5 Regler til brug for at undgå dårlige investeringer

Du kan omgå mange dårlige investeringer ved at vide, hvad "fangster" skal passe på og hvilke præciserende spørgsmål, der skal stilles. De fleste dårlige investeringsscenarier kan undgås ved at følge fem enkle regler.

Undgå investeringer med overgivelsesafgifter

Hvad hvis du vil komme ud af (overgive) en investering af en eller anden grund? Investeringer som mægler solgte annuiteter og "B" aktieforeninger bærer overførselsafgifter og begrænser dermed fleksibilitet.

Nogle eksempler Investeringer, der har overgivelsesgebyrer, kan forårsage problemer i situationer som:

• Skilsmisse: Par investeret i fællesskab, kun for skilsmisse et par år senere. De havde to muligheder: betale høje overgivelsesgebyrer for at komme ud af deres fælles investering eller blive investeret sammen i seks år.
• Flytte: Antag at du vil købe et nyt hus og har brug for midler til at lægge ned, indtil dit gamle hus sælger. Denne situation kan opstå uventet med beskæftigelsesændringer. Med investeringer, der har overgivelsesgebyrer, kan du ikke få adgang til dine penge uden at betale, hvad der ofte er et stort gebyr.
• Sundhed: Sundhedsudgifter for dig eller dine kære kan være dyre. Selvom nogle forsikringsbaserede investeringer med overgivelsesgebyrer kan tilbyde begrænset fri adgang til dine penge, vil du generelt have fuld adgang til dine penge, når du er i denne situation.

Vær forsigtig med investeringer med begrænset markedsførbarhed

Nogle investeringer er ikke let at komme ud af.

Disse kaldes "illikvide". Nogle eksempler er ejendomspartnerskaber, private placeringer, private equity-investeringer og ikke-børsnoterede REIT'er (eller ofte noget, der kaldes en "alternativ" investering). Hvis du har for mange penge i ikke-likvide investeringer, har du ikke let adgang til dine penge.

Mange af disse alternative type investeringer lover højere afkast, men husk at du risikerer at miste hele eller næsten hele din investering. Diversificere på tværs af aktivklasser og investeringssektorer, og læg ikke mere end 15% af dine penge i disse typer muligheder.

Undgå investeringer, som kræver højtstående provisioner eller salgsbelastninger

Investeringer, der opkræver forhåndsprovisioner, kan vise sig at være dårlige investeringer, fordi din rådgiver ikke har noget incitament til at yde løbende service og uddannelse til dig, når investeringen er endelig. Nogle eksempler omfatter: "A" deler fonde, mægler-solgte annuiteter og variabel universel livsforsikring (VUL) som investering.

Når du betaler en forudgående provision, er der bogstaveligt talt ingen yderligere incitament til den finansielle rådgiver til at yde løbende service til dig. Husk, at der i dag er mange måder at betale for økonomisk rådgivning, og mange involverer ikke betalende provisioner.Der kan være tidspunkter, hvor det kan være fornuftigt at placere et lille stykke af din portefølje i investeringer, der kræver et provision eller transaktionsgebyr, men det skal være minimal.

Undtagelsen herfra er fast ejendom. En ejendomsmægler har ingen løbende forpligtelse til at betjene din ejendom, så betaling af en provision på en fast ejendomstransaktion giver mening.

Deres job er at finde dig den rigtige ejendom og forhandle den bedste deal for dig.

Undgå forvirrende investeringer

En god investering kan blive en dårlig investering, når du ikke forstår, hvordan det virker. Når du mangler forståelse eller viden, er du mere tilbøjelig til at træffe en dårlig beslutning. Hvis muligheden lyder kompliceret, eller du bare ikke forstår investeringen, så gør du en af ​​tre ting:

• Spørg flere spørgsmål. (Hvis nogen ikke er villige til at give almindelige engelske svar, så gå væk.)
• Gå væk høfligt.
• Lej en professionel til at evaluere investeringen. De bør bære fejl og forsømmelser forsikring.

Sæt ikke alle dine penge i samme type investering

Enhver, der anbefaler at du lægger alle dine penge i en af ​​følgende investeringer, giver dig dårlige investeringsrådgivning. Mens noget af følgende kan være en værdifuld del af din portefølje, må du ikke lægge alle dine penge ind på en af ​​disse:

• Annuiteter - Annuiteter kan tilbyde garantier, der kan være vigtige for dig. Men hvis nogen anbefaler, at du lægger alle dine penge, både skattepligtige penge og skatteudskudte penge (såsom IRA-konti) til annuiteter, er det ikke klogt på grund af høje gebyrer og begrænset likviditet.
• REIT's - En REIT, eller Real Estate Investment Trust, er som en investeringsfond, der ejer kommerciel eller privat ejendom. Nogle REIT er store investeringer. De bør dog kun være en lille del af din samlede portefølje.
• Skattefordelte konti - Du vil oprette en balance mellem skatteudskudte konti (f.eks. IRA eller 401 (k) konti) og efter skat. Hvis alle dine penge er i skatteudskudte konti, kan det komme tilbage for at skade dig, når du tager ud betydelige beløb, og skatterne forfalder.

Mens du ikke ønsker alle dine penge i en enkelt form for investering, kan du sikkert vælge en enkelt rådgiver eller virksomhed til at håndtere en række investeringer. For eksempel kan du sætte alle dine penge sammen med:

• Det samme anerkendte investeringsselskab, som Vanguard eller Fidelity.
• Den samme anerkendte kvalificerede finansielle rådgiver, hvis de bruger en diversificeret portefølje af investeringer til dig.
• Det samme mæglerfirma som Charles Schwab, Fidelity eller TD Ameritrade, så længe dine penge er spredt på tværs af forskellige typer investeringer inden for denne konto.