Video: Upside down / tv-2 (live fra Operaen 2011) 2024
Et opadgående lån er en situation, hvor det beløb du skylder er mere end din bil eller hjemmets markedsværdi. Dette sker ofte, når varen taber værdi hurtigere end lånebalancen falder. Hvordan sker det præcist, og hvad kan du gøre ved det?
Sådan fungerer tallene
Lån udbetales over tid. Generelt går hver månedlig betaling delvis til renteomkostninger og dels for at reducere lånebalancen.
Til sidst betaler du helt lånebalancen. Denne proces kaldes amortisering.
Med et afskrivningslån ønsker du, at lånebalancen kommer til nul før varens værdi gør.
- Få mere at vide om matematikken: Hvordan afskrivninger virker
- Kør en hurtig beregning: Lånedskrivningsregner
Hvordan låne kommer på hovedet
Lån går op og ned, når det element du køber mister værdi hurtigere end lånebalancen falder. For eksempel kan en helt ny bil koste $ 25.000. Et par år senere kan det kun være $ 15.000. Hvis du skylder mere end $ 15.000 på lånet, har du et opadgående lån . Du skal skrive en check for at sælge ting, eller fortsæt med at betale for det, når det er værdiløst.
- Flere detaljer: Sådan sælger du en bil, du stadig skylder penge på
For at undgå dette problem skal du betale ned lånet (eller afskrive det) hurtigere end varen taber værdi. For auto lån, vil du generelt have lån, der varer mindre end fem år.
Længere vilkår (som seks og syv årige lån) kan hjælpe med at holde månedlige betalinger lavt, men du risikerer at være på hovedet mod slutningen af dit lån.
Home Loans Upside Down?
Opadgående lån på huse er mere komplicerede, fordi du måske forventer, at huse vil øge i værdi over lange perioder (biler mister værdi på grund af afskrivninger stort set umiddelbart efter at du har købt dem).
Den subprime debacle, der startede i 2007, viste imidlertid, at faldende boligpriser er en meget reel risiko. I ejendomsverdenen bruges undertiden udtrykket "undervands" eller negativ egenkapital i stedet for på hovedet.
Prisbevægelse er ikke den eneste risiko: visse typer af realkreditlån kan trække dig under vand, fordi din lånebalance stiger over tid. For flere detaljer, læs om High Risk Mortgages.
Valg til opadgående lån
Hvis du finder dit lån på hovedet, har du vanskelige beslutninger at lave.
Kør ud: En mulighed er at holde din bil eller hjem og fortsætte med at betale på lånet. Desværre er det ikke altid muligt. Dyre reparationer kan gøre et køretøj mere besværligt end det er værd, og du skal måske flytte og sælge dit hus. Hvis du tager denne rute, skal du undersøge mellemrumsforsikringen for at klare din risiko.
Sælg (og løn): En anden mulighed er at sælge - bare for at sætte en stopper for ting.Den dårlige nyhed er, at salget ikke vil medbringe nok penge til at betale lånet, så du bliver nødt til at komme op med kontanter alene. Hvis du sælger en bil, kan det være bedst at sælge det selv, da du ofte kan få højere priser fra private købere, end du kommer fra en forhandler.
Udfør det: Du kan også stoppe blødningen ved at arbejde med din långiver.
Diskuter dine muligheder med din långiver og med en lokal bank eller kreditforening. En tilgang kan være at sælge din bil og oprette et nyt lån for enhver ubetalt saldo. Dette kan kræve en frivillig genoptagelse. Du vil ikke have en bil, men du vil have lavere månedlige betalinger og lavere renteomkostninger fremad. Kombiner dette med køb af en billig brugt bil, og du kan være på vej til solid økonomisk grund. Eller du kan prøve at leje en bil i stedet.
Rul gælden: En fristende løsning, som bliver brugt mere end det skal, er at feje gælden under gulvtæppet. Gå over til en forhandler, og redegør for din situation. Du kan handle i dit eksisterende køretøj til en ny, og føje ubetalte lånebalancer til dit nye billån. Selvfølgelig betaler du for din nye bil og din gamle bil hver måned - hvilket generelt er uklogt.
Du vil ende med højere månedlige betalinger, og du betaler mere interesse end du har brug for.
Hvad er konkursudladning og hvornår sker det?
En konkursudledning er en retsafgørelse udstedt i slutningen af et kapitel 7 eller kapitel 13 tilfælde, der fjerner dit personlige ansvar for gæld.
Hvad sker der i et kort salg, når du har to lån?
Gør kortsalg, når to lån er sikret til ejendommen. Sådan håndteres dobbelt kortsalg realkreditlån. Forhandling med første- og andenposition långivere til kortsalg.
Hvad betyder det som standard på et lån? Hvad der sker?
Når du holder op med at foretage betalinger, er du "standard" på et lån. Hvad der sker, afhænger af den type lån du har.