Konsolidering med private studielån

Konsolidering af private uddannelseslån kan hjælpe dig med at forenkle og sænke dine månedlige betalinger. Der er dog flere måder at håndtere din gæld på. Lær fordele og ulemper, så du ikke gør tingene værre og giver værdifulde fordele i din lånepakke.

Konsolidering og refinansiering

Før du udfylder en ansøgning, er det afgørende at afklare nogle få detaljer. Du skal vide, om du har private studielån eller føderale studielån - eller nogle af hver.

Dernæst beslutte, hvilke lån der skal forlade alene, og hvilke der skal refinansieres eller konsolideres.

Konsolidering er kun tilgængelig for føderale studielån. Dette er forvirrende for elever og kandidater med private lån, fordi "konsolidering" gæld betyder at kombinere flere lån til et enkelt lån (som er muligt med private studielån - når du refinansierer). Federal Direct Consolidation Lån giver dig mulighed for at kombinere flere lån til et stykke tid med at holde alle fordelene ved føderale studielån. Din rente bliver en vægtet saldo på dine eksisterende lån, og du kan vælge en ny udbetalingsperiode.

Refinansiering er tilgængelig til private uddannelseslån og føderale lån. Når du refinanserer, betaler du eksisterende gæld med et helt nyt lån - ideelt set er det nye lån bedre end de lån, du betaler. Teknisk er du også konsolidering , når du kombinerer flere lån, men med private långivere kan du ikke konsolidere og beholde de samme fordele, du får fra offentlige programmer.

Konsolidering af føderale lån med en privat långiver

Mange private långivere er ivrige efter at konsolidere enhver form for lån, du har, herunder føderale studielån. Men når du flytter føderale lån ud af Department of Education-programmerne (og i et privat program) giver du fordelene , der følger med føderale studielån - dine lån vil blive private < studielån. Fordele ved føderale studielån omfatter:

Indkomstbaseret tilbagebetaling

• Programmer, der holder betalinger overkommelige, når din indkomst er lav Lån tilgivelse
• baseret på din karriere i offentlig service eller andre faktorer < Udskyder og tolerance: Muligheden for midlertidigt at stoppe med at foretage betalinger i hårde tider (nogle private långivere tilbyder disse funktioner, selv om de typisk er mindre generøse)
• Nemmere at kvalificere for visse lån med dårlig kredit eller ingen kredithistorie (og uden en cosigner)
• Subsidieret interesse omkostninger, mens du er i skole
• Faste renter , der kan være lavere end du kan få på egen hånd
• Grace periods > der ikke kræver betalinger i skole For yderligere detaljer, se undervisningsministeriets forklarer om privat vs.føderal gæld. Det er muligt, at du ikke
• har brug for disse fordele, men du skal i det mindste vide, hvad der står på spil.

Refinansiering af private lån Når du låner fra private långivere (herunder når du refinansierer), skal du kvalificere dig for lånet baseret på din kredit og indkomst. Kredit score

er baseret på din lånehistorik. Långivere ønsker at se, at du med held har lånt penge og tilbagebetalt andre långivere. Hvis du har optaget lån i fortiden, og du altid betaler i tide, skal din kredit være i god form.

Hvis du ikke har en historik om at låne (eller du har misligholdt lån), skal du opbygge din kredit historie for at kvalificere dig til de bedste lån.

Din indkomst giver de penge, du vil bruge til at foretage månedlige betalinger, og långivere vil gerne se mange indtægter til rådighed hver måned. For at afgøre, hvorvidt du har evnen til at tilbagebetale et nyt lån, bruger private långivere en gældsindkomstforhold. Jo mindre du betaler til gæld hver måned (herunder kreditkort og bilbetalinger), desto bedre.

Hvis du ikke kan kvalificere til et privat lån baseret på din egen kredit og indkomst, kan du potentielt

få hjælp fra en cosigner . Cosigners ansøger om et lån med dig og underskriver deres navn på låneaftalen. Långivere vil tilføje din cosigners indkomst- og kreditoplysninger til ansøgningen, så cosigners med stærk kredit og masser af indkomst er bedst.

Din cosigner tager desværre en stor risiko ved at hjælpe dig med. Hvis du ikke foretager betalinger på lånet, vil cosignerens kredit lide, og långivere kan forsøge at indsamle gælden fra både dig og > din cosigner. Ved konsolidering af private lån kan du bruge enhver form for lån, du ønsker (så længe din nye långiver giver dig mulighed for at betale private lån).

Private studielånskonsolideringslån er beregnet til refinansiering af din private gæld. Långivere der tilbyder disse lån er villige til at lave store lån, men du skal kvalificere dig for de store betalinger (igen, muligvis med en cosigner). Disse lån kan også tilbyde låntagervennlige funktioner som en midlertidig pause fra betalinger under ledighed. Personlige lån

fra en bank, en kreditforening eller en online långiver kan bruges til næsten ethvert formål, herunder at betale elevgæld. Med et personligt lån behøver du ikke at pantsætte sikkerhedsstillelse eller bruge pengene til et bestemt formål.

