Kommende forsikringstendenser

Ændring sker hele vejen rundt om os. Teknologisk forandring sker hurtigt, og begge virksomheder og de varer og tjenesteydelser, de sælger, bliver "smartere" - mere forbundet med omverdenen og mere adaptive til de personer, der bruger dem. Mens størstedelen af ​​denne teknologi har indlysende positive virkninger - bedre medicinske behandlinger, hurtigere databehandling, en mere forbundet verden - kan du undre sig over, hvordan al denne ændring vil påvirke bilforsikringsbranchen.

Der er flere tendenser, værktøjer og virksomheder, som du bør være opmærksom på, når du vurderer de kommende forsikringstendenser og de konsekvenser, de vil få for både forbrugere og virksomheder - og bilforsikringsbranchen generelt.

Ting af Internet

Den største tendens, der påvirker forsikringsbranchen i de kommende år, er ingen, er internettet af ting, eller iOT, et begreb, der henviser til alle verdens tilsluttede enheder. Det mest oplagte eksempel på et medlem af internettet af ting er din personlige hjemmecomputer og mobiltelefon. Men i stigende grad er biler selv - eller sensorer / ny teknologi inden for biler - også på internettet forbundet med ting.

Mange nyere biler har indbygget og forbundet sikkerhedsteknologi eller endda semi-selvkørende muligheder. I de kommende år vil flere og flere køretøjer kommunikere med hinanden på vejen med det formål at reducere trafikulykker og dødsfald.

Nogle add-on-enheder giver forsikringsselskaber (eller forældre / flådeoperatører) mulighed for at indsamle oplysninger om kørselsvaner - og opkræve dem i overensstemmelse hermed. En McKinsey-undersøgelse "anslår at næsten $ 1. 5 billioner i yderligere indtægter kunne genereres fra mobilitet og data-drevne tjenester efter behov inden 2030. "

Et eksempel på en teknologi, der bringer din bil i iOT, er Cellcontrol, en enhed og tilsvarende app, der sporer din kørselsadfærd og begrænser teknologiforbruget inde i førerens side af køretøjet, mens den er i bevægelse.

Smartphones Rule

Syvoghalvfems procent af amerikanerne ejer en smartphone - og forsikringsselskaber krymper for at holde op. For mange i USA er deres smartphone deres primære forbindelse til den digitale verden: 10 procent af amerikanerne ejer en smartphone, men har ikke nogen anden form for højhastighedsadgang til internettet derhjemme, og 7 procent har ingen anden let tilgængelig internet adgang i nærheden. Mange forsikringsselskaber skynder sig at udvikle brugervenlige apps og hjemmesider. Men en hel 50 procent af forsikringsselskaberne har ikke investeret i en langsigtet digital strategi - og 70 procent har ikke en flerårig plan for at understøtte digital overhovedet. Dem, der gør det, vil være et snit over resten og skelne sig i den overfyldte forsikringsmarkedsplads.

For forsikringsagenter og sælgere vil hoppe på denne trend betyde mere adgang til apps, der hjælper med smartphone-tilgængelig rating, citerer, hvad-hvis-analyse og salg til forbrugere. For den forsikrede betyder dette muligheden for at tale med forsikringsselskaberne i realtid.

Forsikringsselskaberne vil gøre bedre brug af tilsluttet teknologi

Flere og flere bilforsikringsselskaber vil snart tilbyde brugsbaseret bilforsikring (UBI). I en UBI-plan registrerer en mobilapp eller anden sensor, hvordan du kører og beregner den sats, som virksomheden opkræver i overensstemmelse hermed.

Denne brugsbaserede forsikring vil også blive påvirket af hvornår, hvor og hvordan du kører, med flere og sikrere chaufførrabatter for at undgå ulykker.

Og det er ikke bare etablerede virksomheder, der vil drage nytte af denne tendens - flere og flere startups vil komme ind i UBI-spillet. Mange smartphone apps tillader allerede personer at sammenligne citater fra forskellige virksomheder. Andre, som Metromile, tilbyder et fladt base gebyr og derefter opkræver brugere baseret på hvor mange miles de kører. En anden, Cuvva, er bilforsikring markedsført til sjældne chauffører. Alternativer bruger også smartphone GPS-teknologi til at give forsikringsselskaberne sporing, køretøjs sundhedsrapporter og tips til brugere. Mange af disse vil gavne både forbrugere og forsikringsselskaber: One, TrueMotion, foranstaltninger distraheret kørsel, satser hver tur og viser hvor bilister har plads til forbedringer og hævder at have reduceret distraheret kørsel med op til 75 procent hos sine brugere.

