Kan du overleve uden kredit score?

Er det muligt at leve uden kredit score? Femogfyrre millioner amerikanere, eller 20 procent af befolkningen, gør netop det, ifølge Consumer Financial Protection Bureau.

Forbrugerne i denne gruppe betragtes enten som "usynlige kreditter", hvilket betyder, at de ikke har nogen kredithistorie hos nogen af ​​de tre landsdækkende kreditrapporteringsbureauer, Equifax, Transunion, Experian eller "unscorable", hvilket betyder, at deres kredithistorie har lidt eller ingen nylige aktiviteter.

Men hvordan kommer de forbi, når det ser ud til at en kredit score er nødvendig for at gøre næsten alt?

Hvad det betyder at have ingen kredit

At have ingen kredit score må ikke forveksles med at have lav kredit score eller dårlig kredit. Og det betyder ikke altid, at en forbruger ikke har nogen kredit historie.

The Fair Isaac Corporation, der producerer FICO Score, siger, at for en score skal genereres, skal din kreditrapport have "mindst en konto åbnet i seks måneder eller mere og mindst en konto, der er rapporteret til kredit bureauet inden for de sidste seks måneder. "Så det er muligt for en forbruger at have en kredit historie, men ingen kredit score, som det ville være tilfældet for forbrugere, der betaler deres gæld og lukker deres konti.

(Det skal bemærkes, at en forbruger ikke kunne have nogen FICO-score - hvilket er den mest anvendte kreditscoringsmodel - men kan have en VantageScore eller andre alternative scoringer.)

Skal du have ingen kredit score som følge af en slank eller ikke-eksisterende kredit historie, eller hvis du overvejer at lukke dine konti efter at have betalt ned gæld, ved at liv uden kredit score er muligt - men det er ikke altid nemt.

Her er nogle tilfælde, hvor man ikke har en kredit score kan udgøre en udfordring.

Leje en lejlighed

Leasing af en lejlighed uden kredit score kan kræve et lille stykke arbejde fra din side for at finde en udlejer, der vil arbejde med dig. Store administrationsselskaber behandler typisk et betydeligt antal applikationer på tværs af flere egenskaber og har tendens til at stole stærkt på FICO Scores.

På den anden side, hvis du lejer fra et mindre firma eller en person, kan de være mere fleksible i deres krav om kredit score. Forudgående at fortælle en potentiel udlejer du ikke har en kredit score før de tjekker bør øge dine chancer for deres bødenedsættelse.

Søger du beskæftigelse

Du har måske hørt, at potentielle arbejdsgivere kan tjekke din kredit. Medmindre du arbejder i en af ​​de 11 stater, der forbyder forudgående ansættelse kreditkontrol, det er sandt - med din tilladelse kan en potentiel arbejdsgiver kontrollere din kredit under jobansøgningsprocessen.

Men det er oplysningerne i din kreditrapport, som du giver dem adgang til, ikke dine kreditscorer.Fraværet af kredit score vil ikke påvirke ansættelsesbeslutninger.

Sikring af bilforsikring

Bilforsikringsselskaber overvejer kredithistorik under garantiprocessen. Dog bruger de en specifik kreditbaseret forsikringsscore, der er afledt af oplysningerne i din kreditrapport, ikke din faktiske kredit score.

Ifølge Progressiv er "En forsikringsscore en score beregnet ud fra oplysninger om din kreditrapport … vi udvikler vores metode ved at analysere følgende data fra personer, vi har forsikret: ulykkes- og forsikringsskadeshistorie; kredit rapport oplysninger. "

Din kredit score er ikke en faktor i at sikre bilforsikring, mens din kredit historie er.

Få en mobiltelefon og etableringsværktøjer

Nogle mobiltelefon og udbydere af tjenester tjekker din kredit, når du udvider service til dig. Men de adskiller sig i, hvordan de vurderer manglende score.

Nogle serviceudbydere udelader simpelthen denne faktor fra deres beslutninger, mens andre måske ikke udvider deres bedste rater eller serviceplaner til dig eller vil kræve et depositum.

Ansøgning om et realkreditlån

Finansiering af et boligkøb uden kredit score vil kræve en vis indsats, men det er muligt.

Forpagtningsprocessen er detaljeret og streng, og de fleste långivere lægger derfor stor vægt på kredit score for at vurdere din kreditværdighed.

Men nogle udstedere af realkreditlån vil gøre manuel tegningsgaranti, hvor de vurderer din fil uden kredit score.

Du skal typisk fremlægge bevis for en udvidet betalingshistorik for betalingen for dine ikke-kredit-konti som leje, telefon, forsyningsselskaber og andre månedlige regninger.

Du er mindre tilbøjelige til at finde en stor bank, der er villig til at tegne et pant uden kredit score, men du har muligheder blandt mindre långivere, online långivere, lokale banker og kreditforeninger.

Liv uden kredit score

Det er muligt at overleve uden kredit score. Men vi lever i en kreditdrevne verden, som gør det vanskeligt til tider at komme udenom. Umulig? Nej. Udfordrende? Ja.

Det er vigtigt at vide, hvad der ligger foran dig, hvis du vælger ikke at have en kredit score og at afgøre, om det er den rigtige vej for dig.