Seks hemmeligheder til at opbygge en vellykket investeringsportefølje

Selv om listen faktisk er meget længere, er der som hovedregel seks ting, du bør overveje at gøre, hvis du vil bygge en vellykket investeringsportefølje, der kan hjælpe din familie med at samle kapital, bygge rigdom , generere indkomst, hvorpå du skal bo, og efterlade en arv til dine børn og børnebørn. Nogle af emnerne på tjeklisten kan være alt for simplistiske, måske endda trite, men de er afgørende for at gentage, fordi for mange nye investorer ved mange lejligheder tror, ​​at de kan ignorere disse regler og stadig gør det godt.

Det virker sjældent til deres fordel. Læs en historie om en mælkebonde, der fulgte lignende regler og pensioneret med millioner af dollars.

Specifikationen for hvordan du implementerer hvert koncept vil variere ud fra din egen personlige situation, så det er vigtigt, at du søger råd fra en kvalificeret skattefaglig og investeringsrådgiver.

1. Beslut om et klart mål for din investeringsportefølje

Vi har talt om denne idé før, og jeg har endda gået så langt for at forklare de tre grunde til, at investeringsporteføljen skal have klart definerede mål. Du skal vide, hvad du forventer af dine penge. Ellers vil du være som et rudsløst skib til søs; ingen retning, intet formål. Det er en frygtelig situation at finde dig selv, især da du begynder at trække tættere på pensionering.

2. Hold investering omsætning til et minimum

Som det siger, ikke leje aktier, købe virksomheder. Omsætningen har vist sig at korrelere med dårlige investeringsresultater.

Hvis du ikke er villig til at eje en virksomhed i mindst fem år, overvej ikke engang at købe aktier, medmindre du fuldt ud forstår og accepterer, at det kortsigtede aktiemarked er irrationelt, volatilt og lunefuldt. Du vil gerne holde ting, der vokser mere værdifulde over tid, hvilket giver højere indtjening pr. Aktie og fyldig udbyttekontrol.

3. Kontrolomkostninger ved at holde investeringsudgifter Lav

Hver dollar, du giver op med gebyrer, mæglerprovisioner, salgsbelastninger og gebyrer for fondsudgifter, er en dollar, der ikke kan sammensættes for dig. Hvad der virker som en lille sum penge hvert år kan ende med at koste dig hundredtusinder eller endda millioner af dollars i tabt rigdom, som du aldrig kan komme til at genvinde; penge, der gik lige ind i lomme af store banker, Wall Street og ledere.

4. Structure Your Investment Holdings i en skatteeffektiv metode

De to største investeringsskattehuse til rådighed for lavere og mellemklasse i USA er Roth IRA og 401 (k). Begge har unikke regler, bidragsgrænser og skattefordele, men de kan være utrolig lukrative, hvis du styrer dem korrekt.For at se, hvordan dette ville fungere i den virkelige verden, forestil dig at du er 18 år gammel. Du lægger omhyggeligt $ 5, 500 om året i en Roth IRA og investerer pengene på 8% forøget, om året, indtil de bliver 65. Når du går på pension, vil du bare have genert af $ 2, 500, 000 i din konto. Når der er penge i en Roth IRA, er der ingen skat på kapitalgevinster, udbytte, renter eller mange andre indtægtskilder. Det betyder at du så kan sælge hele din portefølje af beholdninger, investere provenuet i fast ejendom og højt udbytte af udbyttebeholdninger, som f.eks. Oliegigantens aktier, og indsamle kontantindtægter på mere end 200.000 dollars om året.

I december måned vil du tage en tilbagebetaling af den $ 200.000 fra din IRA til at bruge som indkomst, og betale ingen skatter. Nul. Ikke noget. Det er helt skattefrit. Ingen af ​​det går til regeringen. Det er den eneste største pensionskasse Kongressen har nogensinde givet den gennemsnitlige amerikanske.

Det er faktisk så godt, at der i Washington for nylig er blevet diskuteret om begrænsning af skattefordelene til kun de første 3 000 000 i IRA, fordi folk nu lærer at drage fordel af situationen.

5. Aldrig overbetale for et aktiv

Der er ingen at komme rundt om: Prisen er afgørende for de afkast, du i sidste ende tjener på din investeringsportefølje. Jeg har skrevet eksempler på dette i fortiden med Wal-Mart Stores som et eksempel på, hvordan investorer kan blive sindssygt overoptimistisk et år, og så deprimerende pessimistiske det næste.

Du kan ikke købe en aktie på et indtjeningsudbytte, der er en brøkdel af statsobligationsrente og forventer at klare sig godt, medmindre det er en omvendt situation, der rent faktisk vender sig om, eller en opstart med meget høj vækst.

6. Du må ikke stole på en enkelt investering eller en håndfuld investering. Der er ingen grund til, at du skal have mange af dine penge på en enkelt aktie, medmindre du er meget god til forretning, kan lide det samlede tab af din rektor, og har en grundig forståelse af virksomheden. Hvis du leder efter højkvalitets blue chip-aktier, der betaler 3% udbytte, hvorfor stole på et enkelt firma? Du kunne nemt finde et dusin virksomheder med de samme egenskaber, diversificeret på tværs af sektor, industri, ledelsesteam og endda land, hvis du ønskede at investere internationalt. En vellykket portefølje er en, hvor ejeren er upåvirket, hvis et enkelt selskab går konkurs eller nedskærer udbyttet. Sikker på, du kan ikke lide at se det, men tingene skal bare fortsætte med at løbe i takt med, at pengene kommer i kvart efter kvartalet år efter år.