Hvad er et renteselskab?

Vil du tage et rentebeløb? Disse er realkreditlån, der aldrig reducerer hovedbalancen, og selvom de opfylder en bestemt niche, er de ikke for hver køber. Det betyder, at du altid skylder det samme beløb, uanset hvor mange betalinger du laver, fordi du kun betaler renterne.

Rentebeløb er lån sikret ved fast ejendom og indeholder ofte en mulighed for at udbetale renter.

Du kan betale mere, men de fleste mennesker gør det ikke. Folk som rentegodtstående realkreditlån, fordi det er en måde at drastisk reducere dit realkreditlån. Nyhedsoverskrifter fordrejer ofte sandheden om rentegodtstående realkreditlån, hvilket gør dem til at være dårlige eller risikable lån, hvilket er langt fra sandheden. Som med enhver form for finansieringsinstrument er der fordele og ulemper. Rentebeløb er ikke iboende onde i sig selv.

Hvad er et rentebeløb?

Rentebetalinger indeholder ikke hovedstol. Mange af de rentebeløb, der er til rådighed i dag, har en mulighed for rentebetalinger. Her er et eksempel:

• $ 200.000 lån, rentebærende på 6,5%. Amortiserede betalinger for et 30-årigt lån vil være $ 1, 254 per måned, der indeholder hovedstol og renter.
• Forskellen mellem en P & I-betaling og en rentebetaling er en besparelse på $ 170 pr. Måned.
• Almindelig rentebeløb

De mest populære rentebeløbsmæssige realkreditlån tillader ikke låntagere at betale rentebetalinger for altid.

Generelt er denne tidsperiode begrænset til lånets første fem eller ti år. Efter denne periode afskrives lånet for resten af ​​dets løbetid. Det betyder, at betalingerne flytter op til et afskrivet beløb, men lånebalancen øges ikke. To populære realkreditlån er:

Et 30-årigt lån.

Muligheden for at foretage rentebetalinger er for de første 60 måneder. På en $ 200.000 lån på 6,5% har låntageren mulighed for at betale $ 1, 083 per måned til enhver tid inden for de første fem år. I år 6 til 30 vil betalingen være $ 1, 264.

• Et 40-årigt lån.

  Muligheden for at foretage rentebetalinger er for de første 120 måneder. På en $ 200.000 lån på 6,5% har låntageren mulighed for de første ti år at betale en rentebetaling i en given måned. I årene 11 til 40 vil betalingen blive $ 1, 264.

• Sådan beregnes en rentebeløbig betaling

Det er nemt at regne med realkreditrenter. Tag en ubetalt lånesaldo på $ 200.000 og multiplicer den med renten. I dette tilfælde er satsen 6,5%. Det tal er $ 13.000 af interesse, hvilket er den årlige rente. Opdele $ 13, 000 med 12 måneder, hvilket svarer til din månedlige rentebetaling eller $ 1, 083.

Hvem ville tage ud af et rentebeløb?

Rentebeløb er kun til gavn for førstegangs boligkøbere. Mange nye boligejere kæmper i løbet af det første års ejerskab, fordi de ikke er vant til at betale pantbetalinger, som generelt er højere end lejebetalinger.

En rentetilpasningslån kræver ikke, at husejeren betaler en rentebetaling. Hvad det gør, er at give låntager OPTIONEN til at betale en lavere betaling i løbet af de første år af lånet. Hvis en boligejer står over for en uventet regning - siger, at vandvarmeren skal udskiftes - det kunne koste ejeren $ 500 eller mere.

Ved at udnytte muligheden for den pågældende måned til at betale en lavere betaling, kan denne mulighed bidrage til at afbalancere boligejers budget.

Købere, hvis indtjening svinger på grund af indtjeningsprovisioner, for eksempel i stedet for en fast løn, nyder også fordel af en rentetilpasning af realkreditlån. Disse låntagere betaler ofte rentebetalinger i tynde måneder og betaler ekstra til rektor, når bonusser eller provisioner modtages.

Hvor meget koster rentegodt boliglån omkostninger?

Fordi långivere sjældent gør noget gratis, kan omkostningerne til et rentefrit lån kun være lidt højere end et konventionelt lån. For eksempel, hvis et 30-årigt fastforrentet realkreditlån er til rådighed med en rentesats på 6%, kan et rentetilpasningslån muligvis koste en ekstra 1/2 procent eller blive fastsat til 6,5%.

En långiver kan også opkræve en procentdel af et point for at gøre lånet.

Alle långiver gebyrer varierer, så det betaler sig at shoppe.

Hvad er risici og myter forbundet med et rentebeløb?

Det vigtige aspekt ved et rentebærende realkreditlån er at huske på, at lånebalancen aldrig vil stige. Alternativ ARM-lån indeholder en hensættelse til negative afskrivninger. Rente-kun realkreditlån gør det ikke.

Risikoen forbundet med et rentegodt pant ligger i at blive tvunget til at sælge ejendommen, hvis ejendommen ikke har værdsat. Hvis en låntager kun betaler renterne hver måned, i slutningen af ​​sige fem år, vil låntageren skylde den oprindelige lånesaldo, fordi den ikke er reduceret. Lånebalancen vil være det samme beløb som ved lånets oprindelse. Selvom en afskrivet betalingsplan typisk ikke vil betale nok af et 100% finansieret lån til dækning af omkostningerne til at sælge, hvis ejendommen ikke har værdsat. En større forskudsbetaling på købstidspunktet reducerer risikoen forbundet med et rentebeløbigt pant.

Hvis ejendomsværdierne falder, kan den egenkapital, der modtages i ejendommen på købstidspunktet, forsvinde. Men de fleste boligejere, uanset om et lån afskrives, står over for denne risiko på et faldende marked.

På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.