Video: Identitetstyveri - hvad er det og hvad dækker forsikringen? | Alm Brand 2024
Hvad er uforsikrede og underforsikrede bilister? Skal du købe disse coverager til en virksomhed? Denne artikel vil besvare disse spørgsmål.
Uforsikrede og underforsikrede drivere
Autoforsikring er obligatorisk i de fleste stater. Alligevel er ca. 12% af køretøjschaufførerne uforsikrede i henhold til Forsikringsforskningsrådet. Således, hvis du er skadet i en bilulykke, som en anden chauffør er ansvarlig for, er der en til otte chance for, at chaufføren ikke har nogen forsikring.
Når forfaldsdriveren er uforsikret, skal du stole på din egen forsikring eller andre økonomiske ressourcer for at betale dine medicinske regninger. Uforsikret bilistdækning blev oprettet for at løse dette problem.
Grænserne i lovpligtige forsikringslove er generelt meget lave. For eksempel kræver nogle stater kun $ 15.000 pr. Person og $ 30.000 pr. Ulykke for personskade og $ 5,000 for ejendomsskade (eller $ 35.000 kombineret enkeltgrænse). Hvis du er skadet i en bilulykke, og at fejlfaktoren har købt minimumskravene, er disse grænser måske ikke tilstrækkelige til at betale dine medicinske udgifter. Du kan sidde fast og betale nogle af omkostningerne selv. Dette problem kan løses af underforsikret bilistdækning .
Dækning af uforsikret bilist (UM) beskytter din virksomhed mod auto-ulykker forårsaget af chauffører, der ikke har nogen ansvarsforsikring. Undersikret bilist (UIM) dækning gælder, når fejlfaktoren har en vis forsikring, men grænsen er utilstrækkelig til at dække dine tab.
UIM-dækning er ikke tilgængelig i alle lande.
Lovgivningen varierer fra stat til land
UM og UIM love varierer fra stat til stat. I nogle stater er disse belægninger obligatoriske. Andre stater tillader dig at afvise dem skriftligt. Nogle stater kræver, at din forsikringsselskab tilbyder dig en UM / UIM grænse svarende til din grænseværdi for ansvar. For eksempel, hvis din ansvarsgrænse er $ 1 million, kan din forsikringsgiver være forpligtet til at tilbyde dig en grænse på $ 1 million UM / UIM.
Du kan have mulighed for at afvise denne grænse og vælge en lavere eller at afvise UM / UIM-dækning helt. I de fleste stater kan din UM / UIM-grænse ikke overstige din grænseværdi for automatisk ansvar.
UM-dækning kan tilføjes til en kommerciel autopolitik via en påtegning. Hvor UIM er tilgængelig, leveres det normalt sammen med UM. Hver stat har udviklet sin egen UM / UIM-godkendelse. Disse påtegninger offentliggøres af ISO.
En unik dækning
UM og UIM coverager er unikke. Begge er erstatningsansvar, der betaler erstatning til forsikret i stedet for til en tredjepart. UM-forsikringen dækker beløb, som den forsikrede har ret til at få tilbagebetalt som skader fra ejeren eller operatøren af et uforsikret køretøj.Det vil sige, at det dækker skader, som den ansvarlige part (eller hans eller hendes forsikringsselskab) ville have betalt, hvis han eller hun havde købt ansvarsforsikring.
UM-forsikringen var oprindeligt designet til kun at dække kropsskade. Nogle stater har udvidet det til også at dække ejendomsskade. Grænsen for UMPD-dækning er generelt lav, f.eks. $ 3500. UMPD gælder typisk ikke for ethvert køretøj, der er forsikret for kollision.
Stakede grænser
Mere end halvdelen af staterne i USA tillader UM-grænser at blive stablet. Stacking gælder, når flere køretøjer er forsikret for UM eller UIM.
Når stablede grænser er tilladt, kan du kombinere UM / UIM grænserne for alle biler, der er dækket under UM / UIM. Du kan anvende den kombinerede grænse for en enkelt auto.
