7 Mest ofte stillede pensionsspørgsmål

Fra begge kunder og læsere er her de syv mest almindelige pensionsspørgsmål, jeg bliver spurgt.

1. Hvornår skal jeg begynde at tage social sikring?

Hvornår skal man tage spørgsmålet om social sikkerhed er øverst på listen, fordi det er en beslutning, at næsten alle amerikanere skal gøre. Du får mindre månedlig indkomst, hvis du begynder at tjene tidligt, og mere månedlig indkomst, hvis du begynder at udnytte ydelser i en senere alder. Alt for mange mennesker går ud fra, det er en simpel beslutning - og de vælger at lægge flere penge i deres lommer tidligt.

Et simpelt valg som dette kan koste en familie tusinder (i nogle tilfælde endda hundredtusinder) af ubesvarede fordele. I stedet for at træffe en beslutning om social sikring uafhængigt af resten af ​​din situation, bør du se på, hvordan det passer ind holistisk med alle aspekter af din pensionsindkomstplan, såsom inflation, levetid, behovet for garanteret indkomst, mængden af finansielle aktiver, du har, dine planer om at arbejde deltid i pension og din skattesituation.

2. Hvor længe vil mine penge vare?

Dette er et fælles pensionsspørgsmål, og desværre er det en af ​​de sværeste at svare. For at besvare det skal du estimere ting som hvor lang tid du vil leve, hvor meget du vil bruge, hvilken afkastning du vil tjene på besparelser og investeringer, hvilke typer af medicinske udgifter du vil pådrage sig, og hvilke afgiftssatser vil være. Når du har projiceret disse varer, kan du estimere, hvor længe dine penge vil vare ved pensionering.

Men i stedet for at afregne et "nummer" er det bedst at komme med et par forskellige scenarier, der viser dig, hvor meget du vil have brug for, hvis dine afkast var lavere, eller hvis du brugte mere. Denne type planlægning vil give dig en række besparelser, som jeg mener er en bedre tilgang end at målrette et enkelt nummer.

3. Hvor mange penge har jeg brug for at gå på pension?

Svaret på dette spørgsmål afhænger af mange variabler ligesom pensionsspørgsmålet ovenfor. Nogle mennesker bruger meget lidt, arbejdet på samme job hele deres liv, og vil gå på pension med en betydelig månedlig pension. De kan have brug for meget lidt penge ud over denne pension for at støtte en behagelig livsstil. Andre folk er vant til at bruge meget og ikke har pension. De vil enten have brug for en stor besparelse for at støtte deres livsstil, eller de bliver nødt til at finde en måde at være glad for at leve på mindre. Hvis du vil komme op på et skøn over dine egne behov for pensionspengene her, er der fire trin, du kan bruge til at estimere, hvor meget du bliver nødt til at gå på pension.

4. Skal jeg købe en livrente?

En livrente er et forsikringsprodukt, der sikrer din indkomst for livet. Hvis du har andre kilder til garanteret indkomst som social sikring og pension, og disse kilder dækker de fleste af dine leveomkostninger ved pensionering, har du sandsynligvis ikke behov for at forsikre ekstra indtægter.Men hvis du ikke har meget garanteret indkomst, kan det være fornuftigt at tage nogle af dine besparelser og bruge det til at købe en livrente, der vil sikre et minimum af fremtidige indtægter. Denne beslutning er ligesom de fleste økonomiske beslutninger en bedst lavet som en del af en holistisk finansiel plan.

5. Hvor meget vil jeg bruge?

Nogle mennesker bruger mere, når de er pensioneret; de rejser eller engagerer mere i hobbyer som golf, skiløb, sejlsport mv. Andre finder, at de bruger mindre, da de ikke længere pendler, betaler for renseri eller spiser så meget. For at bestemme, hvor meget du kan bruge ved pensionering, skal du først sætte dig ned og undersøge dine nuværende udgifter. Vurder derefter, hvilke varer der kan stige eller falde for at komme op med et pensionsbudget. Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en sundhedsplan for pensionister, så sørg for at du har en faktor i sundhedsydelser, som du skal betale for lommen.

6. Hvordan betaler jeg medicinske udgifter i pension?

Medicare sundhedspleje dækker begynder i alderen 65, men i gennemsnit vil den kun dække omkring 50% af dine samlede sundhedsudgifter i pensionering. Du vil have lommeudgifter til øjenpleje, tandpleje, hørelse, co-betaler, Medicare Part B-præmier og præmier for andre supplerende forsikringer, du kan købe, såsom en Medigap-politik og langtidsplejeforsikring.

Medicinske udgifter kan variere meget efter geografisk placering, men i gennemsnit forventer at bruge omkring $ 5, 000 - $ 10.000 pr. År pr. Person.

7. Skal jeg tage min pension som et fast beløb?

Mange pensioner tilbyder et engangsbeløb eller en livrenteopsætning, der betaler månedlig indkomst for livet. Jeg ser for mange mennesker at tage engangsbeløbet uden omhyggeligt at analysere livstidsresultaterne af deres potentielle valg. Når man ser på den forventede levetid, kan livrenteoptionen være et meget bedre valg end engangsbeløbet. Sørg for omhyggeligt at undersøge dine pensionsvalg i lyset af hele dit økonomiske billede, før du træffer en beslutning.