Forståelse af sundhedssparekonti-HSA

En sundhedsparekonto supplerer normalt ens nuværende forsikringsdækning, men med nogle HSA'er behøver du ikke at have forsikringsdækning. Disse typer af sundhedsopsparingskonti betaler for lægeudgifter, som din sygesikringsdækning normalt ikke betaler for. Afhængigt af den plan, du vælger, er pengene i et HSA deponeret enten af ​​dig eller en arbejdsgiver, før det er beskattet, så det er som at betale for gratis lægeudgifter uden skat.

Derudover kan du med nogle planer tjene renter på dine penge, mens det sidder der og venter på at du bruger det. HSAs arbejder i grunden sådan:

1. Du og / eller en arbejdsgiver lægger penge ind på din HSA-konto (kontoen kan opsættes via din arbejdsgiver som en fordel eller du opretter en konto via et privat firma som et forsikringsselskab).
2. Dine penge sidder på kontoen som det ville være på en bankkonto, medmindre pengene blev lagt ind deraf skattefrie, og det vil muligvis tjene mere interesse end på en bankkonto.
3. Når du skal bruge dine penge (du skal betale for en recept, dental check-up eller co-pay på din nuværende forsikring) kan du få et betalingskort til at betale udgifterne automatisk eller din plan kan kræver, at du sender dem en kopi af kvitteringen, og de vil refundere dig med pengene på din sundhedsparekonto.

Sundhedsopsparingskontoindstillinger: HSA, FSA og HRA

Der er tre muligheder til rådighed i det forbrugerdrevne sundhedsområde for sundhedsopsparingskonti for at supplere sundhedsforsikringen.

Disse valgmuligheder omfatter:

1. HSA (Health Savings Account)
2. FSA (fleksibel udgiftskonto)
3. HRA (Health Reimbursement Arrangement)

Hvilken Health Savings Account, eller HSA, vil fungere bedst med min sygesikringsdækning?

Disse indstillinger for sundhedsopsparingskonto har forskellige funktioner som kvalifikationsretningslinjer og skattemæssige konsekvenser. Derfor skal du finde den plan, der passer bedst til dine behov, hvis du køber en sundhedsopsparingskonto.

Nogle er kun tilgængelige via en arbejdsgiver, mens nogle er åbne for personer, der søger selvstændig sygesikring. Nedenfor kan du finde hjælp til at sortere gennem hvilken sundhedsopsparingskonto der passer bedst til dig. Her er oplysninger om de tre tilgængelige sundhedsopsparingskonto muligheder:

Sundhedssparekonto eller HSA

• Hvem kvalificerer sig til en HSA? Enhver med en høj fradragsberettiget sygesikringsordning inklusive selvstændige. Hvad der er kvalificeret som høj fradragsberettiget, bestemmes årligt.

• Hvilke medicinske omkostninger dækkes af en HSA? Medicinske udgifter refunderes ikke som defineret af IRS, COBRA-sygeforsikringsbetalingerne, nogle langtidsplejeforsikringer og sygesikringspræmier, mens de modtager arbejdsløshedskompensation.
• Skal jeg have sygesikring for at få en HSA? Ja, du skal have en høje fradragsberettiget sygesikringsplan for at kvalificere dig til en HSA.
• Hvem kan bidrage med penge til min HSA? Din eller din arbejdsgiver.
• Hvornår kan jeg bruge mine penge? Du kan bruge dine penge til enhver tid for kvalificerede udgifter.
• Mister jeg mine penge? Nej, det er dine penge, og det forbliver i din konto år efter år.
• Hvad er skattebesparelserne? Dine penge går ind på din konto, før det bliver beskattet.
• Kan jeg tage en HSA med mig fra job til job? Ja
• Hvordan starter jeg en HSA? Først skal du se, om din arbejdsgiver tilbyder bidrag til en HSA (ikke forveksles med en arbejdsgiver-sponsoreret FSA-se nedenfor). Hvis de gør det, kan de give dig oplysningerne om at oprette en godkendt konto. Hvis de ikke gør det, skal du kontakte dit sygesikringsselskab eller en bank om, hvordan du opretter en HSA. De vil fortælle dig, om din sygesikringsplan er kvalificeret (skal være høj fradragsberettiget) og tage dig igennem processen med at oprette din konto.

Fleksibel brugskonto eller FSA

• Hvem kvalificerer sig til en FSA? En medarbejder hos et firma, der giver en fleksibel udgiftskonto.

• Hvilke medicinske omkostninger dækkes af en FSA? Lægeomkostninger, der ikke er refunderet som defineret af IRS.
• Skal jeg have sygesikring for at få en FSA? Nej
• Hvem kan bidrage med penge til min FSA? Du, din arbejdsgiver eller begge to.
• Hvornår kan jeg bruge mine penge? Du bruger dine penge når som helst. Med en FSA bestemmer du, hvor mange penge du gerne vil deponere hvert år, og du kan begynde at bruge disse penge i begyndelsen af ​​året, selvom bidragene endnu ikke er opfyldt (bidragene spredes normalt gennem hele året som løn fradrag).
• Mister jeg mine penge? Ja, ubrugte midler, som du ikke bruger i et givet år, er ikke tilgængelige det næste år, så med en FSA er det vigtigt at planlægge, hvor mange penge du vil bidrage i forvejen og ikke bidrage for meget.
• Hvad er skattebesparelserne? Penge placeres i en FSA, inden den beskattes.
• Kan jeg tage en FSA med mig fra job til job? Nej, når du har forladt din arbejdsgiver, kan du ikke holde dine penge, men du behøver ikke fortsætte med at gøre dine lønningsbidrag.
• Hvordan starter jeg en FSA? Kontakt din arbejdsgiver for at se, om de tilbyder en FSA.

Health Refunds Arrangement eller HRA

• Hvem kvalificerer sig til et HRA? Enhver, der har en arbejdsgiver, der leverer en HRA. HRA'er er konti, som en arbejdsgiver kan oprette for deres medarbejdere for at hjælpe dem med at betale for sundhedsrelaterede udgifter uden for lommen. Dette er designet til at hjælpe arbejdsgiveren med at afskaffe udgifter til sundhedsydelser til deres medarbejdere. Reglerne bestemmes temmelig meget af arbejdsgiveren.

• Hvilke medicinske omkostninger dækkes af en HRA? Medicinske udgifter, der ikke er refunderet som beskrevet af IRS.
• Skal jeg have sygesikring for at få en HRA? Det afgøres af din arbejdsgiver.
• Hvem kan bidrage med penge til min HRA? Det er igen din arbejdsgiver.
• Hvornår kan jeg bruge mine penge? Normalt efter din konto er oprettet af din arbejdsgiver. Din arbejdsgiver bestemmer, hvornår du er berettiget til kontoen.
• Mister jeg mine penge? Igen er det op til din arbejdsgiver.
• Hvad er skattebesparelserne? Hvis du bidrager til kontoen, bliver dine penge skattefrie.
• Kan jeg tage et HRA med mig fra job til job? Det er igen din arbejdsgiver.
• Hvordan starter jeg en HRA? Kontakt din arbejdsgiver for at se, om de tilbyder HRA'er. Hvis de ikke gør det, og du vil gerne have din arbejdsgiver at tilbyde en, kan du opmuntre din arbejdsgiver ved at lade dem vide, at det er en skattefordel for dem, og det ville være en stor medarbejderfordel, der hjælper med at bremse omkostningerne til sundhedsvæsenet for deres medarbejdere.