Hvor meget der skal spares for pensionering

Nogle mennesker vil give dig en tommelfingerregel for at spare til pensionering, som f.eks. "Du skal spare 10% af din indkomst". Dette kaldes 10% besparelsesregel. At følge en sådan regel er bedre end slet ikke at spare, men en regel gælder ikke for alle.

Jo mere du laver, desto mere skal du spare for at opretholde din levestandard i pension. Høje indkomster må muligvis spare 20% eller 30% af det, de laver.

Jeg ved, at du vil have et let svar på, hvor meget du skal spare for pensionering, og jeg ønsker svaret var lige så nemt som "Spar $ 436 om måneden". Det virker bare ikke sådan. Ligesom at bygge et hus, skal du lave planer og bestemme hvilke funktioner du ønsker. Derefter kan du bestemme, hvor meget det vil koste, og hvor lang tid det tager.

Som med så mange ting, hvor meget du skal spare, afhænger af dine individuelle omstændigheder. Brug følgende faktorer til at beregne dit personlige svar:

Ønskede udgifter ved pensionering
Alder i dag
Projiceret pensionsalder
Hvor meget du allerede har sparet

Lad os se på hver enkelt af disse varer for at se, hvordan de påvirker, hvor meget du har brug for besparelser.

1. Ønsket pensionsudgifter

Jo større livsstil du vil have i pension, desto mere skal du spare. Hvis du starter ung og går på pension senere, ved konsekvent at spare hver måned, kan du muligvis opnå en behagelig pensionstilværelse.

Hvor meget er nok? Det kommer an på!

For at få en klar ide om, hvor meget du har brug for, kan du gå ud fra, at du skal bruge mindst $ 100.000 for hver $ 5, 000, et år med pensionsindkomst, der skal komme fra besparelser. Det betyder, at hvis du vil have $ 50, 000 af indkomst (ud over hvad du måtte få fra social sikring og / eller pensioner) skal du have mindst 1 000, 000, 000 gemt.

Nogle mennesker ser et potentielt million dollar prismærke til pensionering og bliver overvældet med ideen om at forsøge at blive millionær og derefter redder de slet ikke. Det er ikke godt. Lad ikke dette ske for dig. Arbejde mod at lave små håndterbare justeringer, der hjælper dig med at spare mere. Hver eneste ting tæller.

Og husk, mange mennesker finder rimelige måder at leve på mindre under pensionering. Hvis du har social sikring og en pension, behøver du måske ikke noget tæt på en million.

2. Nuværende Alder

Jo mere tid du har før din ønskede pensionsalder, jo mindre skal du gemme hver måned for at nå dine mål. Hvis du har mindre tid, skal du spare mere.

Hvis du har mere tid, kan du desuden tildele en større del af dine investeringer til højere risiko muligheder, der har potentialet (men ikke sikkerheden) til at opnå højere afkast. Hvis du har mindre tid, f.eks. Inden for fem års pensionering, skal du bruge mere afsat til sikrere investeringer, så en stor nedgang i markedet ikke springer dine pensionsplaner ud.

Hvis du tror, du vil gå i pension tidligt, skal du overveje virkningerne af at have flere år i pension. Du vil også gerne beregne udgifterne til lungepleje, du vil støde på, indtil du når 65 år (hvilket er når Medicare begynder).

Selv efter at Medicare begynder, vil du stadig have forsikringspræmier og co-betaler. Mange mennesker, der er vant til at få deres sundhedsforsikring subventioneret af deres arbejdsgiver, er ubehageligt overrasket over de omkostninger, de bliver nødt til at opbygge i deres budget, når de går på pension.

Hvis du får en sen start på at spare til pensionering, skal du muligvis foretage nogle store ændringer. Overvej straks nedskæring af din livsstil (mindre hjem og bil, mindre rejse og shopping), så du kan spare mere. Eller du kan planlægge at arbejde længere.

3. Projiceret pensionsalder

Da ideen om pensionering først startede, levede folk ikke så længe som de gør i dag. Med forbedret sundhedspleje, hvis du går på pension på 62, kan du bruge 25-35 år i pension. Det vil kræve et stødt reden æg. Hvis du ikke har startet med at bygge dit reden, skal du overveje at arbejde længere.

Mange mennesker bliver bedre til at arbejde længere, i hvert fald indtil 70 år. Ved at arbejde indtil 70 kan du forsinke starten på dine sociale sikringsydelser og få en større mængde garanterede indtægter fra social sikring i alderen 70 år. < Der er meget, der går ind i beslutningen om hvornår man skal gå på pension. Hvis du har en bestemt alder i tankerne, start din planlægning af pension så hurtigt som muligt. Forskning har vist, at de, der begynder at planlægge mindst fem år væk fra pensionering, er langt gladere og har en glattere overgang til pensionering.

4. Eksisterende besparelser

Hvis du har arvet penge eller allerede har et anstændigt beløb gemt i din 401 (k) eller IRA, kan du have en god start på at spare på pensionen allerede.

Hvis du har et hjem eller en virksomhed, skal du være forsigtig med, hvor meget af det aktiv du regner med som ledig til pensionering. For eksempel, hvis du planlægger at downsizing dit hjem tænker på, hvad der er realistisk. Hvis du ikke har noget pant og solgte huset til $ 500, 000 vil du stadig have brug for et sted at bo. Hvis du har købt en pensioneret gårdhave hjem til 350.000.000 kr. Så kan du overveje 150.000 dollars af det som pensionsopsparing - men ikke hele den. Senere i livet kan du også bruge et omvendt realkreditlån til at frigøre nogle af de resterende egenkapital.

For de med eksisterende besparelser skal du bruge de fire trin til at bestemme, hvor meget du skal gå på pension for at få en grov beregning af, hvor tæt du skal opfylde dine ønskede pensionsmål.

Hvis du starter fra bunden, vil du spare så meget som muligt, eller tænke på nogle ikke-traditionelle tilgange til pensionsopsparing, sådan en udlejning af et værelse i dit hjem, leve RV-livsstilen eller pensionere i udlandet.