Hvor meget pensionering besparelser skal du have lige nu?

"Hvor meget skal jeg spare for pensionering? "

Dette er et af de mest udfordrende spørgsmål, fordi svaret altid er -" Det afhænger! "

Svaret kan være frustrerende for nogen, der leder efter et magisk nummer for at hjælpe dem med at beslutte, om de er på rette spor. Der er allerede en enorm usikkerhed omkring hele pensionsplanlægningsprocessen til at begynde med. I almindelighed lever mennesker længere, udgifterne til sundhedsvæsenet stiger, pensioner forsvinder, og en tvivl omgiver, hvad social sikring vil se ud som årtier.

Men personlige pensionsordninger er ment at være personlige. At fastslå, hvor længe du planlægger at leve, eller hvis du skal fremstille en kort levetid på grund af alvorlige sundhedsmæssige problemer, kan det ændre dine fremtidige pensionsbehov drastisk. Indtastning af dine pensionsår med eller uden realkreditlån eller forbrugergæld vil også påvirke dine pensionsindkomstbehov. Hovedidéen er, at livsstilsvalg går langt i at bestemme, hvordan man skaber det mest nøjagtige skøn over vores fremtidige indkomstbehov og ønsker. I betragtning af alle de unikke variabler og usikkerhed om, hvor meget en person skal spare for at opnå en høj sandsynlighed for succes, er det fornuftigt at have nogle generelle retningslinjer omkring det, der hjælper os med at følge vores fremskridt.

Pensionssparing som flere indtægter

En tommelfingerregel for pensionering er baseret på besparelsesfaktorer, der er knyttet til din indkomst. Med denne fremgangsmåde oprettes opsparingsmål baseret på indkomstmultipler for at hjælpe folk med at følge deres fremskridt i løbet af akkumuleringsfasen i en arbejdskarriere.

Fidelity har identificeret pensionsstandarder for forskellige aldre i løbet af rejsen til pensionering.

For at gå i pension med samme behagelige livsstil anbefaler Fidelity, at en person har 10x deres årsløn sparet i 67 år. De giver også en tidslinje med nogle nyttige benchmarks til brug for at opnå Det anbefalede antal besparelser, der kræves for at gå på pension på sporet:

Ved 30:

• Har ækvivalenten af ​​ 1x af din løn sparet Ved 35
• : Har 2x < din løn er sparet Ved 40: Har
• 3x din løn sparet Ved 45: Har
• 4x din løn sparet Ved 50 : Har
• 6x din løn sparet Ved 55: Har
• 7x din løn sparet Ved 60: Har
• 8x < din løn sparet Ved 67: Har 10x
• din løn sparet Husk at de spares faktorer, der anvendes af Fidelity, kan justeres på baggrund af, hvornår du vil gå på pension og din forventede livsstilsbehov under pensionering. For eksempel vil en 45-årig planlægger at gå på pension efter 67 år med en gennemsnitlig livsstil have en målbesparelse på 4x (gange) løn afsat til pensionering.Justering af pensionsalderen til 65 i et lignende scenario støtter besparelsesfaktoren op til 6x (gange) løn. Du kan se på dine pensionsbesparelsesfaktorer baseret på din nuværende alder, når du vil gå på pension, og ønskede livsstilsudgifter skal bruge dette link. Vigtige retningslinjer for dine pensionsprojekter Konventionel visdom siger, at du skal udskifte omkring 70 til 90 procent af din nuværende indkomst ved pensionering for at opretholde din samme livsstil under pensionering. En anden almindeligt anvendt tommelfingerregel i pensionsplanlægningsindstillinger benævnes ofte "4% Rule". "Dette henviser til en generel antagelse om, at du kan tage en 4% tilbagetrækning fra din pensionsopsparingsbalance årligt og øge mængden med inflation hvert år.

Hvis du har $ 1 million i dine pensionsregnskaber, vil du derfor kunne bruge $ 40.000 i det første år. Dette betyder stort set, at for hver $ 1, 000 pr. Måned, du vil bruge i pensionering, skal du bruge omkring 300.000 dollars i pensionsopsparing.

Grunde til at bruge forsigtighed med indtægtsbaserede besparelsesretningslinjer

Det er vigtigt at genkende disse besparelsesstandarder er simpelthen milepæle og de fungerer som noget af et bevægeligt mål. For få år siden var den såkaldte magic nummer retningslinje 8x løn ved 67 års alder. Den bedste måde at afgøre, om du sparer nok til pension er at køre en mere detaljeret pensionskalkulator og at oprette en budgetplan for pensionering baseret på realistisk livsstilsudgifter behov. Dette giver dig mulighed for at gennemgå hele dit finansielle billede og indbefatte personlige socialsikringsoverslag, potentiel brug af egenkapital i dit hjem, ønskede indkomstområder baseret på dine mål og andre indkomstkilder såsom arver, deltidsarbejde eller lejeindtægt .

En vellykket pensionsplan kræver mere end en one-size-fits-all tilgang. Generelle retningslinjer som Fidelitys besparelsesfaktorer giver et acceptabelt udgangspunkt for at afgøre, om du er på rette spor med dine pensionsbesparelser. For mange mennesker vil opsparingsfaktorerne fungere som et sundt vågenopkald. For andre gør denne fremgangsmåde for mange forudsætninger for dig og mangler en tilpasset tilgang. En bedre tilgang er at køre nogle pensionskalkulatorer baseret på mere personlige mål for at se om du sporer mod en sikker pensionering eller ej.