Skyldfri budgettering: opstilling af et budget uden skyld, ingen skam

Opsæt Budgetkategorier, Beregn Budgetbeløb Uden et budget blokerer mange af os bare for at være et skridt foran vores regninger. Hvis ordet "budget" gør dig krøllet, tænk på processen som (1) opsummerer hvordan du bruger din indkomst og (2) skaber retningslinjer for dine udgifter. Ingen skyld, ingen skam, ingen deprivation og ingen skyld. Tænk på et budget som en økonomisk kost er en sikker måde at sætte dig op for fiasko.

Et budget er simpelthen (1) et redskab til at øge din bevidsthed om, hvordan og hvor du bruger dine penge, og (2) en retningslinje til at hjælpe dig med at bruge dine penge på de vigtigste ting til dig.

Trin 1: Opsætning af kategorier

Det første skridt er at oprette indtægts- og omkostningskategorier for at spore. En fælles fejl er at forsøge at tilpasse dine udgifter til en andens kategorier. Mens grundlæggende kategorier som boliger, forsyningsvirksomheder, forsikring og mad gælder for os alle, har vi hver især udgifter, der er unikke for vores personlige situation.

Et vellykket budget omfatter kategorier, der afspejler den måde, du rent faktisk bruger penge på. For eksempel, hvis du regelmæssigt spiser frokost ude på arbejdspladsen, vil du have en underkategori under "Fødevarer" til "Frokoster ud". Tænk på dine hobbyer (golf, håndværk, havearbejde) og dine vaner (rygning, drikker, køber en kop kaffe hver dag) for at identificere andre udgiftskategorier. Tanken er at blive mere opmærksom på, hvor dine penge går, så du kan træffe bevidste beslutninger om udgifter.

Hvis det hjælper med at starte med et konservativt budgetark, er der mange tilgængelige i bøger og online, men sørg for at tilføje og slette kategorier for at tilpasse regnearket til dine behov.

Trin 2: Beregn budgetbeløb

For at komme i gang skal du samle så mange af dine lønstub, regninger og kvitteringer som muligt. Beregne din gennemsnitlige månedlige bruttoløn (før skat) ved at tilføje bruttolønnen på fire pay stubs, hvis du er betalt ugentligt eller to pay stubs, hvis du bliver betalt to gange om måneden.

Hvis din løn varierer betydeligt fra lønperiode til betalingstid, så prøv at komme op med så nøjagtigt et månedligt gennemsnit som muligt. Nu gør det samme for eventuelle renteindtægter, udbytte, bonusser eller andre diverse indtægter.

Følg derefter igennem dine regninger i mindst de sidste tre måneder og noter månedlige udgifter på et budgetark. Gør dine kategorier detaljerede nok til at give dig nyttige oplysninger om dine udgiftsvaner, men ikke så detaljeret, at du bliver slået ned i trivielle detaljer. Husk, at dette skal være noget, du holder fast i på lang sigt, så du ikke vil have, at det er for meget af en opgave.

For at komme med dine månedlige budgetterede beløb for hver kategori er det vigtigt at gå en fin linje mellem realistisk afspejling af dine faktiske udgifter og fastsættelse af målrettede udgiftsniveauer, der gør det muligt for dig at spare penge.Selv tilsyneladende faste omkostninger som boliger eller forsyningsvirksomheder kan ofte reduceres. Start med at gennemgå dine regninger fra de sidste flere måneder, og indtast månedlige budgettet beløb for hver kategori. Senere, når du har en bedre forståelse for dine udgifter, vil du se efter måder at reducere mange af disse udgifter.

Se side to: "Optag udgifter, sæt mål og foretag ændringer."

Optag dine udgifter, Indstil mål og Lav justeringsside. En diskuteret opsætning af kategorier og beregning af budgetbeløb. Denne side diskuterer dine udgifter, fastsætter mål og foretager justeringer.

Trin tre: Optag dine udgifter

Når du har identificeret og noteret månedlige overslag over dine budgetterede beløb, skal du bruge din checkbog til at registrere dine udgifter for måneden i de relevante kategorier.

Glem ikke at registrere dine kontante udgifter. Skub dem ned i en lille notesbog, mens du bruger penge, eller skrib dem på et stykke papir og læg det i en fil, der skal kategoriseres og udgjorde i slutningen af ​​måneden. Du kan være chokeret over, hvor dine penge går, især hvis du foretager hyppige ATM-udbetalinger fra dine bankkonti.

Subtotal indkomst- og udgiftskategorierne og (trommesrullen, tak!) Trækker de samlede udgifter fra den samlede indkomst til at nå frem til din nettoindkomst. Hvis du har registreret alle dine indtægter og udgifter for måneden, vil dette være det beløb du har tilbage til besparelser, nødfonde mv.

Hvis tallet er negativt, er dine udgifter større end din indkomst . Må ikke modløses. Chancerne er, at din situation kan forbedres betydeligt ved at ændre dine vaner.

Hvis du er heldig nok til at have en positiv nettoindkomst, skal du sørge for at overføre det meste til en opsparingskonto eller investeringskonto i slutningen af ​​hver måned.

Ekstra kontanter tilbage i en almindelig kontokonto har mulighed for at blive brugt.

Trin 4: Indstil mål og foretag justeringer

Når du har sporet dine faktiske udgifter i en måned eller to, vil du være bedre i stand til at identificere, hvor du komfortabelt kan foretage nedskæringer og justeringer for at begynde at spare penge. Overvej dette en proces med selvopdagelse.

Mange mennesker har ikke en klar ide om, hvor deres penge går, før de begynder at spore deres udgifter, og så er de normalt meget overraskede over, hvor meget de bruger i bestemte kategorier over en måned eller flere måneder. Du kan ikke kontrollere dine penge, før du ved, hvor meget du har, og hvor den går.

Når du har budgetteringsprocessen på plads, skal du tage et dybtgående kig på dine største udgiftskategorier, brainstorm om måder at reducere udgifterne i bestemte kategorier og sætte realistiske mål. Du må heller ikke overse de mindre udgiftskategorier. Nogle gange er det nemmest at få nedskæringer, fordi udgifterne kan være mere diskretionære, og små mængder kan tilføje op hurtigt.

Hvis du holder fast i budgetteringsprocessen forbi den første måned eller to, begynder du at se et mønster i dine udgifter, og du vil kunne identificere områder, hvor du smerteligt kan spare penge, du kan bruge til at bygge en nødfond eller spare for et vigtigt køb eller mål.Skæreudgifter bliver en udfordring, der kan være meget givende, især da du ser dine besparelser vokse. Efter et budget kan du frigøre gældsbyrden og den konstante bekymring for, at du ikke vil kunne opnå dine økonomiske mål.