Selvstændige 401 (k) Planer for små virksomheder

Hvis du er klar til at investere, og du er en af ​​de mange amerikanere, der ejer en lille virksomhed, kan du have en stor fordel andre investorer ud over det faktum at du allerede er ledet til forretningsmæssigt investere.

Data viser konsekvent, at 50% af amerikanske millionærer er virksomhedsejere eller selvstændige i en vis kapacitet. Vi ved allerede, at 1 ud af 25 amerikanere er en millionær, hvilket betyder, at 1 ud af 50 amerikanere er en millionær, der har tjent deres penge ved at investere i deres eget firma, der ofte starter med mere end arbejdsmoral og en lille smule besparelser ( hvis de er heldige).

I en verden, hvor en stor del af befolkningen eksisterer på mindre end $ 2 om dagen, er det en svimlende succesrate, selv om vejen er fyldt med risiko og fare (spørg kun hvem der har nogensinde haft en virksomhed fejler og været tvunget til konkurs).

Dette er grunden til, at jeg brugte så meget tid på at skrive vejledninger om aktieselskaber og partnerskaber, der er to af de bedste måder at eje din families forretning på. Men en anden mulighed, der ikke er diskuteret, er en såkaldt Solo 401 (k) eller selvstændig 401 (k). I modsætning til en almindelig Roth 401 (k) er en virksomhedsejer både arbejdsgiveren og medarbejderen. Som følge heraf kan han eller hun bidrage med en svimlende $ 49.000 til deres 401 (k) plan i år, tørre alt dette ud af deres indkomstskatter!

Selvstændige 401 (k) og Solo 401 (k) Planer er ikke rigtige for alle

Selvfølgelig er der selvstændig 401 (k) eller solo 401 (k) fungerer, hvis du driver en virksomhed alene eller med din ægtefælle, fordi alle medarbejdere skal behandles ens.

Hvis du skulle ansætte en anden, ville du blive tvunget til at tilbyde dem samme pensionsplan, som måske ikke er muligt for en lille virksomhed. På nogen måde kan disse pensionsplaner for nogle typer af små virksomheder være meget effektive måder at afsætte store pengebeløb til dine gyldne år, som du derefter kan investere i aktier, obligationer og endda fast ejendom

især for et ægtepar.

De kunne stramme en heftig $ 98.000 pr. År i pensionsopsparing og holde disse penge uden for rækkevidden af ​​skat i årtier!

Sådan fungerer det. Sig en mand og kone lancere deres egen lille virksomhed. Når de er 35 år, tjener de $ 500.000 pr. År før skat fra selskabet (dette ville gøre det sammenligneligt med at eje en mid-tier hotel franchise som en Hampton Inn eller en Holiday Inn Express i en by, siger , 50.000 til 100.000 mennesker). Dette stiller dem stadig væk fra radaren af ​​Wall Street og private equity fundradarerne, men inden for den såkaldte kapitalistiske klasse.

Hvis parret opretter et særskilt selskab med begrænset ansvar for at tjene som den kontrollerende investor i deres mindre virksomhed, så er det et eksempel på, hvordan en selvstændig 401 (k) Plan eller Solo 401 (k) kan bruges. at de var de eneste ansatte i holdingselskabet, kunne de sætte $ 98.000 om året i 401 (k) -planen hos moderselskabet. Det ville sænke deres skattepligtige indkomst til $ 402.000. Ikke kun det, hvis de fortsatte med at arbejde i 30-40 år, ville alle de penge forblive indenfor de beskyttede rammer af 401 (k) -kontoen, tjene udbytte, renter, kapital gevinster og overskud uden at skulle betale en enkelt penny i skat indtil pengene blev trukket tilbage.

Det betyder langt flere penge, der arbejder og sammensætter for dem over en meget lang periode.

Faktisk, hvis de tjente 8% på deres penge og fortsatte med at investere i 35 år, indtil de var 70, ville deres kombinerede 401 (k) konti have mere end $ 16, 887, 046 parkeret og venter på at finansiere deres pensionering. Da de trak penge tilbage, ville de betale indkomstskat som normalt.

Dette kræver ingen geni, og ingen uden for deres familie vil sandsynligvis alle kende navnene på disse succesfulde virksomhedsejere. De ville bo i en almindelig by og gå helt ubemærket. Selvfølgelig ved vi, at de fleste millionær virksomhedsejere aldrig gør nogen steder nær $ 500, 000 om året. Odds er, de laver mellem $ 50, 000 og $ 100, 000. De lever bare inden for deres midler og bygger værdien af ​​deres forretning. Over tid begynder det at svare til noget.

Det er karakteren af, hvordan penge fungerer.

Du skal diskutere dine planer for en Solo 401 (k) eller Self Employed 401 (k) plan med en kvalificeret og respekteret revisor for at sikre, at du ikke overtræder nogen regler, og du er berettiget.