Hvad er den disponible saldo på din bankkonto?

Når du tjekker din bankkonto, kan du opleve, at du har flere saldi, herunder en "tilgængelig" saldo. Det er ikke bare de navne, der er forskellige: Den tilgængelige saldo er ofte forskellig fra din kontosaldo. Så hvad er tilgængelige midler, og hvorfor er din disponible saldo nogle gange lavere end din kontosaldo?

Tilgængelige midler

Din disponible saldo er det beløb, du kan bruge lige nu.

Du kan tænke på det som "midler til rådighed til at trække sig tilbage", men der er flere måder at bruge pengene på.

Udbetale kontanter: Du kan tage dette beløb ud af din konto i kontanter, enten hos en pengeautomat eller hos en banktæller. Hvis du bruger en kreditforening, der deltager i delt forgrening, kan du endda inddrage kontanter hos andre kreditforeninger landsdækkende.

Tilbring med dit betalingskort: dit betalingskort trækker fra din checkkonto, så du kan kun bruge det, hvis du har midler til rådighed. Stryg eller indsæt dit kort på en kortlæser, eller køb online med disse penge.

Skriv en check: Konti er også finansieret fra din checkkonto. Forskellen er, at det kan tage flere arbejdsdage (eller længere, hvis din betalingsmodtager venter på at deponere checken) for at betalingen vises i din konto. Når du skriver en check, skal du antage, at pengene ikke længere er tilgængelige - selvom din bank siger, at du kan bruge pengene.

Dette er noget du skal spore for dig selv, og det er nemmest, hvis du bruger et checkregister, eller du balancerer din konto regelmæssigt.

Betal en faktura: Tilgængelige midler kan bruges til betaling af online-regning (uanset om du opretter betalingen fra din bank eller din fakturator spørger din bank om pengene. Hvis dine fakturaer automatisk trækker fra din konto, skal du sørge for holde nok penge til rådighed.

Endnu ikke tilgængelig

Nogle gange ser du en tilgængelig saldo, der er lavere end din kontosaldo. I disse tilfælde kan du kun bruge din disponible saldo (eller mindre hvis du har fremragende checks) , og resten af ​​pengene holdes af din bank.

Der er generelt to grunde til en lav tilgængelig saldo:

• Indbetalinger til din konto har ikke ryddet endnu
• Der er ventet udbetalinger eller godkendelser mod din konto

Indbetalinger: Når du indskyder penge på din konto, kan din bank muligvis ikke bruge pengene straks. De ved ikke, om betalingen er legitim, og pengene tager flere dage (i hvert fald) at overføre. Du kan generelt bruge op til $ 200 den næste arbejdsdag (eller $ 5 000, hvis du indbetaler mere end $ 5 000 i check på samme dag), og nogle banker giver dig mulighed for at bruge dine penge hurtigere - især hvis du er en lang tidskontohaver uden historie om at deponere dårlige checks.Regeringen udstedte checks som skatte refusion kan også være tilgængelige hurtigt. Andre elementer, som personlige checks og checks fra udlandet, er dog mere risikable, og bankerne tager længere tid at frigive disse midler. Banker vil endda holde kassererens checks for nogle ekstra dage i nogle tilfælde.

Faktisk kan din bank gøre dig en tjeneste.

Hvis en check springer, er du ansvarlig for midlerne. Så hvis du bruger pengene fra en dårlig check, skal du erstatte disse penge på din bankkonto ( og betale gebyrer til din bank, hvilket ikke virker retfærdigt). Plus vil du ende med hoppekontroller, opkræve gebyrer og meget mere. Hvis du nogensinde har nogen tvivl om en check, vent et stykke tid, før du bruger pengene.

Fremtidige udbetalinger og tilladelser kan også reducere din disponible saldo. Hvis du har planlagt en kommende betaling via din banks online-faktura-betalingsfunktion, vil disse midler være utilgængelige, fordi banken ved, at pengene allerede er ledet ud af døren. Det samme gælder, når du slår dit betalingskort: banken ved, at du har til hensigt at bruge nogle penge. Debetkort kan dog være særlig besværlige - nogle gange tillader købere mere , end du skal bruge, og de kan låse op hele din balance (det sker oftest hos tankstationer, udlejningsbureauer, og hoteller).

Nogle steder tillader blot $ 100 eller mere hver gang du fejer dit kort, og at pengene kan binde op i flere arbejdsdage.

Selvom du ikke kan bruge dine penge, er det nyttigt at vide, hvor meget du har (eller havde), og hvor meget der er muligt, når alle de holder væk. Så din bank giver også andre saldi for dig.

Andre saldi

Ud over din disponible saldo kan du finde en "kontosaldo" eller "løbende balance". Disse saldi omfatter alle af dine penge, herunder alle tilgængelige midler og midler, der afholdes.

Hvis du vil dobbelttjekke bankens matematik, kan du selvbalancere din konto selv. Ud over at hjælpe dig med at fange fejl, er det også en god måde at spore dine udgifter på og fange identitetstyveri, før det kommer ud af hånden. Du er ofte beskyttet mod fejl og bedrageri, men du skal handle hurtigt for at få fuld beskyttelse tilgængelig under føderal lovgivning.

Undgå Cash Crunches

For det meste afhænger du af din bank om at frigive midler. Der er dog måder at reducere chancerne for, at din konto løber tør.

Direkte indbetaling får penge til din konto hurtigt. Hvis din arbejdsgiver stadig betaler dig en check, skal du tilmelde dig elektroniske betalinger, så pengene går direkte fra din arbejdsgiverens bankkonto til din bankkonto. Du behøver ikke vente på checken (især hvis den går igennem posten), og du behøver ikke at gå i besværet med at deponere checken. Som en bonus kan pengene endda slå din konto en dag eller to, før kontrollen udskrives, og nogle banker tilbyder samme dag tilgængelighed for disse betalinger.

Hold en buffer kontant i din konto for at beskytte dig mod uventede udgifter og forsinkelser. Hvis du altid "kører på dampe", vil du til sidst få et problem. En lille kontantpude kan hjælpe dig med at undgå problemer. Hvis det ikke er muligt, skal du kigge på overtrækbeskyttelse, men kun tilmelde dig, hvis du skal bruge det som et sikkerhedsnet - gør ikke vane ud af at betale disse gebyrer - og anvend en billigere overtrækningskredit, hvis det er muligt .