• Home equity loans brug dit hus til at sikre lånet. Som følge heraf kan det være lettere at kvalificere, og du kan få en lavere rente. Men det er risikabelt at sætte dit hjem på linjen: Hvis du ikke kan foretage betalingerne, står du over for afskærmning (samt kreditskade). Derudover har home equity lån, også kendt som andet realkreditlån, ofte dyre lukningsomkostninger.
• Hvorfor refinansiere? Hvorfor ikke? Refinansiering kan hjælpe dig med at spare penge og forenkle dit liv, men det kan også skabe problemer.
• Højere omkostninger er den største trussel ved refinansiering af private uddannelseslån. Ud over ansøgnings- og lukningsomkostninger kan du betale mere interesse i løbet af dit lån, hvis du refinansiere.Selvom du får en lavere sats på dit nye lån, kan en

længere tilbagebetalingstid

(for eksempel et lån, der skal betales i 20 år i stedet for 10), øge dine omkostninger. Før du strækker ud disse betalinger, lav nogle hurtige låneberegninger og sammenlign omkostningerne.

Lavere satser , hvis du kan kvalificere, er nyttige. Især hvis du oprindeligt lånte med en privat långiver, kan der være en mulighed for at reducere dine låneomkostninger. I løbet af de sidste par år kan din kredit være forbedret, eller nye konkurrenter kan være ivrige efter at låne til mere attraktive priser. Faste renter er forudsigelige. Hvis dine lån har variable priser, kan du blive overrasket, hvis priserne skyrocket i fremtiden. Dog varierer variabel rente ofte lavere end faste satser, og satser kan ikke rent faktisk flytte meget - kun tiden vil fortælle. Hvis du kan få en lav fast rente, og du er bekymret for stigende priser, kan refinansiering give mening.

Hvis du brugte en cosigner for at blive godkendt, kan du muligvis refinansiere

uden en cosigner. Det gør dine venner og familie væk fra krogen og giver dem mulighed for at låne andetsteds, hvis de har brug for det. Men du behøver måske ikke

at refinansiere for at fjerne en cosigner - spørg din nuværende långiver om en "cosigner release", hvis dette er din højeste prioritet. Lavere betalinger er altid gode, men de kan komme til en pris. Der er to måder at sænke din betaling på: Brug en lavere rente eller forlænge lånets tilbagebetalingsperiode (eller begge dele). Hvis pengestrømme er et problem lige nu, kan du helt sikkert få noget åndedrag ved refinansiering - bare find ud af tiden, hvis du vil betale mere interesse for den komfort. Færre betalinger er nemmere at holde styr på. Hvis du har lån fra fem forskellige långivere, kan tingene glide gennem revnerne. Refinansiering og konsolidering vil gøre fem betalinger til en, men det kan være unødvendigt, medmindre du får yderligere

fordele ud af aftalen. I disse dage er det nemt nok at automatisere betalinger og lade din bank håndtere alt. Privatkonsolideringslån

Hvis du har en betydelig studentegæld, vil private långivere med fokus på uddannelseslån sandsynligvis ende op på toppen af ​​din liste. Fordi du ikke bruger et regeringsprogram, er disse lån i grunden bare personlige lån mærket som uddannelseslån. Når du handler hos långivere, skal du evaluere alle funktionerne nedenfor. Renter: Din sats er et af de vigtigste funktioner i dit nye lån. Jo højere din rente er, desto mere interesse betaler du i løbet af lånets løbetid. Hvis du planlægger at betale ned gælden på nogle få år, er renten mindre vigtig. Hjælp i hårde tider:

føderale studielån yder assistance, når du er arbejdsløs eller din indkomst er lav - du kan stoppe med at betale midlertidigt uden store gebyrer eller skade på din kredit. Private långivere er ikke

næsten

som generøse, men de kan muligvis tilbyde korte perioder med ledighedsudskyder og andre fordele.Find ud af hvad der er tilgængeligt - bare i tilfælde. Kriterier for at kvalificere:

Banker kan afvise din ansøgning, men prøv andre långivere. Hvis du har en lav FICO-score, er nogle långivere villige til at se på alternative informationskilder for at bestemme din kreditværdighed. For eksempel kan de gennemgå din historik over brugsbetalinger, eller de kan basere beslutningen om din indkomst og karriere. Cosigner udgivelse: lige ved at blive godkendt kan være din hovedprioritet. Hvis du bruger en cosigner, skal du prøve at bruge et lån med en klar politik, der frigiver cosigneren fra lånet, når du har lavet et vist antal betalinger på tid. Din cosigner gør dig en tjeneste - og du kan vende tilbage ved at reducere deres risiko. Selvfølgelig planlægger du at tilbagebetale, men ulykker sker, og det er bedst at fjerne cosigners så hurtigt som muligt.