Købe et hjem med et omvendt realkreditlån

For nylig har der været en masse snak om pensionskreditkrisen i dette land. Med næsten halvdelen af ​​amerikanerne i fare for at overleve deres penge, er der et stigende fokus på alternative indkomstkilder til den gamle trebenede fæces af at stole på pension, social sikring og personlige besparelser til at finansiere pensionsudgifter.

Mange pensionister har betydelig egenkapital i deres hjem. Home equity er et potentielt aktiv, der kan bruges til at forbedre deres pensionsudsigter eller livsstil.

Ca. 65% af befolkningen 65 år eller derover er pant i gæld. Der er en række metoder til at tappe ind i egenkapitalen i et hjem. Et omvendt realkreditlån er en af ​​disse metoder, men der er mange fordele og ulemper ved et home equity conversion mortgage (HECM).

Brug af et Reverse Mortgage til Indkøb Hjem

En potentiel brug af et omvendt realkreditlån, der ikke har været så bredt offentliggjort, indtil for nylig indebærer at bruge et omvendt realkreditlån til at købe et hjem. Dette kan være til gavn for pensionister, der søger en omkostningseffektiv måde at nedsætte deres boligudgifter, finde et mere egnet hjem til denne sæson af livet, eller flytte til en mere pensioneret venlig beliggenhed.

Hvad er et omvendt realkreditlån? Et omvendt realkreditlån (eller Home Equity Conversion Mortgage) er en type realkreditlån, der gør det muligt for boligejere at låne mod egenkapitalen i deres primære bolig. Låntagere skal være 62 eller ældre for at kvalificere sig, og der er ikke behov for tilbagebetaling af pantet, før boligen er solgt, eller låntageren dør eller bevæger sig ud af hjemmet.

Det beløb, du kan låne afhænger af låntagerens og / eller ægtefællens alder, de nuværende renter, hjemmets værdi baseret på en vurdering og den første realkreditpræmie.

I modsætning til et traditionelt realkreditlån kræves ingen månedlige betalinger med et omvendt realkreditlån. Renterne akkumuleres, og det skal tilbagebetales sammen med det oprindelige beløb, der lånes, når huset sælges, dør låntageren eller flytter ud i 12 måneder eller mere.

Hvordan kan et omvendt realkreditlån bruges til at købe en ejendom? Reverse realkreditlån er almindeligvis blevet brugt til strategisk at hjælpe pensionister i deres hjem, når de bliver ældre og for at forbedre deres cash flow. Home Equity Conversion Mortgage for Purchase giver låntageren et fastforrentet, engangsbeløb, der anvendes til køb af et hjem. En forskud er påkrævet, og som følge heraf skal du stort set betale ca. halvdelen af ​​boligprisen ved hjælp af egne penge og besparelser. Nedbetalingen kan endda komme i form af en gave fra venner og familie. Du behøver ikke at eje en eksisterende ejendom eller sælge dit eksisterende hjem for at kvalificere. Men det hjem du køber via en HECM for køb skal være din primære bolig.

Låntagere skal opfylde følgende krav for at kvalificere sig til et Home Equity Conversion Mortgage for Purchase:

• Minimumsalderen for at kvalificere er 62.
• Boligen skal være din primære bolig.
• Du skal være i stand til at fortsætte med at betale for ejendomsskatter, forsikringer, HOA-gebyrer eller andre ejendomsvedligeholdelsesomkostninger.
• Du må ikke have nogen føderale gældsforpligtelser

Hvad er fordelene? I modsætning til traditionelle realkreditprodukter er der ingen månedlige betalinger, der kræves med et omvendt realkreditlån.

Dette giver mulighed for at købe et hus uden at skulle dræne pensionsbesparelser for at foretage regelmæssige månedlige betalinger. Det giver også pensionister eller førtidspensionister mulighed for at købe et hjem, der kan være i en mere ønskelig pensioneringssted eller bedre passer til deres skiftende behov uden at miste købekraften i hele deres pensionsnest æg.

Hvad er risikoen? En af de største ulemper ved omvendt realkreditlån er normalt relateret til omkostningerne. En anden potentiel risiko er, at interessen til sidst vil spise væk på din egenkapital. Jo længere du bor og bliver i ejendommen, desto større chancer for din egenkapital kan drastisk reduceres eller forsvinde. En anden er frygten for, at du kan miste dit hjem, eller din familie vil ikke være i stand til at overtage ejendommen, når du er bestået.

Pensionister med cash flow bekymringer kunne i sidste ende opdage, at ejendomsskat, forsikring og andre udgifter kan blive vanskelige at vedligeholde.

Er du interesseret i mere information om, hvordan du kan styre dit økonomiske liv? Hvis det er tilfældet, skal du besøge webstedet for økonomisk uafhængighedsdag for at lære mere om bogen. Hvad din finansielle rådgiver ikke fortæller dig: De 10 væsentlige sandheder, du behøver at vide om dine penge .

Følg Scott på Twitter , Facebook , og på FinancialFinesse. dk .