler er politiske betingelser, selv om de ikke er mærket som sådan. Lignende klausuler findes i ISO's generelle ansvar og forretningsautomatiske politikker. I disse politikker findes klausulerne i afsnittet Betingelser.
Almindelige betingelser
Visse betingelser findes i mange typer forretningspolitikker. Nogle eksempler er beskrevet nedenfor.
Pligter i tilfælde af forekomst eller tab
Næsten alle politikker indeholder en klausul, der forklarer hvad du skal gøre, hvis et tab eller et krav opstår. Et eksempel er standardansvarspolicen. Dens krav om rapportering angiver, at du skal underrette forsikringsselskabet så hurtigt som praktisk muligt i tilfælde af en begivenhed eller lovovertrædelse eller et krav eller en klage. Denne bestemmelse er vigtig, da din manglende overholdelse kan give dit forsikringsselskab grunde til at nægte dækning for et krav.
Anden forsikring
Denne bestemmelse forklarer, hvordan politikken vil reagere, når der findes anden dækning for et krav, der er dækket af din politik. Nogle politikker giver primær (første linje) dækning. Den anden forsikringsklausul i standardansvarspolicen siger, at dækningen primært er underlagt visse undtagelser. Andre politikker deler tab. For eksempel hedder anden forsikring -klausulen i ISO-handelspolitikken, at tab vil blive fordelt på et forholdsmæssigt grundlag med en dobbelt dækning. Nogle typer af forsikringer, herunder mange E & O-politikker, gælder på et overskydende grundlag over andre eksisterende dækninger.
Rettigheder for inddrivelse
De fleste kommercielle politikker indeholder en subrogationsklausul. Denne bestemmelse giver forsikringsselskabet ret til at inddrive det beløb, den har betalt for tab fra den part, der forårsagede det.
Med andre ord, hvis forsikringsgiveren har betalt et tab, for hvilket en person (bortset fra en forsikret) er ansvarlig, kan forsikringsgiveren sagsøge fejlfesten for betalingsbeløbet.
Lovlig handling mod os
Denne bestemmelse kaldes ofte "ikke-handlingsklausulen", fordi den begrænser din ret til at indgive en handling (retssag) mod din forsikringsselskab. Det binder dig typisk fra sagsøgt, medmindre du har opfyldt alle kravene i politikken.
I henhold til ISO-ejendomspolitikken kan du ikke sagsøge din forsikringsselskab med hensyn til et krav, hvis du ikke har angivet en beskrivelse af den beskadigede ejendom (dækningsbetingelse). Ansvarspolitikkerne forbyder dig eller nogen anden fra at forsikre forsikringsselskabet under visse omstændigheder. Du er typisk udelukket fra at sagsøge din forsikringsselskab for at indsamle en forlig, du lavede frivilligt (uden din forsikringsgiverens samtykke). Ligeledes er du forbudt at sagsøge at inddrive erstatning, indtil en endelig dom er truffet af en domstol.
Forsikringspolicer kan fastsætte en frist for indgivelse af en dragt. Nogle ejendomspolitikker kræver, at du indsender din kjole inden for to år efter datoen for tabet. Denne bestemmelse vil blive tilsidesat i henhold til statslovgivningen, hvis sidstnævnte giver mere tid til sagsakter end politikken.
Liberalisering
Denne bestemmelse udvider din politik automatisk til at omfatte enhver dækning, som forsikringsselskabet har tilføjet til dit dækningsformular. Klausulen gælder typisk for enhver udvidelse, der blev foretaget kort før eller under din politikperiode, hvis udvidelsen er gratis.
For eksempel, formoder du, at du er forsikret under en kommerciel ejendomspolitik. Mens din politik er i kraft, begynder din forsikringsselskab at bruge en opdateret version af Bygnings og Personlig Ejendomsdækningsformular.Den nye formular giver automatisk (uden ekstra gebyr) en grænse på $ 10.000 for beskadigelse af personlige ejendele, der er indeholdt i en midlertidig opbevaringsenhed på dine lokaler. Den formular, der er vedhæftet din politik, omfatter ikke denne dækning. Fordi din politik indeholder en liberaliseringsklausul, bliver ejendomme indeholdt i en midlertidig lagringsenhed automatisk omfattet af din politik. Ingen påtegning er nødvendig.
Afbestilling og ikke-fornyelse
Mange forsikringspolicer købt af virksomheder indeholder både en annulleringsklausul og en ikke-fornyelsesbestemmelse. Disse klausuler forklarer omstændighederne under hvilke forsikringsselskabet kan annullere eller ikke forny politikken. Statens lovgivning vil tilsidesætte disse bestemmelser, hvis det er mere gunstigt for forsikringstagerne. For eksempel er en statslov, der kræver, at forsikringsgiveren giver forsikringstager 60 dages varsel, hvis politikken ikke er fornyet, vil erstatte en politikbestemmelse, der kun kræver 30 dages varsel.
Adskillelse af forsikrede
Mange ansvarspolitikker indeholder en betingelse med overskriften Separation of Insureds (eller Severability of Interests). Denne tilstand består ofte af to dele. Den første forklarer, hvordan politikken vil reagere, hvis en navngivet forsikret hævder en anden. Den anden del beskriver, hvordan dækningen vil finde anvendelse, hvis en forsikret sagsøger en anden forsikret.
