Video: Capitalism will eat democracy -- unless we speak up | Yanis Varoufakis 2024
Hvis du planlægger at gå i pension, skal du vide, om du vil have nok penge til at opretholde din livsstil og dække dine nødvendige sundhedsudgifter så længe du skal leve.
Det er her, hvor de nominelle indtægter verserer den reelle indkomst kommer ind. Du kan muligvis ikke kende vilkårene, men de er relevante for, hvordan du planlægger pensionering.
Real dollars
Du skal vide, hvad dine dollars vil være værd i reale termer; hvilket betyder, hvilke mængder af varer og tjenesteydelser de kan købe.
Hvis du for eksempel har nok penge til at købe et brød og betale dit sundhedsforsikringspræmie i dag, vil du også gerne vide, at du har nok penge til at købe et brød og betale din sygesikringspræmie om femten år - selv om prisen på disse varer er steget. Det kaldes "rigtige" dollars. De er virkelige fordi de køber samme mængde varer og tjenester - hvilket er hvad du har brug for dem til at gøre.
Nominelle dollars
For at forstå nominelle dollars forestiller jeg mig, at jeg giver dig en ti dollarregning i dag. Du lægger det i en skuffe og trækker det ud femten år fra nu. Det er stadig ti dollars i nominelle termer; hvilket betyder, at det er pålydende værdi er $ 10. Men vil det købe samme mængde brød og sygesikring som det gjorde for femten år siden? Usandsynlig. Det betyder rent faktisk, at det ikke er det samme beløb som ti dollars er værd i dag.
Ved pensionering er hvad du har brug for rigtige dollars. Hvis du vidste, hvordan priserne på dine nødvendige produkter og tjenester ville stige eller falde, ville det være relativt nemt at beregne.
Da du ikke kan vide, skal du lave et uddannet skøn. En inflation på 3% eller 4% er det anvendte standardbeløb.
Ægte vs nominelle afkast
Du skal også estimere den afkast, dine besparelser og investeringer vil tjene. Antag at du investerer konservativt og antager dine besparelser og investeringer vil tjene omkring 3% om året.
Forudsat at priserne stiger med ca. 3% om året, hvad er dit rigtige afkast?
Det er nul. Dine investeringer vil gå op i værdi på 3% om året, men hvis inflationen også er 3% hvert år, vil de købe samme mængde varer og tjenesteydelser som tidligere. Dette er forresten et acceptabelt resultat.
Antag nu dine besparelser og investeringer tjener 5% om året, mens inflationen er 3%. Hvad er din reelle afkast? Det er 2%. Dine besparelser og investeringer stiger hvert år, og de køber flere varer og tjenesteydelser, end de havde året før.
Reelle kilder til pensionsindtægter
Social sikring har en levetilpasning indbygget i den, og justeringen foretages årligt afhængigt af det foregående års inflationsforanstaltning. Det betyder, at hvis du begynder at modtage 1 000 dollars af social sikring, så i 20 år, at 1 000 dollars stadig skal købe omkring det samme antal varer og tjenesteydelser, som det var i stand til at købe i første omgang.Et tusind dollars af socialsikringsindtægter repræsenterer $ 1, 000 af realindkomst.
Hvis du arbejder på deltid i pension, kan det også give dig en kilde til reel indkomst, da lønningerne ofte stiger med inflationen.
Nominelle kilder til pensionsindtægter
De fleste pensioner har ingen leveomkostninger, så de vil give nominelle dollars til dig.
Det betyder, at for hver $ 1, 000 af pensionsindkomsten du modtager, vil 20 år fra nu købe mindre varer og ydelser end det oprindeligt gjorde.
Enhver garanteret fast kilde til pensionsindtægter vil give nominelle dollars, medmindre det kontraktmæssigt giver en cost-of-living-justering.
Nogle annuiteter tilbyder inflationsjusterede udbetalinger. Det tager mere kapital at købe en annuitet, der giver en udbetaling, der vil stige med inflationen (reelle dollars) end at købe en, der tilbyder en fast månedlig betaling (nominelle dollars). Det kan ikke være det værd, da det vil give dig mindre indkomst tidligt i pensionen og mere indkomst senere, når du er mindre tilbøjelige til at bruge den. En stor pensionsundersøgelsesundersøgelse viser, at folk senere går i livet mindre, handler mindre og rejser mindre, og da disse ting forekommer mindre, kan denne indkomst omdirigeres til at kompensere for stigende priser på andre områder.
Det er godt at have reel indkomst, men ikke al din pensionsindtægt skal stige med inflationen. Den vigtige ting at gøre er at være konsekvent i, hvordan du gør din planlægning og husk at $ 10, 000 tyve år fra nu ikke er det samme som $ 10.000 i dag.
Bedste regneark til din pensionsplanlægning
Præfabrikerede regneark er gode til din pension og skatteplanlægning. Dette udvalg af downloadbare regneark er fantastisk, og mange er gratis.
Hvad betyder "Ingen køb nødvendig for at indtaste eller vinde" betyder?
Hvad betyder 'intet køb nødvendigt' når det kommer til konkurrencer og konkurrencer? Find ud af, hvad denne ansvarsfraskrivelse betyder, og hvordan den håndhæves.
Hvad skal man vide om pensionsplanlægning i dine 50'erne
Er det tid til at tage et grundigt kig på din fremtid og lave nogle beslutninger. Udsæt et køreplan for dine pensionsår med disse seks trin.