Antag f.eks. At du ejer to biler, der hver er dækket af UM ved en samlet 300.000 dollar samlet grænse. Mens du kører en af bilerne, bliver du såret i en ulykke forårsaget af en uforsikret chauffør. UM-grænsen til rådighed for dig vil være $ 600.000.
Nogle stater tillader kun stabling, når flere køretøjer er forsikret under separate politikker. Andre tillader stabling, hvis køretøjer er forsikret under samme politik. Nogle stater tillader forsikringsselskaber at udelukke stabling under deres auto politikker.
Hvem er dækket?
UM er en personlig automatisk dækning, der kan tilføjes til en kommerciel autopolitik. Den "hvem er en forsikret" sektion indeholder typisk dig (den navngivne forsikrede) og ethvert hjemmehørende familiemedlem.
Medmindre din virksomhed er eneselskab, vil henvisningen til "familiemedlemmer" ikke finde anvendelse. Hvis du ejer din virksomhed som individ, er du og dine familiemedlemmer forsikrede mens du kører eller besætter en overdækket bil, og mens fodgængere.
Også dækket som forsikret er enhver anden beboer af en overdækket auto, og enhver der har ret til at kræve erstatning på vegne af en forsikret. Antag for eksempel, at en passager i en overdækket bil bliver dræbt i en ulykke forårsaget af en uforsikret chauffør. Den afdøde ægtefælle kan have ret til erstatning under UM-dækning på den afdødes vegne.
Udskydning af arbejdstageres erstatning
Medarbejdere kvalificerer sig som forsikrede under UM-godkendelser, hvis de er beboere af dækkede biler. Imidlertid udelukker mange UM-godkendelser ethvert tab, for hvilket en forsikret har ret til at modtage betaling i henhold til en arbejdstager erstatning lov.
Antag for eksempel, at en medarbejder af jer kører en overdækket auto, når han lider et brudt ben i en ulykke forårsaget af en uforsikret chauffør. Skaden opstod på jobbet, så medarbejderen modtager ydelser i henhold til din arbejdstageres erstatningspolitik. Eventuelle skader, som arbejdstagerne opnår under UM-dækning, vil være overskydende og ikke duplikere, disse arbejdstageres erstatningsydelse. UM kan dog dække nogle skader, der ikke kan kompenseres under en WC-politik. Et eksempel er smerte og lidelse.
Har en virksomhed brug for UM-dækning?
Der er en række faktorer at overveje, når man beslutter, om man skal købe UM / UIM-dækning for din virksomhed. Den ene er omkostning. Din agent eller mægler kan få tilbud til forskellige grænser.En anden faktor er adgangen til forsikring, bortset fra UM, til at dække fysiske skader eller skade på ejendom som følge af auto-ulykker forårsaget af uforsikrede bilister. Nogle mulige dækningskilder er angivet nedenfor. Din agent kan hjælpe dig med at beslutte, om du skal købe UM / UIM dækning eller stole på anden forsikring for at dække tab.
- Dækning af arbejdstageres erstatning
- Erhvervsejendomsforsikring
- Dækningsomkostninger til forsikringsdækning
- Dækning af forsikringsmedicinsk forsikring
- Medicinsk forsikring
- Ulykkesforsikring
- Selvforsikring
- Kontantreserver
- Medarbejderens UM-dækning
- Din personlige UM-dækning
Yderligere forsikrede: primær og ikke-bidragsmæssig
Mange kontrakter, der anvendes i erhvervslivet, kræver, at en part giver en anden en ansvarsforsikring, der er primær og ikke-bidragsmæssig.
Er mine konti sikre (eller forsikrede)? Hvad skal man forvente
Er dine konti trygge og forsikrede? Hvad sker der, hvis din bank, investeringsselskab eller arbejdsgiver går mager?
Forsikrede, Forsikrede og tillægsforsikrede
Betegnelserne "forsikrede", "forsikrede" og " yderligere forsikrede "har specifikke betydninger i henhold til handelsansvarspolitikker.