Overførsel af dine rettigheder og pligter
Forsikringsselskaber omhyggeligt screener forsikringsansøgere, inden de udsteder politikker. Forsikringspolicer indeholder således en overdragelse af rettigheder eller "anti-assignment" -klausulen. "Denne bestemmelse forbyder forsikringstagere at tildele deres rettigheder og pligter i henhold til politikken til en anden uden forsikringsgiverens skriftlige samtykke. ejer en virksomhed, som han sælger til jane.jim kan ikke "give" hans forretningsforsikringer til jane. politikken er kun udstedt til jim. hans rettigheder og forpligtelser i henhold til politikken kan ikke overføres til jane uden forsikringsgiverens samtykke. > Anti-assignment-klausulen forbyder også forsikringstagere at overføre deres ret til at indsamle skader eller bosættelser. For eksempel, at Bob har forsikret en auto for fysisk skade under en kommerciel autopolitik. Bob underskriver en kontrakt, der giver Jim ret til at indsamle enhver betaling, som Bob ellers ville modtage for et fysisk skadeforløb for køretøjet. Bob har overtrådt klausulen om overdragelse. Hans forsikringsselskab er usandsynligt, at han vil foretage tab til Jim under Bobs politik.
Note tha t mange stater tillader forsikringstagerne at tildele deres rettigheder til at kræve betalinger
efter et tab har fundet sted . Kun post-tab-opgaver er tilladt. Opgaver, der er foretaget før et tab opstår, er forbudt. I det foregående eksempel skal du antage, at Bob allerede har haft et fysisk tab i skader, når han tildeler sin ret til at indsamle en kravbetaling under politikken til Jim. I mange stater vil opgaven være tilladt. Konkurs
Denne bestemmelse fastslår, at forsikringsselskabets forpligtelser i henhold til politikken ikke ændres, hvis forsikringstageren indgiver konkurs eller bliver insolvent.Forsikringsgiveren er stadig forpligtet til at betale krav.
Ingen fordel for Bailee
Mange ejendoms- og autopolitikker indeholder en klausul med overskriften "No Benefit to Bailee". En
bailee er en person, der har fået overdraget en anden parts ejendom til et bestemt formål. Et eksempel er en auto body shop. En køretøjs ejer giver kropsbutikken besiddelse af et beskadiget køretøj, så butikken kan reparere den. En bailee opnår ikke ejendomsret til ejendommen i hans eller hendes besiddelse. Den automatiske body shop bliver ikke ejeren af det køretøj, det reparerer.
Klausulen om "ingen fordel for bailee" gælder for kommerciel ejendomsret og automatisk fysisk skadebeskyttelse. Det hedder det, at ingen anden end forsikringstageren, der har forældremyndighed over den forsikrede ejendom, vil nyde godt af politikken. Med andre ord er en bailee ikke berettiget til et krav på betaling simpelthen fordi han eller hun har besiddelse af den forsikrede ejendom. Under en kommerciel auto politik kan bailee være en parkeringsplads, bugsering, reparationsvirksomhed eller nogen anden, der opkræver et gebyr for at få kontrol over køretøjet.
Skjul, fejlagtig eller svig
Denne bestemmelse giver forsikringsselskabet mulighed for at annullere politikken, hvis forsikringstageren har begået en svigagtig handling. En forsikret begår svig, når han eller hun med vilje bedrager et forsikringsselskab med henblik på økonomisk gevinst. Svig kan begås, når dækning er købt, når et krav er indgivet eller på et andet tidspunkt. For eksempel køber en erhvervsdrivende fysisk skade dækning for et ikke-eksisterende køretøj. Han rapporterer derefter køretøjet stjålet og sender et tyveri krav.
"Svigsklausulen" giver også forsikringsselskabet mulighed for at nægte dækning, hvis en forsikret har forsætligt vildledt eller skjult en væsentlig kendsgerning vedrørende forsikringsdækningen. Betegnelsen
forkert fremstilling betyder en fejlinformation af sandheden. Fejlinformationen er materiale hvis forsikringsselskabet ville have truffet en anden beslutning, hvis den havde kendt de sande fakta. For eksempel gennemfører du en ansøgning om ejendomsforsikring på en bygning, du ejer. Du ligger på ansøgningen og angiver, at du bruger bygningen som et lager. I virkeligheden bruger du den til fremstilling af fyrværkeri. Hvis bygningen er beskadiget i en eksplosion forårsaget af fejlbehæftet fyrværkeri, kan forsikringsselskabet nægte dækning baseret på vildledende materiale.
83 (B) Valg: Hvad du får og hvad du giver op
Når en person modtager begrænset aktie kan vælge at inkludere værdien af bestanden i hans eller hendes indkomst for året (minus det beløb, der er betalt for bestanden). Find ud af, hvornår det giver mening at gøre dette 83 (b) valg.
Hvad er en bankfejl, og hvad sker der med dine penge?
Banker er det sikreste sted at holde dine penge. Ikke desto mindre sker bankfejl fra tid til anden. Her er et kig på, hvad der forårsager bankfejl.
Bil lån: hvad du får og hvad du betaler
Bil lån er kortfristede lån, der bruger din bil som sikkerhed. De er lettere at kvalificere sig til, men de kan være dyre.