Hvad er en 401 (k)?

En af de første ting, du sandsynligvis vil støde på, når du når voksenalderen og begynder at investere, er en 401 (k) plan, der tilbydes af din arbejdsgiver. Hvor pensionsplaner engang rejste sig øverst og tilbyder livstidsgaranti for kontrol i posten under pensionering uanset børsudsving, har 401 (k) -planen i dag taget plads og giver enkeltpersoner mulighed for at tjene langt flere penge eller tabe alt i processen.

Du kan stadig tænke dig, "Hvad er 401 (k)?" Og lige så vigtigt, "Hvordan arbejder et 401 (k) arbejde?". Aldrig frygte. forklare det grundlæggende for dig og hjælpe dig med at forstå de valg du har, når det gælder finansiering af dine gyldne år.

Hvad er en 401 (k)?

Begrebet 401 (k) henviser til et afsnit af Skatkoden tillader enkeltpersoner at etablere særlige typer skattefordelte pensionskonti. Der er to typer 401 (k) konti.

• Hvad er en traditionel 401 (k)? < En traditionel 401 (k) giver en medarbejder mulighed for at spare penge mod hans eller hendes pensionering og modtage skattefradrag. Arbejdsgiveren, der sponsorerer planen, kan tilbyde at matche alle penge, som medarbejderen lægger på sin konto og modtager også et skattefradrag. Pengene på den 401 kk konto, som tilhører medarbejderen, kan vokse udskudt til pensionering. Det betyder, at du ikke skal betale skat på udbytte, renter og huslejer, du genererer fra foretagne investeringer inden for kontoen. Efter at 401 (k) -indehaveren når 59 ½, kan han eller hun begynde at tage regelmæssige tilbagekøb fra kontoen, hvorefter der skal betales faste skatter på penge, som om det var blevet tjent på løn.
  

Hvad er en Roth 401 (k)?

• En Roth 401 (k) fungerer meget på samme måde med nogle få bemærkelsesværdige undtagelser, hvoraf det væsentligste er, at der ikke er skattefradrag til medarbejderen på det tidspunkt, hvor han eller hun bidrager med penge til kontoen. I stedet vokser pengene skattefrit, og ved pensionering må der ikke skyldes en enkelt penny i skat, når tilbagekøb foretages.
  Hvorfor er 401 (k) pensionsregnskaber betragtet som så attraktive?

Hvis du er god med penge og ansvarlig, kan et pensionssystem med 401 (k) være meget mere fordelagtigt end en almindelig pensionsordning, fordi du kan finde intelligente ting at gøre med din kapital. For dem der kæmper med at holde sig til en plan, fristes til ofte at handle og drive friktionsudgifter, eller som ikke forstår, hvordan fonde eller aktiemarkedet fungerer, kan 401 (k) -systemet være en ufattelig katastrofe.

Den rigtige appel af 401 (k) kommer ned på skattefordele. Med en traditionel 401 (k) ville en moderat succesrig mellemmanager, der sparer $ 5 000 på et selskab med gode fordele, ikke kun se en skatteafgang på omkring $ 1 000, men modtager også tilsvarende midler på $ 5 000, hvilket gør den oprindelige $ 5 , 000 bidrag til $ 11.000 umiddelbart før en enkelt investering er foretaget.Derefter kommer udbyttet, renteindtægterne og huslejen til sammensatte skatteudskud indtil pensionering, hvilket ofte er årtier i fremtiden. Det er en fantastisk kombination, der kan udnyttes til en seriøs rigdom byggestrategi for dem, der er disciplinerede nok til aldrig at rade deres reden æg.

Hvad er ulemperne ved 401 (k) pensionsregnskabssystemet?

Ulempen ved 401 (k) -systemet er, at det giver folk adgang til deres penge i nødsituationer.

Det kan virke som en god ting, men en af ​​grundene til, at pensionssystemet fungerede bedre for flere mennesker var, at de ikke kunne røre de penge, der var afsat til deres fordel. De kunne ikke gøre en dum investering og miste det. De kunne ikke gå til Las Vegas og gamble det væk på craps bordet. Så længe de gik på pension efter en karriere for tjeneste, viste kontrollen sig i posten.

Jeg kan ikke fortælle dig, hvor mange gange folk har skrevet mig, at de skulle dræne deres 401 (k) konto, betale regelmæssig indkomstskat plus 10% tidlig tilbagetrækningstraff, fordi de skulle miste deres hus eller have deres bil repossessed. Tidligere ville de med pensionssystemet have været tvunget til at komme med en anden løsning; ikke bringe deres pension i fare

Kort sagt, 401 (k) -systemet sprænger afstanden mellem de rige og de fattige.

De, der er i stand til at styre deres anliggender, har flere muligheder for at gøre intelligente ting og tjene penge. Dem, der har fattige langsigtede beslutninger eller ikke kan handle rationelt, når de står over for ombytningen og volatiliteten på aktiemarkedet, kan ikke opvarme deres hjem i årenes løb, når de skal sejle rundt om i verden.

En anden ulempe ved 401 (k) er, at 401 (k) bidragsgrænser begrænser det samlede beløb, du kan huske hvert år. Hvis du er højindkomst og gift, kan du ofte komme rundt ved at opretholde dobbelt 401 (k) konti for begge ægtefæller såvel som to traditionelle IRA'er. Derefter kan du komme ind i mere komplekse arrangementer som aktieindekserede variable livrente forsikringsaftaler. Intelligent struktureret, kan du gemme hundredtusindvis af dollars hvert år i skattebeskyttede pensionskonti.