Hvad er konkursudladning og hvornår sker det?

En konkursudledning er en retsafgørelse udstedt i slutningen af ​​et kapitel 7 eller kapitel 13 tilfælde, der afhjælper dig fra din forpligtelse til at betale en gæld. Du skal udfylde alle krav til din konkurs sag for at få en decharge. Når en gæld er blevet afladet, er kreditor forbudt at tage indsamlingsforanstaltninger på denne gæld igen. Det omfatter at ringe, sende breve eller sagsøge over gælden.

Kreditorer og långivere kan dog håndhæve eventuelle pant i tilknytning til sikrede gæld. De kan stadig repossess og sælge enhver ejendom knyttet til en lien, selv efter den tilhørende gæld er blevet afladet.

Hvilken gæld udbetales i konkurs?

Hvad der kan aflades, og mængden af ​​decharge vil afhænge af, om du lægger Kapitel 7 eller Kapitel 13 konkurs. I Kapitel 7-konkurs fordeler trustee dine ikke-aktiverede aktiver blandt dine kreditorer, og eventuelle resterende gæld vil blive afgivet. I kapitel 13 konkurs indtaster du en tilbagebetalingsplan, der tilbagebetaler hele eller størstedelen af ​​din gæld. I slutningen af ​​din tilbagebetalingsplan vil den resterende gæld blive afladet.

Gæld, der sandsynligvis vil blive afskediget i konkurs, omfatter kreditkortgæld, medicinske regninger, retsafgørelser, personlige lån, forpligtelser i henhold til en lejekontrakt eller anden kontrakt og andre usikrede gæld. Der er dog nogle typer af gæld, der ikke kan afvikles i enhver form for konkurs.

Gæld, der ikke kan frigives i kapitel 7 Konkurs

Konkurskodeksens § 523, litra a), beskriver de typer af gæld, der ikke må aflades. Gæld, der ikke kan udledes i Kapitel 7 konkurs, omfatter:

• Bopælsforpligtelser som børnebidrag, aldersgæld og anden gæld i henhold til en aftale om ægteskabsbeskyttelse
• Visse bøder, sanktioner og tilbagebetaling som følge af kriminel aktivitet
• Visse skatter, herunder svigagtige indkomstskatter , ejendomsskatter, der blev forfaldne inden for det forløbne år, og erhvervsbeskatning
• Rettens omkostninger
• Gæld fra en DUI
• Condo eller andre boligejerforeningsgebyrer, der opkræves, efter at du har registreret konkurs
• Pensionskreditter lån
• Gæld, der ikke blev afgivet i en tidligere konkurs
• Gæld, du ikke har angivet i din konkurs

Det er ekstremt vanskeligt og tæt på umuligt at aflade studielån i konkurs. Kreditorer kan bede om, at visse gæld ikke udtømmes, herunder skyldige beløb i forbindelse med svig, enhver luksus du har opkrævet i månederne forud for din konkurs eller gæld som følge af forsætlige og ondsindede handlinger som brandstiftelse, kidnapning, hærværk, forringelse eller forfalskning.

Kapitel 13 tillader, at nogle gældsforpligtelser udtømmes, som ikke kan aflades i kapitel 7. Dette omfatter: ægteskabsskulder oprettet i en skilsmisseaftale (ikke inklusive spousal support eller underholdsbidrag), advokatsalærer, visse skattelignende gældsforpligtelser og husejere associeringsgebyrer, gæld for pension lån og gæld, der ikke kunne aflades i en tidligere konkurs.

Gæld, der ikke kan frigives i kapitel 13 Konkurs

I kapitel 13 kan du modtage decharge for resten af ​​usikrede gæld, efter at du har gennemført din tilbagebetalingsplan.

Visse bøder kan ikke afvikles i henhold til kapitel 13 konkurs, herunder:

Børnehjælp og underholdsbidrag

• Visse bøder, sanktioner og tilbagebetaling som følge af kriminel aktivitet
• Visse skatter, herunder svigagtige indkomstskatter, ejendomsskatter forfaldne inden for de seneste tre år, og erhvervsbeskatning
• Gæld som følge af forsætlige eller ondsindede handlinger (automatisk ufordelelige)
• Gæld du ikke har angivet i din konkurs
• Gæld på grund af personskade eller dødsfald forårsaget af din dunkling
• Gæld som følge af svig eller nylige luksuskøb kan ikke afvikles i konkurs
• Studentlånsgæld er næsten umuligt at udlede i konkurs
• Hvor lang tid tager det at få en konkursudladning?

Ifølge de amerikanske domstole udløber decharge for kapitel 7 konkurs sædvanligvis omkring fire måneder efter datoen du indleverer din konkursbegæring.

For kapitel 13 finder udskrivningen sted, efter at alle betalinger i konkursplanen er foretaget, hvilket er mellem tre og fem år. Hvis du ikke tager det krævede økonomiske ledelseskursus, kan retten nægte din konkursudledning.

Når din gæld er blevet afgivet, vil en kopi af ordren blive sendt til alle dine kreditorer og også til US trustee, trustee i din konkurs sag og forvalterens advokat. Denne ordre indeholder en meddelelse om, at kreditorer ikke bør forsøge at indsamle for gælden, ellers er de udsat for straf for foragt. Sørg for, at du opbevarer en kopi af ordreafgivelsen sammen med alle de andre konkurspapirer, så du behøver ikke betale for at få en kopi senere. Du kan bruge en kopi af disse papirer til at korrigere kredit rapport problemer eller beskæftige sig med kreditorer, der forsøger at indsamle fra dig efter konkursudledning.

Hvis en kreditor forsøger at indsamle en afladt gæld fra dig, kan du indsende et forslag til retten og få sagen genåbnet. Kreditoren kan bøderes med retten konstaterer, at kreditoren overtrådte udstedelsesforbuddet. Før du går på den rute, skal du prøve at sende en kopi af din ordreafgivelse for at stoppe indsamlingsaktiviteten, og hvis det ikke virker, skal du tale med en konkurs advokat om at tage retssager.

Hvordan din konkursudslip påvirker Cosigners

Uheldigvis vil din konkurs påvirke enhver fælles kontoindehaver eller cosigners. Mens dit ansvar for gæld er fjernet ved konkursudskrivning, er cosigner på krogen for hele saldoen af ​​gælden. Din konkursbeskyttelse omfatter ikke dine fælles ansøgere eller cosigners. Kreditorer har stadig lov til at indsamle fra eller endda sagsøge cosigneren for gælden. Du kan dog frivilligt foretage betalinger på gælden for at sikre, at den er betalt fuldt ud, især hvis du har modtaget fordelen fra gælden.

Konkursudladning og kreditrapport

Konkursudledning påvirker ikke kreditrapporteringsfristen for konkurs, hvilket er syv år fra datoen for indgivelse til kapitel 13 konkurs og 10 år fra datoen for indgivelse til kapitel 7 konkurs .Konti i forbindelse med konkurs kan slettes fra din kredit rapport før konkursen, især hvis datoen for misligholdelse gik forud for din konkursbehandling. Konkursen vil dog fortsat blive opført på din kreditrapport i sektionen for offentlige optegnelser for den tilladte tidsfrist.