Realkreditlån - 10 alternativer til kortsalg

En læser spørger: "Vi købte vores hus en dag før markedet slog ned. Vi satte nul ned og betalte kun renter på vores lån. Vi har råd til at betale vores realkreditlån, både min mand og jeg har fremragende kreditvurderinger.Vi forsøgte at arbejde med et lån modifikationsselskab, men det svigtede mislykkedes, da virksomheden forsvandt med vores penge. Vi elsker vores nabolag og vil gerne kunne lave de forbedringer, som vores hus desperat har brug for, men ønsker ikke at holde kaste penge på et problem, der måske aldrig bliver bedre i vores liv. Er der et kort salgsalternativ til os? "

Svar: At være på hovedet i dit hjem er en hjertesorg. Det er næsten som om der er en abe på ryggen, og han vil ikke slippe afsted. Men der er ikke nogen 12-trins programmer for sælgere, der skylder mere end deres hjem er værd. Her er mine top 10 Short Sale Alternatives, som du måske vil overveje, hvis du beslutter dig for at en traditionel kortsalg ikke er for dig:

Alternativ til Short Sale Option # 1

Fortsæt med at lave dine pantbetalinger. Vent, er det en mulighed? Ja, det er, selvom det er en indlysende løsning, ser det ikke på alle. Nogle gange er det første sted, en ejer hopper til, at dumpe huset.

Hvis du har råd til at foretage dine betalinger, hvorfor forbliver du ikke og betaler dit pant? Hvis du ikke sælger dit hjem nu, betyder det virkelig noget, hvor meget det er værd? Hvis dit lån var bæredygtigt, da du tog det ud, og du stadig har råd til at betale det, har du mulighed for at fortsætte med at betale dit pant og opholde dig, hvor du i dag lever.

Det er simpelthen et spørgsmål om attitude og vilje til at betale.

Alternativ til Short Sale Option # 2

Gå væk fra dit hjem. Dette betyder ikke nødvendigvis, at du pakker dine poser midt om natten, sætter en bevægelig lastbil op til din hoveddør og hopper over byen, før naboerne bemærker, at du er væk.

Det betyder, at du holder op med at betale pantet. Måske spørger du om kontanter for nøgler. Men du lader hjemmet gå ind i afskærmning uden at forsøge at redde det. For nogle sælgere uden brug af lån kan gå væk ikke påtage sig noget ansvar med undtagelse af det sociale og økonomiske stigma for afskærmning.

Alternativ til Short Sale Option # 3

Udbetale pantet. Hvis du ikke vil flytte, og du har adgang til nok penge til at betale dit pant, overveje at gøre det. Nogle mennesker føler, at når de giver et løfte om at betale, er sikkerheden for lånet uvæsentligt, og løftet om at betale er afgørende.

Du føler dig ikke så meget om, hvor meget dit hjem er for tiden værd, hvis du ikke har et pant på det.

Alternativ til Short Sale Option # 4

Refinansier dit pant gennem et statsfinansieringsprogram.Nogle refinansieringsprogrammer, som f.eks. HARP, giver dig mulighed for at refinansiere hele realkreditlånet, da du har lånet Fannie Mae eller Freddie Mac. Andre programmer giver mulighed for at refinansiere op til en bestemt værdi for lån.

Husk på, at mens du muligvis reducerer din betaling væsentligt, forlænger du også lånets løbetid.

Alternativ til Short Sale Option # 5

Overvej et lån modifikation. Jeg ved, at du prøvede det gennem et lån modifikationsselskab, men lån mod virksomheder gør ikke rigtig noget, som du ikke kan gøre for dig selv, og nogle kan endda skade dig.

Det er værd at tale med din bank om en mulig mulighed for en lånemodifikation.

Det bedste af alle verdener ville være at få et program, der reducerer din primære balance, men jeg er ked af at sige det vil sandsynligvis ske, når grise flyver.

Alternativ til Short Sale Option # 6

Spørg din bank om en noteændring. Dette er forskelligt fra en lånemodifikation, men er ens. Du beder banken om at ændre vilkårene i din note. Måske ville banken være villig til at sænke renten på dit lån uden at refinansiere og beholde alle de øvrige vilkår uden at indsende bunker papirarbejde. Det er en simpel løsning.

Alternativ til Short Sale Option # 7

Køb et nyt hjem og leje dit eksisterende hjem. Dette er forskelligt fra Køb og Kasse. Nogle heldige husejere kan kvalificere sig til at eje to boliger på samme tid.

Normalt vil banken kræve reserver svarende til 6 måneders betalinger for hvert hjem.

Hvis du kan gøre det spændende hjem kontantstrøm fra et lejemål, desto bedre.

Alternativ til Short Sale Option # 8

Køb og Bail. Selv om dette ikke er en mulighed, jeg tilslutter mig, er det en tilgængelig mulighed, som sælgere vælger. Det betyder ikke, at hvis din bank kan bevise en buy and bail-hensigt, at FBI måske ikke kan bygge en sag for pant bedrageri.

Nogle husejere køber et andet hjem med det formål at udleje det eksisterende hjem og derefter opdage, at de ikke kan opretholde lejen. Måske stopper lejere med at betale, eller de kan ikke leje hjemmet og fortsætte med at foretage betalinger på et ledigt hus, som i sidste ende dræner alle deres ressourcer. Er dette køb og kaution? Spørg en advokat.

Alternativ til Short Sale Option # 9

Sælg hjemmet med ejerfinansiering. Du kan spørge, hvem der skal betale for et hjem ved at købe et undervandshjem? Mange mennesker. De gør det hele tiden gennem leasing option køb og leasing option salg. Nogle af disse transaktioner satse på fremtidige værdier, og det kan også medføre overbetaling.

Prøv bare at få nogle slags penge på forhånd, så du har lidt sikkerhed for, at de nye ejere vil fortsætte med at betale. Du vil afhænge af købernes betaling, så du kan betale dit eget pant. Få juridisk rådgivning, hvis du går denne rute, fordi de fleste eksisterende realkreditlån indeholder en fremmedgørelsesklausul.

Alternativ til Short Sale Option # 10

Betal banken for at lave et kort salg. Med undtagelse af SB 458 i Californien vil mange långivere, der måske er imod en traditionel kortsalg, acceptere et kort salg, hvor sælgeren bidrager til bankens tab.

Nogle banker accepterer måske 10 cent på dollaren eller mindre. Det hedder en strategisk kortsalg og indebærer ikke nødvendigvis en økonomisk trængsel.

_{På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.}