Forhandle med dine kreditorer og afregne din gæld

En af de centrale strategier for at undgå at indgive konkurs er at forhandle med dine kreditorer. Disse forhandlinger kan føre til sænket kontosaldo og overkommelige månedlige betalinger. Selvom denne strategi generelt er rettet mod afregning med private og institutionelle kreditorer (f.eks. Kreditkortselskaber), kan den også være gældende for offentlige kreditorer, såsom IRS.

Første kontakt

Før du taler med en samler, er det bedst at kende dine rettigheder. Samlere er bundet af Fair Debt Collection Practices Act og mange lignende statlige vedtægter, men de overtræder disse love hele tiden. Kend dine rettigheder, før du går ind, og du vil forstå, at du har at gøre med en styrkeposition.

I mange tilfælde er det sandsynligt, at kreditorerne og / eller indsamlingsselskaberne vil ringe til dig hver dag og nat, hvis du er meget langt bagud på dine månedlige betalinger. Hvis dine kreditorer ringer til dig, er den nemmeste måde at starte forhandlinger på at informere den, der ringer op, at du ønsker at afregne gælden. Opsæt en tid med kreditor eller samler for at ringe og diskutere en afvikling. Hvis kreditor ikke har ringet til dig, kan du indlede kontakt. Det kan lyde skræmmende, men faktum er, at du er den, der rent faktisk er i kontrol. Handle selvsikkert og afgørende og kræve respekt

Hvis du ikke forstår noget, som en samler fortæller dig, beder du om præcisering. Er ikke enig i nogen vilkår, medmindre du forstår, hvad der forventes af dig helt. Du må ikke acceptere noget, før du ser det skriftligt.

Strategi

Den generelle strategi for at forhandle med dine kreditorer er ret ligetil: Betal så lidt som muligt på den udestående gæld, du skylder.

Dette skal selvfølgelig afbalanceres med, hvor meget en kreditor er villig til at acceptere. Generelt vil kreditorer ønske at få et engangsbeløb over regelmæssige betalinger. Således er en god strategi at tilbyde en engangsbetaling, med et reduceret beløb. Hvis du f.eks. Skylder $ 10.000 til et kreditkortselskab, vil du måske ønske at tilbyde en engangsbetaling på $ 5,000.

Start Lav

Du har intet at tabe (og måske meget at vinde ) ved at starte lavt. Det betyder, at du helt sikkert ikke skal gøre det højeste tilbud, du har råd til i starten. Dette skyldes, at en kreditor sandsynligvis modvirker dit tilbud og derved hæver beløbet. Hvis du begynder lavt, vil det gøre det mere sandsynligt, at kreditorens tilbud vil være tættere på det interval, du kan betale.

Tone and Interaction

Det er vigtigt at opretholde en positiv atmosfære og tone i forbindelse med kreditorer. Selv om en regningsopkøber kan være ubehagelig, hvis du er professionel og positiv, er der en mulighed for, at en løsning vil blive nået.Dette er simpelthen baseret på princippet om, at folk er mere villige til at arbejde sammen med dem, der har en god indstilling og behandler andre godt. Det kan være svært, men det er vigtigt at nå målet om gældsafvikling!

Afregningsaftale

Når du har nået en afvikling med din kreditor, bør den koges ned til en afregningsaftale. Selvom det ikke nødvendigvis er omkostningseffektivt at inddrage en advokat, er det juridisk i din bedste interesse at gøre det. En afviklingsaftale bør udarbejdes (noget meget kort), som består af en generel frigivelse af krav fra begge parter. En afregningsaftale beskytter dig, hvis du betaler kreditoren, og kreditor ændrer sit sind og kræver betaling på det resterende beløb. En afregningsaftale vil absolut være nødvendig, hvis en kreditor allerede har sagsøgt dig.

Effekt af gældsforligelse

Skatteafregning kan have den enorme positive virkning, så du kan undgå at indgive konkurs. Ulemperne omfatter imidlertid at skulle arbejde sammen med flere kreditorer og ingen garantier for succes.

Endvidere vil gældsopgørelsen blive rapporteret på din kredit rapport og kan sænke din kredit score. Derudover skal du muligvis konsultere en revisor for at afgøre, om gældsafregningen betragtes som en skattepligtig gevinst, som du skal oplyse om dine skatter.

Selvom gældsafvikling via kreditorforhandlinger ikke er en perfekt løsning eller den rigtige form for hver enkelt person, kan det være en effektiv og levedygtig mulighed for mange. Bemærk venligst, at denne artikel ikke udgør skat eller juridisk rådgivning.

For at lære mere om, hvad der sker med gæld i samlinger, se:

Tidslinjen for en forbrugergældsret: Før loven er indgivet

Er det værd at forsvare et kreditkort-retssag?