Hvad er en Fee-Only Financial Advisor?

Et andet ord for en finansiel rådgiver, der kun er gebyr, ville være en "ingen kommission" rådgiver. Fee-only rådgivere kan kun modtage kompensation direkte fra dig (som en CPA eller advokat) i modsætning til at blive betalt af provisioner fra de produkter, de sælger. Der er mange, mange grunde til, at du ønsker at vælge en gebyr-eneste rådgiver.

Fee-Only Advisors Har en Fiduciary Standard

Fee-only rådgivere, eller gebyr-only finansielle planlæggere, næsten altid fungere som fiduciaries.

En fiduciary skal lovligt give råd, der er i deres kundes bedste interesse.

Du ville tro at alle finansielle rådgivere ville være forpligtet til at give råd, der er i deres kundes interesse - men det er ikke sådan. Størstedelen af ​​den finansielle rådgivning industrien har en "egnethed standard." Egnethed betyder, at en anbefaling skal være hensigtsmæssig ud fra din økonomiske status og mål - men hvis et produkt betaler rådgiveren mere end en anden, og begge er egnede, kan de anbefale det produkt, der betaler mere, selvom det måske ikke er det bedste valg for dig ud af de to muligheder. Spørg en potentiel rådgiver, hvis de har et fiduciært ansvar for dig eller en egnethedsstandard. Du vil have svaret til at være fiduciary.

Fra sommeren 2017 kan en fiduciary standard på grund af en ny arbejdsretlige arbejdslov, der hedder Fiduciary Rule, gælde for næsten alle finansielle rådgivere, der giver råd om pensionskonto.

Denne nye fiduciaire regel vil dog stadig ikke gælde for rådgivning om investeringer, der holdes uden for pensionskonto. Det betyder at finde en rådgiver, der kan tilbyde rådgivning i din bedste interesse, skal du stadig lave dine lektier.

Hvordan gebyrgivere er kompenseret

En finansiel rådgiver kun kan ikke modtage kompensation fra et mæglerfirma, en fondsbørs, et forsikringsselskab eller en anden kilde end dig.

De repræsenterer dig og dine interesser, når du giver dig råd. Jeg synes, at det er fornuftigt at søge rådgivere, der kun betaler gebyrer, tænk over, hvor en andens lønseddel kommer fra, og det vil fortælle dig en smule om, hvor deres loyalitet ligger.

En fee-only-rådgiver kan have en sats, der er baseret på en procentdel af de aktiver, de administrerer for dig, og dermed debiteres ud af din konto hvert kvartal, eller det kan være et fladt årligt gebyr eller en timesats.

Nogle finansielle rådgivere bruger udtrykket "gebyrbaseret" for at beskrive, hvordan de opkræver for deres ydelser. Gebyrbaseret er ikke det samme som "fee-only".

Gebyrbaseret er ikke det samme som gebyr-kun

En gebyrbaseret finansiel rådgiver kan modtage gebyrer, der betales af dig, og provisioner, der betales til dem af et mæglerfirma, investeringsselskab, forsikringsselskab eller investeringspartnerskab. Disse gebyrer skal oplyses til dig.

Mange rådgivere, der bruger udtrykket "gebyrbaseret", anbefaler noget, der hedder en administreret konto. Investeringerne, der tilbydes inden for denne administrerede konto, kan betale incitamenter til det firma, som rådgiveren arbejder for, hvilket betyder, at det måske ikke er lige så objektivt som det fremgår.

Selvom både gebyrbaserede og gebyrbaserede finansielle rådgivere kan have konti, de administrerer, hvor de opkræver en procentdel af aktiverne, kan de investeringer, de placerer inde i disse konti, være meget forskellige.

Fee-only finansielle rådgivere har et fiduciary ansvar for at vælge investeringer, der er i din bedste interesse. De bruger typisk investeringer, der har lave interne omkostninger, som f.eks. Ikke-fonde fonde, aktier og obligationer; investeringer, der ikke har 12 (b) 1 gebyrer.

Uanset hvordan de kompenseres, varierer finansielle rådgivere i de ydelser, de tilbyder. Nogle tilbyder kun investeringsforvaltning, mens andre omfatter finansiel planlægning som led i deres tilbud, og nogle er specialister, som dem, der specialiserer sig i pensionsplanlægning. Det er vigtigt at afgøre, hvilken type finansielle tjenesteydelser du har brug for, så du ved, hvilken type rådgiver du skal kigge efter.

Hvor finder man en fee-only-rådgiver

Mange afgiftsgodtgørende rådgivere tilhører en sammenslutning kaldet NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors.

Rådgivere må kun deltage i NAPFA, hvis de kun er finansielle rådgivere. NAPFA tilbyder en søgefunktion på deres hjemmeside, som du kan bruge til at finde en gebyr-eneste rådgiver i nærheden af ​​dig.