En hurtig tidslinje for peer-to-peer-udlån

Peer-to-peer-udlån har for nylig fået betydelig opmærksomhed på medierne med IPOs of Lending Club og OnDeck, ledende ledere på flere miljarder dollar.

Der er nu hundredvis af virksomheder med fokus på udlån via online markedsplads til låntagere i forbruger-, uddannelses-, ejendoms- og opstartspotentialer.

Men hvordan startede onlineinvesteringsmarkederne deres start? Hvad var de faktorer og forhold, der førte til oprettelsen af ​​industrien?

Stigningen af ​​markedsudlån

Finanskrisen bidrog meget til den voksende efterspørgsel efter alternativer til det traditionelle banksystem. Efter 2008 satte regeringen strenge regler på plads, hvorved de finansielle institutioner holdt mere penge på deres balancer. Som følge heraf sænker bankerne alvorligt på udlån.

I løbet af denne periode så to ud af fem små til mellemstore virksomheder deres kreditlinjer truet. Omkring samme tid sænkede Federal Reserve renten til historisk lave niveauer som en del af et større program for at hoppe starte økonomisk opsving, hvilket gør det mere attraktivt at låne, men vanskeligere at tjene en høj rentesats for udbytte-sulten investorer.

Efterhånden som efterspørgslen efter kapital voksede i årene efter krisen, og investorerne fortsatte med at søge højere afkast af deres investeringer, blev den naturlige synergi af online-udlån født, hvilket gav begge sider af transaktionen mulighed for gavn.

Internetens rolle

Den anden vigtige faktor, der lette opstigningen på markedsudlån, var fremkomsten af ​​internettet. Og endda mere end det, vil enkeltpersoners vilje til at handle online.

Selv om færre end en ud af 10 kunder fra de nationale banker vil anbefale deres bank til en peer, er villigheden til at bankere online blevet skyrocket.

Op til 75% af amerikanske internetbrugere bank online - det er mere end 50% af amerikanske voksne. Og det er ikke bare desktop, mobil og tabletbrug til banker vokser hurtigt også.

Gennem e-handel, først med salget af bøger på Amazon, som langsomt blev til salg af alt tænkeligt (og utænkeligt), har vi alle været trygge med at foretage betalinger og bank online.

Uden forbrugernes vilje til at handle online vil P2P-udlån ikke eksistere.

Rummets nuværende status

Som traditionelle kapitalkilder begynder at låne mere aggressivt igen, fortsætter det alternative udlånsrum til at se en enorm efterspørgsel fra låntagere, der tiltrækkes af online platformens hurtighed, bekvemmelighed og effektivitet. Ifølge en undersøgelse foretaget af fire føderale banker, 18 procent af alle business søger finansiering ansøgt om online lån.

Udlånsplatformerne sætter investorer, långivere og låntagere sammen med forbedret effektivitet ved at kapitalisere på internetets hurtige og udvidede netværk.Lån er syndikeret elektronisk og kan sælges med større hastighed og skala, så enhver investering håndteres på en gang offline.

I mellemtiden tager et lån gennem en traditionel bank stadig et gennemsnit på 25 timers papirarbejde, for ikke at nævne den tid, du venter på at faktisk modtager dine midler og de personlige møder, der kræves.

Forbes offentliggjorde for nylig, at antallet af peer-to-peer-udlånsplatforme er steget 175 procent årligt. På samme måde som Amazon har ændret detaillandskabet, vil markedsudlånet drastisk ændre den måde, udlån og investeringer foregår på. I stedet for måneder af opkald, møder og ansøgninger kan låntagere sikre finansiering med et enkelt klik.

Looking Forward

I løbet af lidt over fem år er markedsudlånsindustrien vokset mere end 9000% og lukker mere end 9 milliarder dollars i lån i 2014 alene. Desuden forventes det, at markedsudlån vil være en industri på $ 1 billioner inden 2025.

Selvom markedsudlånsindustrien er centreret om at fjerne de unødvendige mellemmænd, der driver omkostningerne op og øger ineffektiviteten, vil de bedste platforme fortsat have en form for formidling , men en data-drevet en, der dyrker lån i realtid og gør det muligt for investorer at træffe kloge beslutninger.

Og da ejendomme er en af ​​verdens største industrier, bør det ikke være nogen overraskelse, at det giver den største mulighed i peer-to-peer-rummet. En historisk lukrativ investering, fast ejendom har generelt været begrænset til institutioner og ultrahøj netværdige enkeltpersoner. Onlineportaler som Fundrise har nu evigt ændret det.

Billedkilde: Udlånsmemo