Sådan beregnes renten på banklån

Før du tager et banklån, skal du vide, hvordan din rente beregnes og forstå, hvordan du selv beregner det.

Der er mange metoder, som bankerne bruger til at beregne renten, og hver metode ændrer det beløb, du betaler. Hvis du ved, hvordan du beregner renten, vil du bedre forstå din låneaftale med din bank. Du vil også være i bedre position til at forhandle din rente med din bank.

Når en bank citerer en rentesats, citerer den, hvad der kaldes den effektive rente, også kendt som den årlige procentvise rente (APR). APR eller effektiv rente er forskellig fra den angivne rente, på grund af virkningerne af sammensætningen af ​​interesse.

Banker kan også binde din rente til et benchmark, normalt den primære rente. Hvis dit lån indeholder en sådan bestemmelse, vil din rente variere afhængigt af udsving i denne benchmark.

Sådan beregnes renter på et årslån

Hvis du låner $ 1, 000 fra en bank i et år og skal betale $ 60 i renter for det pågældende år, er din angivne rentesats 6 procent. Her er beregningen:

Effektiv rente på et simpelt rentelån = Rente / Principal = $ 60 / $ 1000 = 6 procent

Din årlige procentsats eller apr er den samme som den angivne sats i dette eksempel, fordi der ikke er nogen forbindelse interesse at overveje.

Dette er et simpelt rentelån.

I mellemtiden bliver dette særlige lån mindre gunstigt, hvis du holder pengene i en kortere periode. For eksempel, hvis du låner $ 1, 000 fra en bank i 120 dage, og renten forbliver på 6 procent, er den effektive årlige rente meget højere.

Effektiv rente = Rente / Principal X dage i året (360) / Dage lån er udestående

Effektiv rente på et lån med en løbetid på mindre end et år = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18 procent < Den effektive rente er 18 procent, da du kun har brug af midlerne i 120 dage i stedet for 360 dage.

Effektiv rente på et nedsat lån

Nogle banker tilbyder diskonterede lån. Diskonterede lån er lån, der har rentebetaling trukket fra revisor før lånet udbetales.

Effektiv rente på diskonteret lån = Rente / Principal - Rente X Dage i året (360) / Dage Lån er Fremragende

Effektiv rente på diskonteret lån = $ 60 / $ 1, 000 - $ 60 X 360/360 = 6. 38 procent

Som du kan se, er den effektive rentesats højere på et diskonteret lån end på et simpelt rentelån.

Effektiv rente med kompenserende saldi

Nogle banker kræver, at den lille virksomhed, der ansøger om et forretningsbanklån, holder en balance, kaldet en kompenserende balance, med deres bank, før de vil godkende et lån.Dette krav gør den effektive rente højere.

Effektiv sats med kompenserende saldi (c) = Rente / (1-c)

Effektiv rente kompenserende balance = 6 procent / (1 - 0. 2) = 7. 5 procent (hvis c er en 20 procent kompenserende balance)

Effektiv rente på afdragslån

Mange forbrugere har afdragslån, som er lån, der tilbagebetales med et bestemt antal betalinger.

De fleste billån er eksempelvis lån.

Desværre er en af ​​de mest forvirrende renter, som du vil høre citeret på et banklån, det på et afdragslån. Afdragsrenter er generelt de højeste renter, du vil støde på. Brug af eksemplet ovenfra:

Effektiv rente på afdragslån = 2 X Årlig af betalinger X Rente / (Total antal betalinger + 1) X Principal

Effektiv rente / afdragslån = 2 X 12 X $ 60 / 13 X $ 1 000 = 11 08 procent

Renten på dette afdragslån er 11 08 procent sammenlignet med 7 5 procent på lånet med kompenserende saldi.