Mojio er en anden, der allerede har samarbejdet med store navne som Google, Amazon og Microsoft - teknologien er førende i fremtiden for tilsluttede autotjenester.

For dem, der søger at levere mere innovative tjenester, nyttige og brugervenlige apps, seriøst tilpassede prismodeller og datacentriske strategier, vil være afgørende for succes i bilforsikringsbranchen.

Træk ikke på

I mange brancher har "push" -annoncering været dominerende i årtier. Skub reklamekraft-feeds potentielle kunder med prangende og opsigtsvækkende s og marketing - tænk Time Square lyse op med annoncer i vid udstrækning. Flere og flere vil bilforsikringsbranchen blive domineret af dem, der virkelig forstår, hvad der kræves for at "trække" kunder i (eller væk fra en konkurrent) i stedet for at "skubbe" dem mod et produkt eller en tjeneste. Push handler om eksponering - træk handler om at forstå de unikke behov hos individuelle potentielle kunder i en bredere sammenhæng. For at være vellykket i den nye æra skal forsikringsselskaberne virkelig forstå deres kunders liv. Forsikring kan hjælpe ved at levere data og kontekst til individuelle drivere og de økosystemer, hvori de eksisterer. Dette vil igen gøre det muligt for forsikringsselskaberne bedre at forstå kundernes unikke behov - og til gengæld give bedre, mere individualiserede produkter og tjenester.

Det er en købers marked

Borte er de dage, hvor man betalte en arm og et ben til bilforsikring, var en enkeltes eneste mulighed. Mellem autodelingstjenester som Uber, Lyft og Gett og bedre offentlig infrastruktur i landets største byer er det endda muligt at køre bil selv for mange mennesker.Men for dem, der kører, innovative applikationer, teknologi og prismodeller betyder konkurrencen hård - og købere kører mere end bare deres egne køretøjer. Udover at give dem bedre data om egen kørsel, giver teknologien chaufførerne mulighed for at have finjusterede forventninger til, hvor meget de skal betale for bilforsikring baseret på deres kørselsadfærd, køretøjsmodel og model, den by, de bor i og arbejde og deres andre traditionelle risikofaktorer (som trafikbilletter, alder osv.).

OMG: Millennials Rule

Beklager, gamle folk: Der er nu flere årtusinder, der bor i USA, end der er baby boomers, og de ændrer spillereglerne. Ud over at vokse op som digitale indfødte, er årtusinder også pickier: De har tendens til at undersøge potentielle køb og investeringer, langt mere end deres ældre medborgere, inden de bruger penge på dem, laver en stor procentdel af deres køb online og foretrækker meget teksting, chatte og bruge sociale medier til faktisk at hente en telefon, når de driver forretninger. Denne realitet betyder, at forsikringsselskaberne for at tiltrække og fastholde deres kunder skal være mere følsomme over for de årlige ønsker og behov i årtusinder - herunder mere integrerede og brugervenlige teknologier og mere gennemsigtig information om produkter, tjenester , og prissætning.

Teknikstyrede forsikringsagenter

Alt dette kan gøre det til at enkelte forsikringsagenter er godt på vej til at blive erstattet af sensorer, robotter, algoritmer og maskiner. Men i virkeligheden vil disse innovative teknologier give forsikringsagent mulighed for mere effektivt at betjene deres kunder ved hjælp af de nyeste og bedste data og teknologi. Dette vil igen føre til mere effektive og produktive klient-agent-samtaler - og bedre løsninger for alle.

Et eksempel på denne teknologi er Advicerobo, et firma, der reducerer risici for forsikringsselskaber ved at bruge data til at skabe dybtgående dybdeprofiler af enkeltpersoner. Dette gør det muligt for virksomheden at reducere risikoen for at blive bedraget og vurdere individets forsikringsværdighed gennem en kombination af psykografiske faktorer (herunder ens økonomiske stilling, loyalitet, socialmediebrug, forholdsstatus, job, køn og risikoaversion, blandt andet). Teknologien hjælper også skærmforsikringsapplikationer og krav på svig og sparer alle tid og penge.

Hvad om mit privatliv?

Du tror måske, at alt dette teknologi og omkostningsbesparende værktøjer lyder godt … eller du kan tænke det lyder lidt for meget som 1984s Big Brother ser på os alle. Selv om fremtiden helt sikkert betyder, vil forsikringsselskaberne vide mere om os som enkeltpersoner, og i den automatiske teknologi vil bilerne og datacentrene blive mere sårbare over for lejlighedsvise cyberangreb, det vil også betyde større åbenhed fra dem sammen med bedre prisfastsættelse og sikrere kørsel - med andre ord besparelser til begge sider. Hvad er der ikke at elske?

--1 ->