Hvad er Udlån? Hvad er långivere?

Hvad betyder "Udlån"?

Udlån (også kendt som "finansiering") i sin mest generelle forstand er midlertidigt at give penge eller ejendom til en anden person med forventning om, at det vil blive tilbagebetalt. I en forretningsmæssig og finansiel sammenhæng omfatter udlån mange forskellige typer kommercielle lån.

Udlån og lån er den samme transaktion fra de to synspunkter.

Hvad er en långiver?

Långivere er virksomheder eller finansielle institutioner, der udlåner penge, med forventning om, at det vil blive betalt tilbage.

Långiveren er betalt renter på lånet som en udgift til lånet. Jo højere risikoen for ikke at blive betalt tilbage, desto højere er renten.

Udlån til en virksomhed (især til en ny opstartsvirksomhed) er risikabelt, hvorfor långiverne opkræver højere renter og ofte giver de ikke små lån.

Långivere deltager ikke i din virksomhed på samme måde som aktionærer i et selskab eller ejere / partnere i andre forretningsformer. Med andre ord har en långiver ikke noget ejerskab i din virksomhed.

Långivere har en anden form for risiko fra virksomhedsejere / aktionærer. Långivere kommer for ejere med hensyn til betalinger, hvis virksomheden ikke kan betale sine regninger eller går konkurs. Det betyder at du skal betale långivere tilbage, før du og andre ejere modtager penge i konkurs.

Hvad er typer af kommercielle lån?

• Bankfinansiering til opstart og driftskapital i små virksomheder
• Aktiveringsfinansiering for udstyr og maskiner eller erhvervskøretøjer.
• Forpagtninger
• Kreditkortfinansiering
• Finansiering af kreditorer (via kreditkredit)
• Personlige (usikrede) lån

Den type långiver du har brug for til et forretningslån afhænger af flere faktorer:

• Lånets størrelse. Hvor mange penge du vil låne har, påvirker typen af ​​långiver. For større lån kan du have brug for en kombination af typer af kommercielle lån.
• Aktiver pantsatte. Hvis du har forretningsmæssige aktiver, kan du løfte som sikkerhed for lånet, du kan få bedre vilkår end hvis dit lån er usikret.
• Type af aktiver. Et pant er typisk for jord og bygning, mens et udstyrslån er til finansiering af investeringsudgifter som udstyr.
• Idrifttagning eller udvidelse . Et opstartslån er typisk meget sværere at få end et lån til udvidelse af en eksisterende virksomhed. For en opstart må du muligvis se på nogle af de mere utraditionelle typer långivere, der beskrives nedenfor.
• Lånets løbetid. Hvor længe har du brug for pengene? Hvis du har brug for et kortfristet lån til forretningsstart, vil du være på udkig efter en anden långiver end for et langsigtet lån til jord og bygning.

Hvad er forskellige typer långivere?

De mest almindelige långivere er banker, kreditforeninger og andre finansielle institutioner.

For nylig er termen långivere blevet brugt til at referere til mindre traditionelle finansieringskilder til små virksomheder, herunder:

Peer-to-peer långivere - låntagning fra enkeltpersoner gennem online-organisationer som Lenders Club .

Crowdfunding, gennem organisationer som Kickstarter og andre. Det gode ved disse långivere er, at de ikke kræver rentebetalinger!

Lån fra familie og venner. Der er organisationer, der hjælper med at løse de vanskelige økonomiske og personlige problemer, der er involveret i disse transaktioner. Hvis du overvejer et lån fra en person, du ved, skal du sørge for at oprette en låneaftale. Disse aftaler kaldes undertiden private lån.

Låner fra dig selv. Du kan også låne penge til din virksomhed som et alternativ til at investere i det, men sørg for at du har en skriftlig kontrakt, der specifikt angiver din rolle som långiver, med regelmæssige betalinger og konsekvenser, hvis virksomheden er misligholdt.

Leder du efter en långiver?

Når du ser efter en långiver, skal du overveje den type lån, du har brug for, uanset om du har nogen formue at løfte mod lånet og de andre faktorer, der afgør din evne til at få et forretningslån og vilkårene for lånet.

For mere information, se min artikel om kreditens 4 C'er.

SBA-lån og långivere

Du kan også overveje Small Business Administration, der arbejder med långivere for at stille garantier for lån til små virksomheder. Deres 7 (a) låneprogram hjælper små virksomheder med at få lån, der måske ikke ellers kvalificerer sig på grund af "svagheder" i deres ansøgninger. SBA har også andre specielle låneprogrammer, som din virksomhed kan kvalificere sig til.